银行主要赢利点就是放贷收取利息，只要借款的时间一长，出现利息比本金多的情况很正常，就跟我们去银行存款一个样，只要存款的时间足够长，总有一天利息也会超过本金的。

*款贷**利率5.39%

58万房贷，30年的利息59万，可以计算出你的*款贷**利率是5.39%，这个*款贷**利率属于正常范围，而且相对于大多数人来讲还属于偏低水平，当前央行5年期以上的*款贷**基准利率是4.9%，5.39%也就是在基准利率基础上上浮10%，而2019年9月份全国房贷平均*款贷**利率是5.51%，你这个房贷利率已经是低于全国平均水平。

​如果58万房贷，也是30年还清，但是*款贷**利率只有5%的话，即使用等额本息还款，30年总的利息也就只有54万，没有出现利息比本金多的现象；如果58万的房贷，分20年还款，*款贷**利率还是5.39%，那么20年总的利息也只有33万，比我们30年还清的利息少了26万。从中我们也能发现，出现*款贷**利息比本金还多的情况主要是*款贷**利率和*款贷**时间两个方面的原因造成的。

​58万存银行30年呢？

假如我们这58万存银行30年呢？按照当前银行一年期的理财利率普遍都能达到4%计算，30年总共的利息有58*（1+4%）^30-58=130.1万。58万放在银行按照4%的利息计算，30年后总的利息能达到130.1万，比房贷利息59万还多。很多人可能在想是不是计算错了，存款利率明显低于*款贷**利率，为什么存款利息还比*款贷**利息高。其实我们刚开始已经讲过了，主要是因为房贷每个月的本金都是呈现递减状态，而我们的存款本金不复利的话是保持不变，如果复利计息的话，是持续增长，所以利息就会越来越多，最终出现存款利息比*款贷**利息还多的情况出现。

​换个角度想问题

可能会有很多人觉得不划算，58万30年总共要还59万给银行，感觉自己亏了。其实可以换个角度想问题，假如银行不用每个月还本金，而只是还利息，那么这59万的利息分30年还清，每个月只要还1638元，算下来年利率才在3.3%左右。等到30年后在还银行的58万本金，是不是就很划算了，要知道受通货膨胀的影响，现在的58万放30年还能有多少价值想想就知道，看看30年前的万元户放现在是什么感觉。

综上所述，我们这辈子能在银行*款贷**到的最低利率就只有房贷了，如果不是出于*款贷**买房的规定，银行还不想贷给我们这么长时间，占用大量流动性资金，还要承担未来30年货币贬值的风险，所以30年的房贷利息比本金多是很正常的情况。