摘要：分红型终身寿险的优缺点？解读一下中英人寿 福满佳 终身寿险（分红型），希望我的详细分享能给与大家帮助，谢谢。
1、为什么市场上一下子就开始推崇分红型终身寿险了？
2、分红型终身寿险的优缺点？
3、分红型终身寿险适合什么人群投保？
4、解读一下中英人寿 福满佳 终身寿险（分红型）
一、为什么市场上一下子就开始推崇分红型终身寿险了？
今年之前，很多人都持着怀疑和嫌弃的态度看待此类产品。因为分红险不仅分红不确定，还有两大劣势：销售误导和信息透明度低。过去分红险的收益演示有高中低三档，而部分业务员为了提升个人业绩，往往会选择高档收益演示。容易给消费者造成严重误导：明明演示收益率有3个点以上，为什么到手只有2个点？
另一方面，不仅分红不确定，保险公司也不会披露红利实现率，信息透明度很低；大家无从得知过往的预期分红实现情况，也没法估算自己所买的分红险，预期分红能实现多少。这两方面结合起来，具有很大的不确定性，从而导致分红险的口碑不是特别好。
随着监管新规出台以及预定利率的下调，分红险又迎来了转机。首先是监管新规，要求保险公司必须在官网定期披露分红型产品的红利实现率；且演示收益取消高中低三个档次，用不分红、和“4.5%-预定利率”两个档次代替。自新规实施后，分红险产品透明度得到了较大提升，并且销售误导的可能性也大大降低，让消费者的体验感不再像过去那么差。
其次，目前普通人身险预定利率下调至3.0%，而分红险预定利率2.5%虽然相差了0.5个点，看似分红险收益仍然很低；但分红险是以某某保险(分红型)的形式存在的，如增额寿分红型、年金险分红型等。这也意味着，我们除了能获得增额寿/年金险等产品的保证收益，还能获得浮动的分红收益。
这两部分收益加起来，甚至可能会超过普通增额寿/年金险等产品收益，让我们有机会获得更大的收益空间。所以说，分红险也有自身的优势所在，可以买，但并不适合所有人。如果你追求明确稳定的收益，更适合选择普通增额寿、年金险等产品；但如果你在追求稳健的前提下，又愿意承担一定的不确定性，来换取更大的收益空间，那不妨考虑下分红险产品。
二、分红型终身寿险的优缺点？
分红型保险就是一种可以享受保险公司经营成果的保险，简单来说就是可以从保险公司获得一定比例的分红。分红型保险的分红一般会分为现金红利和增额红利。
现金红利：按照“多交多得”的原则，消费者对分红账户贡献越大，那么在年终分红时，能分到的钱也越多；
增额红利：一般是以增加保单保额的形式进行分配，这种分红方式，只有等到被保人因合同约定原因出险或身故，才能获得相关的收益。
分红险的红利来源于保司所产生的“可分配盈余”，主要是保司的利差、死差和费差。
1、死差：预计死亡率与实际死亡率的差距。比如说保险公司今年按照被保人的年龄预估出今年可能会赔付100份身故金，但实际上并有赔付那么多，那么这其中相差的身故赔付就叫做死差。
2、利差就是保险公司的实际收益和预估收益的差距，费差也是如此。“可分配盈余”就是保司实际与预估之间的差距，保险公司会按照一定的比例分配给保单持有人和公司的股东，这就是分红的原理。
那么很多朋友会有担心那要是“可分配盈余”为0怎么办，其实这个不用担心，银保监会规定：保险公司每年至少应该把可分配盈余的70%分配给保单持有人。
优点：
分红型终身寿险最大的优点在于投保人除了可以获得保险合同规定的保障责任之外，还额外可以享受保险公司的经营红利。
不足：
流动性限制：储蓄分红型保险通常具有一定的锁定期，提前赎回可能会面临一定的损失或费用。因此，投保人在购买储蓄分红型保险时，需要考虑到自身的资金需求和时间安排，避免因流动性不足而影响资金使用。
随着预定利率3.5%产品的集体停售，预定利率3%产品新上市，不少喜欢购买增额终身寿险或者养老金的朋友看完新产品后会觉得利益和之前差距不小。但在市场利率下行的大环境背景下，安全稳定的产品能给到确定利益越来越“不尽如人意”也是大趋势。如果既想有一定的确定利益打底，又想有浮动利益想象，未来分红险值得关注。
三、分红型终身寿险适合什么人群投保？
1、家庭责任较重的被保险人，若你上有老、下有小，分红型终身寿险就比较适合你；
2、计划以保险金给孩子做教育金用的；
3、计划以退休金当作退休生活费或其他用途的被保险人；
4、计划以保险金遗留给家人，以免缴纳太多遗产税的被保险人都适合。
怎么选择一款适合自己的分红型终身寿险：
1、保证收益
虽说分红险的预定利率是2.5%，但并不代表所有的分红险长期IRR收益率(不含分红)都很接近2.5%；也有少部分产品，长期IRR收益率(不含分红)仅在2.0%出头。因此，我们要优先选择保证收益更高的产品，确保能拿到手的钱更多，这样整体收益才会更高。
2、预期分红收益
无论是哪款分红险产品，预期分红收益越高，越值得我们选择。毕竟预期分红收益越高，也代表着我们整体收益越高。不过分红险的预期分红收益不明确，可高也可低，而实际能到手多少分红，更多是看保险公司的分红实现能力。
3、红利实现率
分红实现能力越强，也意味着实际到手的分红收益越接近预期分红收益。而我们就可以参考保险公司过往的红利实现率，估算达到预期分红收益的可能性。如果过往红利实现率高于100%，说明实际分红大于演示分红；如果过往红利实现率低于100%，则是实际分红小于演示分红。
我们还可以通过保险公司的投资能力、持续经营能力、股东实力等方面综合考量，选出符合预期的分红险产品。
四、解读一下中英人寿 福满佳 终身寿险（分红型）
投保年龄：出生满30天到70周岁
保险期间：终身
承保职业：1-6类
交费方式：趸交、年交、月交
交费期间：趸交、3/6/10/15年交
增额比例：3%
身故：18-40岁的给付比例为160%，41-60岁的给付比例为140%，61岁及以上的给付比例为120%。
此外，中英人寿福满佳终身寿险还支持红利分配、减保、减额交清、保单*款贷**、万能账户、年金转换等多项功能，为你提供了更多的选择和灵活性。同时，中英人寿还提供了丰富的增值服务，如中英人寿VIP服务、保险信托、养老社区等，让你的保险体验更加全面和便捷。
您在投保时可以选择以下任何一种方式领取红利：
1. 现金领取；
2. 累积生息：红利将留存在本公司，按照红利累积利率以年复利方式累积，在您申请领取时或本合同终止时给付。累积生息的红利在本合同效力终止后不再计息；
3. 抵交保险费：红利用于抵交到期保险费。如果本合同在交费期间届满后仍然有效，并且您在交费期间届满前没有通知我们交费期间届满后的红利领取方式，我们将按累积生息方式办理；
4. 交清增额：红利作为一次*交性**清的净保险费购买交清增额保险，增加本合同的累积交清增额基本保险金额。
分享案例：
钟女士为6个月的女儿投保【中英人寿福满佳终身寿险（分红型）】，10年交费，年交保费10万元，助力资金稳健增值，提早为孩子的成长进行资金规划。
按交清增额红利利益演示：
40岁生存总利益达360万，增至总交保费的3.6倍；
60岁生存总利益达772万，增至总交保费的7.7倍；
80岁生存总利益达1653万，增至总交保费的16.5倍；
100岁生存总利益达3413万，增至总交保费的34.1倍
再看个案例：
英先生30岁，企业高管，注重家庭财富积累与稳步增长，选择为自己投保【中英人寿福满佳终身寿险（分红型）】，5年交费，年交保费50万元。
按交清增额红利利益演示：
37岁生存总利益达278万，超过总交保费；
50岁生存总利益达455万，增至总交保费的1.8倍；
70岁生存总利益达976万，增至总交保费的3.9倍；
80岁生存总利益达1422万，增至总交保费的5.7倍；
100岁生存总利益达2900万，增至总交保费的11.6倍
最后说一下中英人寿：
中英人寿保险有限公司由中国中粮资本投资有限公司与英国英杰华集团合资组建，于2003年1月1日正式开业，目前注册资本金29.5亿元人民币。中英人寿始终坚持财务稳健和规范经营的理念，经过多年的战略布局和市场拓展，目前业务已覆盖广东、北京、四川、福建、山东、湖南、河北、江苏、厦门、辽宁、湖北、河南、黑龙江、上海、安徽、江西、陕西、深圳等18个省市，共90多个重点城市，公司规模与利润均稳居合资第一梯队。
分红险的回归，也就代表着我国的保险又进入了一个新的时代。但是具体要选择哪一款产品来实现自己的资金规划，是还要根据自己的具体需求以及实际情况来决定。 分享就到这里，更多的问题，咱们也可以沟通交流。所有我知道的，我会知无不言言无不尽，有不知道的，我也会保持终身学习的心态，跟大家一起彼此见证，终身成长，谢谢。
我： 资深独立保险经纪人，用长期主义的心态，知行合一的做事，认真，负责，专业的服务好每一个信任我的客户。 3年的高端医疗保险经纪人从业经历，明亚保险经纪资深合伙人/资深销售经理、COT， 较积极向上，跟每个客户一起终身成长。
我们：为城市新中产之家、中高净值客户提供全面风险管理服务的优质团队，拥有丰富的产品咨询经验及完善的培训体系。团队成员多毕业于武汉大学、美国华盛顿大学、西安交大等一流高校，曾就职于500强外企/国企/银行/政府机构等。欢迎志同道合之士，与我们一起中立、客观、以客户需求为导向的服务更多的客户。
