#5月财经新势力#
不得不感叹，要想打理好自己的 “钱袋子”，真是一件不怎么容易的事。
存款利率下调，利息收入又少了
就在今年5月，监管层下发了《关于调整协定存款及通知存款自律上限的通知》，调整协定存款及通知存款自律上限，其中工、农、中、建四大行执行基准利率加10BP，其它金融机构执行基准利率加20BP，并从 5月15日起开始执行。
我们都知道，银行为了提升揽储的竞争力，往往会在法定的基准利率基础上，再增加一定的比率，也就是相当于变相的提高了存款利率，以刺激存款人去银行存钱。很多情况下，一些银行会为了完成揽储目标，提供相对较高的存款利率。
但是，最近几年因为经济增速放缓，监管层为了刺激经济增长，引导银行降低*款贷**利率，给实体经济让利。与此同时，存款利率整体水平却相对较高，再加上居民超储率增高，银行的存款利息支出持续提升。
在负债端和资产端的两头挤压下，导致利息差持续下降，银行也面临比较大的经营压力。因此，为缓解银行净息差压力，监管层下发了《关于调整协定存款及通知存款自律上限的通知》，调整协定存款及通知存款自律上限，相当于是降低了存款利率了。
此外，自通知下发之后，很多银行就逐渐都暂停了 “通知存款”的销售，没签约的客户不能再新签，已经签约的存量客户不能够续签，也不能转存，到将期后逐步解约。
货币基金是现金理财的重要替代工具
实际上，从去年以来，银行就多次下调了存款利率。 在今年4月初，广东、河南、湖北等地的中小银行，宣布下调存款利率，而且幅度相对比较大，不少下调的利率都在10BP左右。在去年的9月，国有大行和大部分股份行以及部分城商行等银行，它们都自发的下调了存款挂牌利率。
虽然说，从市场角度看，存款利率的下调能够改善银行经营压力，加速资金周转，从而刺激经济。但是，对于普通储户来说，存款利率的下降意味着利息收入减少，去银行存款的动力又少了几分。
实际上，一些先知先觉的人已经开始提前行动了，出现了存款搬家，将钱从银行取出来，然后投向收益更好的投资产品上。央行公布的金融数据显示，4月我国的人民币存款减少了4609亿元，其中住户存款同比减少1.2万亿元。
可以预见的是，在经济未强势恢复的环境下，为了推动经济增长，流动性宽松确定性很高，资金利率或将保持低位震荡，银行存款利率活还将进一步下降。在此背景下，如果想追求相对稳健的收益，在有了一定的存款之外，可以适当配置现金管理类的产品，比如说货币基金等，来尽可能的提高投资收益。
相对于其他理财产品来说，货币基金的风险是最低的，具备相对稳健、安全的属性，在现实中极少发生本金的亏损，可以被看作是现金等价物。此外，在流动性和灵活性方面，货币基金可随时申购和赎回，是少有可与活期存款相媲美的理财工具。
另外，从收益率角度方面来看，目前货币基金的收益出现了明显的企稳回升，截至3月末，全市场货币基金滚动30天年化收益率中位值约为2.06%，相对于去年四季度环比上升21.6基点，其实要比同期银行存款利率高出不少，优势凸显。
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在银行存款利率下降，甚至还可能进一步下降的背景下，【普发活期宝】这款产品非常的有特色，既能够满足安全灵活，又能支持更多的消费场景，收益也要比活期存款利率高一点，可以说是很好的现金理财替代了，值得大家关注。
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风险提示：观点仅供参考，不构成投资意见。投资者在购买基金前应仔细阅读基金招募说明书与基金合同，历史业绩不代表未来，市场有风险，投资须谨慎。