1.
之前答应大家去考察某米钱包，最近出结果了：英粉们，咱还是不投了吧。
因为有金融圈的朋友推过这个平台，不推荐的原因我就不细说了。做人留一线，日后好相见，我这么美耿直点也要爱我啊。
今天我们唠唠p2p平台的资产之车贷。我之前多次强调，挑选p2p平台的核心在于资产端怎么样，有没有好好做业务。
可惜，大多数人只听进去了前半句，以为选择靠谱资产就万事大吉，完全忽视好好做业务的重要性。
这就很扯淡了，好好做业务意味着风控过关。业务不好说明风控一坨屎，选择这样的平台不叫理财，叫赌博。
如果一个作者推P2P平台,全文不提风控（业务）做的怎么样，基本可以取关了。
风控是金融的核心。对金融存有敬畏之心，是一个从业者的基本素养。
2.
平心而论，在P2P平台的资产端里，车贷的确属于相对优质的资产。
原因很简单：小额分散相对安全，实物抵押风控落地，业务逻辑简单粗暴。
第一点显而易见，的确如此。但是实物抵押和业务逻辑，这两点还得打个问号。
车贷的模式主要有三种：抵押贷、质押贷、以租代购。
抵押贷的车辆不用押车，但需要安装GPS定位系统进行监控，目前是车贷的主流。
质押贷就是把车直接押给*款贷**公司，风险相对较低。但是平台需要租赁仓库存放质押的车辆，运营成本提高利润空间降低，平台不大愿意做。
以租代购的模式还比较新颖。平台通过和第三方合作，把闲置的车辆租赁给借款人， 借款人在规定期限内买这辆车，租金可抵销车款。
以租代购的形式我个人比较看好，后期会重点关注这块，然后和大家详细唠唠。
就主流的抵押贷来说，最好投短期，不要超 过 半年。因为车贬值很快，受保养状况、 行驶里程、出险次数等外在因素的影响很大。
3.
接下来唠唠重点：车辆实物抵押就意味着完全吗？业务逻辑简单粗暴就能做好吗？
车辆抵押，只是登记，证明车主是借款人。借款人着急套现，很容易出现一车多押，借款人到期不还钱多平台抢车。
所以抵押不代表安全，还是得看平台有没有好好做业务，对借款人进行严格把关。
没有好好做业务的平台可以体现在哪里？对借款人审核不严随意放款，然后给投资人高于市场价的收益。
这点小黄人的爱米理财做的不错。之前有人反应爱米理财标的难抢，收益中游荡荡，上述就是原因。
车贷竞争如此激励，优质借款人难找，利润空间也在不断压缩。所以标的紧张、收益中等才正常，也是好好做业务的表现。
最近实地跑了好几个车贷平台，瘦了几斤黑了不少，顺便谈谈感想：
车贷行业的整体情况是，线下风控人员水平有待提高。行业野蛮成长导致从业门槛降低，风控还是没有落到实处。
虽然P2P作为互联网金融的一种，对风控有要求其实挺扯淡。如果有人告诉某平台的风控多牛逼，100%在装逼。
但是，还是希望各平台的大佬把风控落到实处。这么忽悠投资人，良心不会痛吗？
我会持续跟进，对于有问题的平台，荣辱看淡，不服就干！