前不久在*京大南**排档吃饭，然后买单的时候发现收银的地方挂着的招牌“钱庄”，后来发现很多复古装修的餐厅在收银的地方挂着的招牌都是“钱庄”。

钱庄钱庄，收钱的庄子，这么理解也没错。

不过，历史上的钱庄可不是个单纯收银的地方，那可是一个可与政府抗衡的金融帝国。

钱庄的起源

钱庄在古代又被称为钱铺、兑店、钱肆、钱桌，或者钱摊，起源于货币兑换。不过那时候的货币兑换并不是现在的本国货币与外国货币之间的兑换，而是由于市面上流通的货币实在太多太杂，才产生的货币兑换。

在春秋战国时期，由于周室衰微，诸侯割据，各个诸侯国都发行自己的货币，而且互不流通，严重阻碍了贸易发展。比如齐国人想到楚国买东西，还得先换成楚国的货币才行。这就催生了一种专门兑换货币的职业，直到秦始皇一统天下，统一币制以后，这种情况才逐渐好转。

但是在随后的二千多年里，由于历朝历代滥发货币，降低金属货币中贵金属含量，新增货币名目，比如王莽篡汉时期，货币种类就曾高达28种。

尤其是金属货币，成色不一，轻重不一，购买力也千差万别，这就促使民间货币兑换业务不断发展壮大，因为谁也不知道谁手里的那几个钱到底值多少钱。

在明朝嘉靖以前，钱庄已经发展为一个可与抗衡政府的庞然大物，而且还是非法的。嘉靖八年（1592年），由于私贩铜钱猖獗，朝廷下令禁止贩卖铜钱，这一下断了钱庄的财路。

断人财路，犹如杀人父母。现在朝廷断了钱庄的财路，于是钱庄“私相结约，各闭钱市，以致物价翔踊”（《明世宗实录》卷八十三）。最后朝廷没有办法，只能放松禁令。

到了明朝万历五年（1577年），大臣庞尚鹏（提出“一条鞭法”的那位）奏准设立钱铺，开启了钱庄合法化之路。

从此以后，钱庄成为一种独立合法的金融组织，不仅经营货币兑换，还发放*款贷**，签发类似于钞票性质的庄票。

在称呼上，在我国华北、东北等地称银号，长江中下游及东南各地一般称为钱庄。

钱庄的主要业务

钱庄一般采取合资经营，少数实力较强的采取独资经营，负无限责任。

开设一家钱庄需要的资金小到二三十两，大到几十万两，多数由商人创办，也有洋行买办、军阀、官僚和财阀豪绅等投资或自办，或被中外银行收购、增股改组而不断渗透，成为附庸。

钱庄的业务一般分为四类：

一是发行庄票。钱庄按存款人寄存填写存款收据，不记名，人票不认人，可在市面当现金流通。后来慢慢演变为固定形式的票据，随时填写金额加盖印章，类似现在的支票。最后固定为钱庄统一印制的钱票或银票。钱票单位是吊，银票单位是两，每张一吊到数百万不等。

二是洋厘和银拆。类似于现在银行的同业拆借业务。洋厘指的是以银两为单位的银元市价。以银两为计算标准拆借的利率叫银拆，以银元计算的叫洋拆，拆借利率（钱庄界的Shibor了解一下？）由钱庄同业公会控制。钱庄拆借通过庄票进行，需要拆进头寸的钱庄，按拆进金额开具庄票，存放在外国银行作为担保。钱业公会规定银拆最高利率不超过7钱（年息25.55%），每庄每天拆头寸高达数十万两。

三是经营存贷汇，票据贴现、兑换及其他信用业务。钱庄吸收商人存款，并代收票据，也会吸收政府存款。经营*款贷**业务则包括信用*款贷**、抵押*款贷**、短期拆借等，放款对象以商号为主。在清末山西票号衰落的时候，钱庄趁势而起，将存、贷、汇业务联成一体，开展综合业务。这时候的钱庄已经与现代银行没什么差别了。

四是金银买卖、鉴定等。钱庄还还经营生金银买卖，鉴定金银、银元和各种金属货币成色、重量、真假等业务。有些资本雄厚的钱庄还会开银炉、银楼、金店、铸造和买卖金银首饰等业务。钱庄利用其左右兑换的地位，长期操纵银两、银元市价，还进行证券、公债等大宗商品投机倒把。

钱庄发展简史

明代末期建立起的钱庄，一直延续到清朝和民国。由于清朝货币以银两为主，后来又增加了制钱、银元、铜元和纸币，给货币兑换业务提供了更大生存发展空间，因此钱庄在清朝迎来发展的黄金时期，并在自己不断努力发展之下，在民国时期达到巅峰，形成了一个庞大的金融帝国，足以影响和控制全国的金融市场。

钱庄在清朝的发展也并不是一帆风顺的。

清朝中后期年间，由于内忧外患，财政困难，有些钱庄趁机投机倒把，想从中渔利，但是没有控制风险，出现了多次危机。

在光绪二十三年（1897年），协和钱庄推出一种贴票，比如存款九十元，然后跟你开具一张100元的庄票，一个月后，你可以凭票支取100元。由于利息远高于一般存款，因此吸引不少贪图高息的人到钱庄存款。这时候投机商人见到有利可图，于是纷纷开设钱庄，办理这种业务，通过高息揽存，然后再去其他利息更高的钱庄存，赚取利差，利息最高时高达六分。

到了1897年11月，因部分庄票到期不能取现，成为压垮骆驼的最后一根稻草，引发钱庄挤兑，导致大量经营贴票的钱庄纷纷倒闭，酿成严重的金融危机。

虽然经历金融危机，但是钱庄在洋行和外资银行的扶植下，很快又再度兴盛起来，逐渐出现买办化趋势，成为外资银行渗透内地控制中国金融市场的工具。

雄霸上海的钱庄

上海是钱庄的主要根据地。在光绪初年，上海的钱庄已有105家，分为汇划庄和一般钱庄。

汇划庄又称大同行，或者大钱庄，有左右市面行情的实力，并成立了钱业公会，与银行公会并立，一直延续到民国。

一般钱庄则按“元、亨、利、贞”划分为四个等级，从事不同的业务。元字号的钱庄实力最强，贞字号的钱庄实力最小，专门做钱币兑换业务和兼卖烟纸等日用杂货。

上海钱庄多为江浙财阀所把持，在金融界影响巨大，甚至能够左右全国的金融市场。上海钱庄按投资者和经理的籍贯不同，形成了九个帮派：绍兴帮、宁波帮、苏州帮、松江帮、浙江南浔帮、镇扬帮、安徽帮及本帮（*海帮上**）。

虽然旧上海已经有外资银行和国有银行，但是钱庄依旧能在这种环境下呼风唤雨，左右金融市场。

操纵上海的货币兑换。民国时期，上海已经是全国的金融中心和商业中心，对内地交易往来频繁，面对复杂难测的形势，钱庄在汇划、换算、洋厘、银拆、申票等营业项目上，优势十分明显，因此能够从中渔利，进而垄断整个市场。

以庄票为纽带，充当外资银行买办。在民国早期，钱庄开具的庄票是外国银行唯一认可的中国票据，被称之为“在贸易中非常有价值的中国金融文件”。在外国银行的支持下，上海钱庄逐步出现买办化的趋势，并成为外国银行向中国内地渗透的工具。

有左右商界的力量。钱庄通过存、贷、汇、发行庄票和兑换业务，对商界融通资金，调剂头寸，清算账务，使其灵活周转。同时商家购转运销等活动，均需庄票来结算，一旦庄票失去信用，商业活动就会面临中断。

钱庄的没落

19世纪20年，钱庄、外资银行、中资银行成为三足鼎立之势，后来三方力量此消彼长，尤其是中资现代银行后来居上，不断挤压钱庄的生存空间，钱庄实力逐渐式微，尤其是“废两改元”以后，钱庄的传统业务被大幅压缩，抗战及内战时期，钱庄已经难以为继，除了中小城市和农村以外，已经很难看到钱庄身影。

1952年，钱庄进行社会主义改造，被并入公私合营银行。

结束语

钱庄从明朝中叶开展形成规模，到清朝及北洋政府时期发展壮大，直到1952年建国以后被并入公私合营银行，前后约有500余年历史。

钱庄从半殖民地半封建社会的土壤中发展壮大，并学习现代商业银行的做法，除了组织形式、经营方式和业务用语、业务处理手续与商业银行不同外，基本上没什么区别。

钱庄虽然起源于兑换，但核心业务却是发行庄票，并以庄票为核心，以上海为中心，江浙为两翼，长江中下游为基地，辐射平津、闽广、川陕等地区，广泛开展多种信用业务，并成立钱业公会，不断发展壮大，逐步建成了一个庞大的金融帝国，对中国金融具有十分重要的意义。