2015年以来，城商行掀起了一阵又一阵IPO热潮。截至目前，国内上市的城商行共有15家，其中A股上市的有7家，H股上市的有8家。江苏更是成为了城商行上市重地，南京银行、江苏银行、无锡银行纷纷成为了上市公司，开启了补充资本金的道路。然而和江苏相邻的山东省却没有那么多上市城商行，一直想着A股上市的威海银行，如今还屡被资产质量、罚单等掣肘，曾经近在眼前的IPO也许现在“远在天边”。
笔者一位威海的朋友，就曾告诉过笔者，威海人都挺敢闯的，不安于为别人工作，很喜欢自己当老板。也许，威海银行也习得了威海人的这一特性，4年不到的时间，扩张的步伐一直没停过，资产增加了8成，如今更是想成为山东A股第一个上市的城商行。敢闯的人，往往容易忽略危机；而伴随着威海银行资产迅速扩张的同时，不良率更是连升4年。
总资产、不良率双升
谋求上市补血的威海银行，其实早在2017年6月，银监会已同意威海银行发行不超过40亿元人民币的二级资本债券，这在一定程度已经补充了该行的资本金。而A股上市，无疑将会给威海银行注入更多的资本金。
威海银行的招股说明书中显示，拟赴上交所上市，发行不超过13.9亿股新股，发行后总股本约55.62亿股，所募集资金将全部用于补充该行资本金。截至招股书披露之时，山东高速集团直接和间接合计持有该行19.67亿股，占发行前总股本的47.15%，为该行控股股东和实际控制人。威海市财政局及中国重汽集团则分别持有该行17.67%、16.28%的股权。
威海银行，早在20年前，是由5家城市信用合作社联合威海市财政局及威海金猴集团等6家企业发起设立的，原名为威海市商业银行，最初注册资本仅为10064万元，经过8次增资扩股后，到2014年，注册资本已达到了41.71亿元。
股本增长的同时，威海银行的资产也在不断增长。2013年至去年底，其总资产逐年分别为1005.46亿元、1173.48亿元、1512.78亿元、1863.40亿元，4年间增长了85.33%。资产增长8成的同时，营业收入也在不断地增长。单从财务数据来看，威海银行冲击A股IPO确实十分有戏，然而其不良率却也从2013年至去年底，连着4年不断增长。
数据显示，2013年至去年底，威海银行的不良*款贷**余额分别为1.86亿元、3.14亿元、5.06亿元、 8.33亿元，不良*款贷**率分别为0.46%、0.70%、0.97%、1.42%。而2014年至去年底，其关注类*款贷**为5.80亿元、12.21亿元、15.91亿元，与*款贷**总额的占比分别为1.30%、2.33%、2.72%，呈现上升之势。不良率与关注类*款贷**的攀升，也许在说明着威海银行的资产质量正在恶化。
拟上市前夕，接了罚单，诉讼不断
原本因为不良率攀升，威海银行IPO之路也许就没有那么一帆风顺，然而正值IPO窗口期，威海银行还遭遇了监管的罚单。
《首次公开发行股票并上市管理办法》第二十五条中规定，发行人不得有下列情形：最近36个月内违反工商、税收、土地、环保、海关以及其他法律、行政法规，受到行政处罚，且情节严重。
但在2016年5月31日，威海银行青岛分行却因“*款贷**转保证金开立银行承兑汇票”而遭到银监会青岛银监局的行政处罚，处罚金额为二十万元。银行如此做的目的是，企业最终获得的借款最终是以银行承兑汇票对外支放，银行既发放了*款贷**，又增加了保证金存款。但这种操作，最终却在无形中造成了存款的虚增并扩大了银行经营中的风险。
除了下属分行的罚单外，威海银行还存在多件未决诉讼。在2016年一季度威海银行作为原告的诉讼与仲裁事项中，涉案金额1000万元以上的未了结诉讼和仲裁事项共计10件，涉诉金额合计为32457.94万元。这些未了结的诉讼均是该行从事银行业务所引起的金融合同借款纠纷或信用证纠纷。
威海银行在招股书中并未对这些案件进行详细描述。而根据威海银行披露的2016年年报显示，截至去年底，该行作为原告且争议标的在3000万元以上的未决诉讼案共17件，涉案金额62532.98万元。而对比威海银行2016年一季度末签署的招股书，笔者发现年报披露的诉讼案不仅在数量上增加了7件，而且诉讼标的金额也由1000万元升至3000万元，诉讼金额合计增加了3亿元。
而根据威海银行2015年年报记载，“截至当年底，该行作为原告且争议标的在3000万元以上的未决诉讼案共5件，涉案金额2100 万元。”9个月新增7件银行作为原告涉诉金额超3000万元的诉讼案，一定程度上说明当事银行的资产质量在恶化。
迅速扩张，内控却存在不足
截至去年一季度，威海银行除了在威海市设立了总行营业部及52家支行，在山东济南青岛、烟台等经济发达地市设立了8家分行、38家支行。此外，早在2009年，威海银行就跨出山东省赴天津开立分行，随后设立了10家支行。威海银行除了不断向外设立分支机构外，还参股了4家其他公司。
不断地外扩，也许是造成内控不足的原因之一。威海银行下辖青岛分行除了违规经营被罚外，威海银行还存在被渔民骗贷之事。公开消息称，威海银行荣成支行曾向当地一石姓渔民发放了300万元*款贷**，抵押物是两条中型渔船。但是该渔船捕捞证的验证码与编码都不相吻合。对于被渔民用假资料办*款贷**之事，就有质疑称威海银行的内控不足。
截至目前，威海银行在证监会的审核状态为“已受理”阶段，但也许威海银行的IPO之路，才刚刚启程。