不知还有多少人记得2018年初，由直播答题带起的那场“撒币”大战（指由平台出资补贴用户的行为），如今，新一轮“撒币”大战正在刷脸支付战场上愈演愈烈。9月24日，支付宝宣布，将今年4月发布的30亿元市场刷脸支付补贴改为“无上限投入”；而前不久，微信也推出了自己的补贴计划，坊间传闻力度达到100亿元。

众所周知，国内第三方支付几乎就是支付宝和微信的“二人转”，两个大佬同时在刷脸支付上大肆“撒币”，也暗示着行业新趋势。但问题是，刷脸支付有什么魅力，值得两个大佬如此亲睐？

2018年12月，支付宝推出刷脸支付设备“蜻蜓”，拉开了刷脸技术正式商用的序幕，3个月后，微信推出类似产品“青蛙”。两个大佬在刷脸支付上正式开战。

今年4月，支付宝在北京召开的新品发布会上，不仅发布了第二代“蜻蜓”，支付宝行业支付事业部总经理钟繇还在会上宣布，未来三年将投入30亿用于刷脸支付技术的升级和推广。并且采用了首次刷脸即会员的数字化经营能力，能够通过屏幕进行精准营销。

起步稍稍落后的微信虽没有公布自己的具体补贴计划，但就目前媒体从其多家服务商了解到的情况看，“青蛙”也有相应的补贴计划，且补贴力度达到了100亿元左右。

此外，8月26日，“微信青蛙Pro”在重庆智博会上正式亮相。基于此前多年对“支付+会员”的探索与积累，正式发布的“微信青蛙Pro”开放接入小程序、微信卡包、公众号、微信群等功能，实现了“刷脸即会员”，打通线上线下。微信支付团队表示，“‘微信青蛙Pro’相当于微信在线下场景的一种打开方式”。

而此次支付宝9月24日推出的“无上限投入”政策被业内解读为，正是对网传微信刷脸支付百亿补贴的回应。

支付宝方面对媒体表示，最新宣布的对刷脸支付“无上限投入”政策中，补贴是一部分，另外还包括营销费用、研发费用和对有科技能力的公司的投资等。微信支付团队则对媒体表示，微信支付对刷脸支付服务商的补贴主要是基于硬件设备结合刷脸支付笔数的奖励。在刷脸硬件设备的推广方面有正常扶持政策，对于具体补贴金额不予置评。

根据支付宝官方的说法，从硬件机具的补贴上看，以支付宝蜻蜓系列售卖政策为例，设备点亮后，商家每获取一位刷脸用户，即可获得0.7元返佣，支付宝连续返佣5个月，单台设备奖励封顶1600元。以支付宝最新公布的蜻蜓设备单价1699元来计算，达到相关用户及笔数等条件后，机具近乎免费获得。

不容质疑的是，在高额资金支持下，刷脸支付战场已然硝烟四起，这背后充斥着巨头怎样的野心，在“撒币”大战落幕后，刷脸支付真正的价值几何？

分析人士指出，巨头瞄准的不仅仅是刷脸支付这一新支付方式的工具属性，其背后的会员经济、连接生态带来的增值价值孕育着更大的想象空间。对于大多数线下商户而言，会员拉新促活、活动促销等经营诉求，往往都需要多步的沟通和操作。在刷脸支付中，微信支付和支付宝不约而同提出了“刷脸即会员”的解决方案。

支付宝方面表示，刷脸支付设备不仅是支付收银工具，还是商家转型数字化经营（会员管理、运营等）的入口和平台。最终希望商家可以通过这台机具运用到阿里经济体（包括天猫、菜鸟、闲鱼等）的所有能力，以此实现商家从传统商业模式到新零售数字化经营管理的升级。“收银、支付只是初级需求，最终的状态是要将阿里的能力都叠加到蜻蜓上。”

微信支付团队也表示，微信青蛙刷脸设备重点在于提供“刷脸即会员”解决方案，通过开放支持微信卡包、小程序、互动海报等能力，帮助商家连接微信大生态，让商户在复杂的门店环境中，更好地使用这些经营工具，从而更进一步提升效率与体验。

由于设备价格等原因，目前刷脸支付铺设的场景多集中在大中型商超，在这些场景里二维*会码**逐渐被淡化，在巨头补贴之下，刷脸支付会更快普及。而银联以及其他第三方支付机构未来也将很快介入。不过在刷脸支付这一战场，支付宝与微信支付仍具有先发优势，能够将人与商户所有的消费活动等与支付宝、微信的整个生态相结合，产生依赖性。

生物支付时代来了！

2019年互联网巨头公司纷纷发布自己的刷脸支付产品，从而引发了生物支付时代的到来。

支付宝、微信在刷脸支付的优势“粮草先行已久”

以支付宝为例：

1、2015年南京石基背靠阿里收购富基融通、北京长益、入股深圳万国思迅和科传控股，2017年阿里子公司收购南京石基38%股权，实现控股，基本建立了中国零售信息系统的行业领导地位，占比超过70%左右；

2、南京石基在酒店系统占比超过90%；

3、投资餐饮SaaS服务公司，收购饿了么；

4、收购线下零售商大润发、红星美凯龙、居然之家、苏宁等。

由此可见，刷脸支付是整合了整个线上线下的渠道，并非只是发布“蜻蜓”“青蛙”硬件产品这么简单。

为什么要推广刷脸支付

2019年移动支付市场规模达到万亿，移动支付的基本格局是微信、支付宝“双雄”占据天下，“云闪付APP”占有一席的位置，但是体量上还是没办法和“双雄”抗衡。

支付宝、微信推广刷脸支付，小编分析可能有如下原因：

1、移动支付由支付宝兴起，微信却凭借着强大的社交属性分走一半市场。

2、“云闪付APP”联合银行及众家支付机构逐渐蚕食市场份额，特别是2018年在垂直公交领域一统江湖，支付宝痛失大部分公交领域市场。

3、刷脸支付更符合支付宝和微信一直做生态的理念，现在的智能POS和其他收单工具都是只是个收款工具，并没有智能的效果，难以实现数字商业的理念。

4、支付宝和微信已经具备了统一上下游的基础，推出刷脸支付也是趋势使然。‍

综合上述原因可以看出，首先有打造自己闭合生态的需求，同时投资产业上下游公司，以此为依托整合支付行业，在目前支付设备无法满足其需求的条件下，“蜻蜓”“青蛙”应运而生。所以刷脸支付是支付领域的一次升级改造，也是垂直领域的深度整合的过程。

刷脸支付VS移动支付和银行卡支付

银行卡支付、移动支付和刷脸支付都是现在的主流产品，是支付市场的互补产品，并不会是谁替代谁的出现。刷脸支付相对移动支付和银行卡支付在垂直领域的优势：

1、移动支付和银行卡支付没有办法确定使用者到底是谁，因为可以和家人等共同使用。刷脸支付可以确定消费实体是谁，定位到具体人确定数据标签。

2、刷脸支付解决了手机没电、忘记带卡，无法付费的尴尬情况。

3、刷脸支付的体验性更好（虽然现在还需要用手机号检索），市场接受度强，并且随着未来人力结构改变，收银员这个职业可能越来越稀少成本更高，提前使用无人收款是为未来布局。

4、可以为商家提供更多的商业数据，让商家除了使用支付外，可以得到商业数据便于经营，类似淘宝的“作战参谋”和“直通车”。

刷脸支付给行业带来了什么？

2019年是刷脸支付元年，兴起的技术一定会给支付市场带来不同的冲击力量，从几方面谈谈理解。

1、传统收单机构（银行和第三方支付公司）

银行和第三方支付公司是传统支付的参与者，也是支付市场的第一梯队，掌握着市场上大部分商户，但是限于自身体量和技术情况，不可能完全接受支付宝和微信的刷脸支付方案，沦为给支付宝和微信打工。所以这一梯队会拥抱银联，使用银联的刷脸方案。市场反应会出现试点项目，实际情况是采用暂缓方案，一方面等待银联的方案成熟，另一方面也是看市场接受程度和风险情况。

2、ISV和服务商等

ISV和服务商都有自己的开发和聚合团队，将会成为市场的主要推动者，会根据支付宝和微信的推广政策及时调整方向，积极推广代理，并且会投入人力研究如何聚合刷脸方案，不会是单一的刷脸，一定是刷脸和移动支付的聚合产品，聚合后客户使用系统在ISV和服务商手中，拥有客户完整信息，拥有市场主动权。

3、设备厂商

设备厂商作为刷脸支付参与者之一，但定位尴尬。支付宝的首轮推广大部分厂商并没有研发完成，无法参与。虽然现在主流的设备厂商都已完成刷脸支付设备的研发工作，但由于错过了支付宝的市场需求，而其他市场参与者还在观望，所以需求量少，难以满足批量生产可能。目前，支付宝已经有自己的指定工厂，其他厂商想进入必须购买支付宝指定的摄像头产品并根据其SDK开发联调。

而微信的设备对于服务商来言是完全开放的，只要您有开发能力和生产能力都可以来做。所以，微信刷脸支付将来会呈现百家齐放的一个局面。

设备厂商会在自己原有渠道（银行、第三方支付）开始推广，主要目的是宣传自己有能力开发并且具有此类设备，同时拥抱银联方案和未来的安全检测

4、互联网公司

联网公司

互联网公司做刷脸支付比较容易，因为自身具有强大的开发团队在AI领域已经有深入的研究，关键是对支付逻辑的了解。所以对于互联网公司会自行开发刷脸支付产品，但对于互联网公司轻资产的理念，投入设备并不一定是必然选择，可能寻找传统收单机构联合推广，或者试水推广，主要可能以尝试为主。

5、刷脸支付产品的定位

刷脸支付不是洪水猛兽，也不是狼来了的故事，他是科技和市场发展到一定阶段必然的产物，刷脸支付并不能完全替代移动支付和银行卡支付，是支付市场的补充产品。笔者认为刷脸支付的目标客群是餐饮与百货类客户，店面面积100平以上，具有一定规模的中型或者大型餐饮百货类，连锁性企业或者类似企业在市场上属于中等规模企业。

综上所述，刷脸支付具有改变支付行业现状的能力，它引领了一个新的趋势或者方向。

刷脸支付并不是简简单单的一台设备，规定一个报文上送标准，核心在于后台AI和大数据处理的能力，这些并不是传统收单机构擅长的，这是互联网公司擅长的领域。未来的支付可能具有高度分工合作的特性。

重庆玺欢网络科技专注于刷脸支付100%落地，如果您对刷脸支付也有自己的看法，欢迎交流