题记：每款产品都有坑，但坑有大小之分，京哥帮你取舍

爱健康3.0 是 爱心人寿 推出的一款单次赔付重疾险，具体产品形态如下：

爱健康3.0 重疾险的必选责任比较常规，有以下几点建议关注：

重点注意一、强制*绑捆**身故

重疾险主要用于补偿疾病导致的收入和康复费用损失，主导思想是低保费撬动高保额，包含身故责任，价格更高，不利于做高保额。

京哥也曾用数据论证，含身故责任的重疾险，不如配置不含身故责任重疾+寿险性价比高。

具体可参考相关历史文章，如果有找不到的可以评论区留言或者私信京哥。

不过，不含身故的重疾险因为性价比高，核保更为严格，无法通过核保，可以选择高性价比的含身故重疾作为备选。

重点注意二、癌症二次赔付要求严格

爱健康3.0 的可选责任癌症2次赔付要求首次重疾必须为癌症才行，否则首次重疾非癌，癌症2次责任终止。定义宽松的产品首次重疾非癌，间隔1年便可获得癌症2次保障。

重点注意三、高发重疾定义严格

虽然28种高发重疾都有行业统一规范定义，但是28种以外，也有一些略高发的病种需要关注。

爱健康3.0 重疾险颅脑手术除外责任较多，因脑垂体瘤、脑囊肿、颅内血管性疾病（如脑动脉瘤、脑动静脉畸形、海绵状血管瘤、毛细血管扩张症等）而进行的颅脑手术不在保障范围内，值得引起注意。

重点注意四、产品价格偏高

爱健康3.0 相比市面上同类型的其他产品，价格贵了不少。

其他需关注的地方一、中轻症三同严格

爱健康3.0 重疾险的重疾可选多次赔付，但对于因同一疾病原因、同次医疗行为或同次意外伤害（简称三同）导致初次确诊多种重疾仅赔付1次，定义宽松的产品只要确诊间隔超过180天，即使有三同，也可分别赔付。

爱健康3.0 轻、中症多次赔付同样有此项问题。

由于三同影响较为有限，故无需重点关注。

其他需关注的地方二、中症赔付比例过低

爱健康3.0 中症赔付比例仅50%，目前市面上比较好的重疾险，中症赔付比例可以达到60%及以上。

其他需关注的地方三、高发轻症定义严格

1、 爱健康3.0 重疾险对于原位癌设置了免责条款，任何诊断为CIN1、CIN2、CIN3、VIN、LSIL(低级别鳞状上皮内病变)、HSIL(高级别鳞状上皮内病变)的鳞状上皮内病变、任何上皮内肿瘤、上皮内瘤变、上皮内瘤均不在保障范围内，需引起注意。

2、 爱健康3.0心脏瓣膜介入手术不含经胸壁打孔内镜手术，需要引起注意。

配置建议

以上便是 爱健康3.0 重疾险的主要问题，供大家参考。

在重疾险选择上，京哥优先推荐不含身故责任的产品，同时最好含60岁前重疾额外赔付，以做高工作期间的保额，这样可以更好发挥重疾的收入补偿作用。

若预算更为充足，可基于高发重疾发生率分布和家族病史，额外附加癌症或心血管疾病的二次赔付。

【写在最后】

以上内容如果对大家有帮助，记得给京哥点个赞。如果我的分析还是不能帮助你系统梳理如何配置好保险，大家可以私信回复“咨询”，获取与京哥一对一咨询机会。