一、先叨叨几句理财的“常识”
1.理财不仅仅是有钱人的事情， 对于没什么存款的人更应该合理利用有限的资金去办些事情，而不是我穷我自豪。
2.理财≠抠，理财是节俭生活的一种方式，是把钱用在刀刃上。
3.理财也并不是随大流，每个人有每个人的生活方式，理财需要自身找寻最优手段，不要人云亦云。
二、理财到底是理什么？
（1）现有的资产增值
比如你现在有7万存款，你想1年后它能变成8万。
（2）结婚、买房、赡养父母、教养子女，还有自己未来的养老
现在结婚成本也越来越高，多要有车有房，但大城市房价疯涨，如果仅靠自己的工资，怎么才能买得起房子？
而且我相信看这个问题的大多是独生子女，如果你的另一半也是独生子女的话，你们将来面对的是421家庭：4个老人、夫妻2人、1或2个孩子，老人和孩子都没有收入来源，全靠两个人的收入养活，与多子女家庭相比，是非常艰苦的。
（3）抵御意外事故
如果不理财，如果父母突然生病，要马上拿出20万来治病，是否能拿得出来？
（4）理财本质是资源合理配置
理财本质是指时间，精力和钱的合理配置。即你手里的资源如何科学分配，才能使得你的价值最大。
比如，下面的一个时间分配方案对于年轻人可能会达到价值最大化。
10%的时间理财
60%的时间工作
10%的时间健康调养
20%的时间找生命中的另一半
如果时间分配不合理，可能会事倍功半，极度不合理可能本末倒置。
三、清楚钱都花到了哪？
清楚钱都花到了哪里首先要记账。不记账，你的日子也照样过，但钱很容易稀里糊涂的就没了。记了帐，你就可以回顾报表，看清楚自己的钱都花哪儿去了，哪方面花多了，哪方面花少了，合理预算就有了依据。每一笔收支都明确清楚，各归各类。每一笔小收入的到来，也能让你感到兴奋。
其实我们现在记账很方便，大部分支付都是通过微信、支付宝、银行卡等，这些都有账单，还有汇总分析，可以固定选个月初的周末拉出来分析就很容易看到钱都花哪了。
四、把钱投到价值最大的地方
把钱投到低风险高收益的地方，也就是投资价值最大的理财产品。金融市场是变化的，目前投资价值最大的理财产品有如下几类
1、货币基金：
就是余额宝这一类的。宝宝类货币基金近期因市场资金紧张收益显著提升。 “宝宝”类代表余额宝的平均7日年化收益率维持在3.8%左右的高位。腾讯理财通上的华夏财富宝近7日年化收益率更是突破5%。
由于互联网将货基改造成了T+0取现，以高流动性和高收益秒杀过去的定期存款和货币基金，性价比很高。
比较一下典型的货币基金： （1）余额宝：看天弘基金经理的投资思路就知道，余额宝很靠谱，波幅相对于市场不会过大，对收益率并不短视。但余额宝T+0取现额度只有5万元，这让其适用范围缩小。 （2）理财通集群：微信已经搞了4只货基入驻理财通，可以有更多的选择，挑收益高的买。
（3）汇添富现金宝：汇添富的思路总是新的，现金宝实现T+0取现比余额宝要早得多。但似乎基金经理的实力总是差那么一点，收益很大众化。有一个优势：T+0取现额度达到500万元，十分给力。
2、大集团理财和P2P：
（1）大集团理财主要有阿里的招财宝、京东金融、苏宁金融等
a、招财宝。阿里爸爸的定期理财产品，所有产品都有履约保证险，风险比较低。目前收益是一降再降，24个月收益只有4%，比较坑爹。
b、京东金融。收益略微比阿里爸爸的招财宝高点，但也比较鸡肋。
c、苏宁金融。苏宁现在风头远不如上面2家，所以收益要高点，“养老本”可以考虑买一些苏宁长期产品。
（2）大集团的P2P主要有陆金所、宜人贷、惠金所、恒大金服等
a、陆金所。平安集团的亲儿子，据说市值已经超过亲爹，风险已经很低。收益虽然有8.4%，但坑爹的是期限36个月，还比较难抢，还是等额本息还款，如果每月还回来的钱投不出去，收益只有4.2%。
b、惠金所。阳光保险旗下亲儿子，基本是仿着陆金所做的，风险性其实和陆金所差不多，一年期收益7%左右，比陆金所灵活一些。
c、宜人贷。宜人贷是首家上市的P2P平台，2016年盈利11亿，上市公司数据披露比较充分，容易看清风险。24个月收益8.8%，打算大比例投资的钱可以考虑买一部分。
3、有强背景P2P：
强背景的P2P主要有拍拍贷、惠投无忧、e融所等
（1）拍拍贷。国内第一家P2P平台，知名风投红杉看重的P2P赛道“种子选手”，少数几家依赖大数据风控的P2P平台，据说已经在美国提交了IPO申请。最早拍拍贷不垫付，大批投资人亏损离场，后来大部分产品也改为垫付，其中赔标收益达到11%-13%，性价比很不错，可以考虑购买。
（2）惠投无忧和e融所。都是上市公司旗下的P2P平台，收益11%左右，规模小的时候风险相对不高，也可以考虑。
五、买房
房子才是你在一个城市安家的根，未来几年，热门的10几个一二线城市房价还有很大的可能继续涨。等自己的首付攒的差不多了，就尽快下手买一套。买不起大的，就先买套小的，买不起新的，先买套“老破小”。
我们必须承认的一个事实是，努力工作的收入增长赶不上房价上涨。买了房，才能让你在一个城市安身立命。
六、婚姻是人生最大的投资
人生的投资很多，但关键的也就那么几项
毫无疑问，婚姻是人生最重要、最关键、最长远的投资，
婚姻20%靠运气，80%靠争取。婚恋黄金期很短，只有几年时间，至少30%的时间要花在这笔人生最大的投资上。
核心两点：
提升自己的外在和内在，
你在挑选别人的时候，别人也在挑选你，幻想王子公主，不如先提升自己。
广撒网,多敛鱼,择优而从之
碰到“对的人”是一个概率很小的事情，切勿宅在家里等待幸运砸中你，得花大量的时间精力“广撒网”，多接触心仪的人，最后才能找到“对的人”从一而终。
人生最难的事情是在正确的时候做正确的事，希望这篇简单的经验分享能让你在正确的时候做正确的事