转眼又是岁末，回望2015年，可谓P2P行业发展最为迅猛的一年，各P2P平台如雨后春笋般拔地而起，成交额更是跨入“万亿时代”。然而行业也存在诸多乱象：大公国际信用评级遭质疑、e租宝涉嫌违法经营、短融网起诉融360缺乏评级资质、大大集团涉嫌非法集资……问题产生直指行业监管空白。
也在近日，互联网金融监管风暴来袭。银监会发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（《办法》），对P2P行业发展提出明确要求。
P2P行业之乱，一方面始于监管长期空白，另一方面，征信体系缺失下大部分P2P平台欠缺自主开发资产端的能力，行业面临风控之考。就在这一背景下，一家以互联网金融信用评级和风控管理服务作为主业的技术服务商——乐融金融应运而生。上海乐融金融信息服务有限公司CEO王文阳在接受记者专访时表示，乐融金融的存在，不仅可以达成互赢商业模式，更对行业的健康发展非常有利。
P2P行业已面临发展瓶颈
对于2015年发生的乱象，王文阳分析表示，P2P网贷行业风险是短板为业内公认的问题，经过三年的发展，在2015年平台跑路及倒闭现象激增。相对于银行等传统金融行业机构而言，P2P网贷行业资金端的成本要高很多，资产端的开发主要相对于次贷群体发放，基于此，P2P网贷行业逾期率非常高，甚至高达双位数。这种情况下，资产质量的下滑、投资端的压力一直是存在的，行业发展到一定程度已经进入瓶颈阶段了。
放眼国外，纯做次贷起家的金融公司都会面临转型问题，金融危机爆发时，多家以次贷为主业的金融公司纷纷倒闭，只做次贷而做大的在国外是没有成功先例的。一些公司在行业早期有不错发展，但资产规模到了一定程度时违约率的管理压力又非常大，因此对于早期较为成功的次贷金融公司而言，往往在资产规模发展到一定阶段开始转型。
而在中国，大部分P2P平台在征信体系欠缺的情况下，自身缺乏风控能力，为扩张规模，多涉嫌自融等违规模式，从而导致E租宝等恶性事件产生。而乐融金融的成立初衷，就是帮助合作伙伴开发优质资产端项目。
据了解，乐融金融是一家以成熟风控技术外加大数据模型为核心的国内顶级互联网金融技术服务商。乐融金融创始人来自于美国最大网络借贷平台Lending Club、知名P2P点融网等高管，在风控技术、网络*款贷**、跨界合作、市场运营方面具备资深背景。
作为国内网络*款贷**的先行者，乐融金融目前为电商平台、支付机构、消费金融公司等各类机构提供定制化的信贷解决方案和运营支持，为各类机构引入资金*款贷**方，同时依托国际先进的风控技术、大数据分析技术，结合中国本土化因素建立风控模型，帮助各类平台寻找合格借款人，从而有效解决P2P行业由于征信缺失而引发的资产安全问题。
与商业银行合作评估P2P资产
除了发力白条业务，新的监管风向，也给乐融带来新的业务机遇。
根据《办法》，银行是 P2P 平台的资金存管机构。据了解，很多商业银行希望更准确地把握P2P网贷资产。目前乐融正与商业银行洽谈合作——即乐融作为第三方、依托乐融强大的大数据分析能力、丰富的小额风险评估经验等独特优势，为商业银行提供公正、准确的资产评估和风险评估。
王文阳表示，“对于整个生态链来讲，从资金存管方、监管方到行业P2P网贷公司，都需要乐融这样的第三方公司对资产、登记等做准确的评估，不仅可以达成互赢商业模式，更对行业的健康发展非常有利”。
在王文阳看来，乐融金融在此次合作中扮演着征信体系“基建工程师”角色。乐融金融运用国际先进的风控技术对数据进行分析和完善，有力补充了个人征信体系。传统金融机构在个人征信信息缺乏的情况下是放弃这块市场的，乐融在缺乏个人征信信息的群体下，通过其他数据补充和模型技术的应用帮助金融机构来占领市场份额、开拓市场业务。未来这些信贷类相关数据将有望接入征信体统，促进互联网金融基础设施的完善，进而让更多的人享受到透支信用额度的服务，真正实现普惠金融。