乐享无忧是瑞泰人寿在3.0%时代推出的一款重疾险，主打的就是DIY，产品有多个可选责任，在同类产品仅仅做必选责任的对比下，这款产品的定位不可谓不突出，这款产品除了重疾保险金、少儿特定疾病、特定良性肿瘤保险金、身故/全残/疾病终末期保险金，其余常见的轻/中症、癌症/心脑血管二次赔付都是可选责任，这样的搭配，就使得受众群体更广了。

接下来一起分析这款产品。

一、投保须知（谁能买）

投保年龄：0-65周岁

缴费年限：趸交、3/5/10/15/20/30年

保障期间：终身

等待期：180天

二、保障责任（保什么）

下面就以一个案例来演示：

30岁的张三投保乐享无忧，选择身故赔保额、搭配轻中症、恶性肿瘤/特定心脑血管保险金、首次重疾额外保险金，50万保额，30年交，保费14455元

必选责任：

重疾保险金： 110种重疾分不分组赔付2次，依次赔付50/65万，间隔365天

特定良性肿瘤手术保险金： 按照不同部位赔付，最高赔付5万

重疾保费豁免： 确诊重疾后，豁免后续保费，保障继续有效

可选责任：

首次重疾额外保险金： 60岁前确诊首次重疾，额外赔付25万

中症保险金： 20种中症不分组赔付2次，每次赔付30万

轻症保险金： 40种轻症不分组赔付3次，每次赔付15万

轻/中症保费豁免： 确诊轻/中症，豁免后续保费，保障继续有效

恶性肿瘤-重度2次赔付： 间隔3年，再次确诊恶性肿瘤-重度，再次赔付50万；也可申请间隔1年确诊赔12.5万、间隔2年赔25万。

心脑血管特定疾病2次赔： 间隔3年，再次确诊心脑血管特定疾病，再次赔付50万

疾病终末期/身故/全残保险金： 确诊疾病终末期、不幸身故/全残，赔付50万

保障责任就如上所示，中规中矩的一款不分组多次赔付的重疾险。对于线下的重疾险来说，还是有一定的费率和产品保障上的优势，那么这款产品有哪些注意点呢？

1.疾病等待期稍长，确诊轻症、中症、重疾的疾病等待期为180天（意外导致的不受限），需要注意等待期内非必要原因不就诊、体检。

2.特定心血管中的严重脑中风后遗症需要为新发的脑中风，较重急性心肌梗死需要为新进典型改变。

3.病种缺失，缺少慢性肾功能障碍，少儿特定重疾缺少严重I型糖尿病，需要注意哈。

适合哪些人群？

有体况（例如甲状腺、乳腺、肺结节等）人群，投保其他产品会被除外责任、但是又不想被除外，可以考虑投保该款产品，满2年后可以根据最近的体况申请“复议”，把除外的部位给“保”回来。有朋友会担心会不会情况变好了、但是保险公司不认账呢？不用担心的，该“复议”功能是写在合同里，不是短时间的销售策略。

总结来看，这款产品的保障还是不错的，更适合身体有异常、投保其他产品不能获得较好的核保结果的看官们，如果你或者身边的朋友有体况，建议可以试一试这款产品。