我们来看一下最近金融腐败案件。
2020年金融反腐大潮延续！仅一周之内，就又有3名银行高管“落马”。
5月28日，安徽怀远农商行原*党**委书记、董事长顾平涉嫌严重违纪违法，接受纪律审查和监察调查。
信息显示，怀远农商行于2014年4月正式挂牌开业，顾平也是该行首任董事长。不过在去年底召开的股东大会上，该行股东表决通过了关于顾平等人辞去职工董事等职务的议案。据银保监会网站披露信息，在顾平担任董事长时期，怀远农商行曾多次收到监管部门的罚单。其中，2015年8月、2018年2月，蚌埠银监分局分别对该行开出一张罚款20万元的罚单。该行还在2015年8月、2019年7月分别收到2张、5张针对个人的罚单。在2018年9月，原安徽银监局不予核准怀远农商行参股蚌埠农商行，原因是该行拨备覆盖率低于监管要求。
5月29日，四川广汉农商行原*党**委副书记邱述源涉嫌严重违法，接受德阳市监委监察调查。
公开简历显示，邱述源出生于1967年，一直在四川农信社系统工作，从会计、出纳、信贷员等基层工作开始，直至2017年5月开始担任广汉农商行*党**委书记、董事长。而在此番接受调查之前，邱述源已先后经历收到个人罚单、降职等风波，被通报接受调查时他已经辞职4个月。
6月3日*纪委中**官网披露，光大银行呼和浩特分行原*党**委书记、行长张翎因涉嫌严重违纪违法，目前正接受中央纪委国家监委驻光大集团纪检监察组纪律审查和呼和浩特市监委监察调查。
现年57岁的张翎，职业生涯集中在内蒙古自治区，于1988年进入金融系统。此后11年间，张翎先后任中国银行呼和浩特分行分理处储蓄员、负责人、副主任、办事处主任、副处级支行行长，中国银行通辽分行行长，中国银行包头分行行长，中国银行重庆分行总稽核。2009年光大银行筹建呼和浩特分行之际，张翎加入该行，出任筹备组组长，此后一直担任分行*党**委书记、行长，直至2016年4月转任总行巡视员。
到目前为止，2020年已发生23件金融系统违纪违法案件，其中8人接受审查调查，8人开除*党**籍和公职，7人被检察机关提起公诉，都是高级管理人员。
看了以上案件，真地体会到金融行业是腐败高危行业。
在中国，玩金融当属最高风险的行业。自古至今，很多在中国从事金融的枭雄都没有得到善终。中国近期的伍秉鉴、乔致庸、胡雪岩，最近时期的管金生、唐万新等。本篇文章讨论的仅仅限于金融系统的职务犯罪。
为什么金融业是腐败高危行业？
因为金融是一个社会“食物链”的最顶端，本质是社会资源的再配置，地位和影响非常重要。玩到最后必然会涉及到各方利益关系，其风险都会在无形中加倍放大。担任管理职位的人员要面对“形形色色”的诱惑，并且诱惑还非常大。每天与大额金钱打交道，掌握着大量信*款贷**和储户存款，特别是信*款贷**，贷给谁，贷多少，利率多少等都为成为寻租空间。甚至出现了储户存款被挪到其他地方使用的案件。
作案手段名目繁多，挪用库款、侵占公款、匿名*款贷**、截留收入、伪造票据、偷支储户存款、虚增利息支出、收存收贷不上账，甚至携款潜逃等。犯罪行为都是通过各种各样的金融活动实施，披着合法的外衣，干着非法的行为。虽然金融系统有一套严密、规范的程序和措施，但犯罪者都是采用秘密、隐蔽的手段。
由于犯罪者已经获得了大量钱财，可能会通过贿赂办案人员和相关部门管理人员，增加破案的难度和阻力，甚至打击报复。大量钱财也导致犯罪者极易藏匿和追捕难度大，特别是跑到了美国、加拿大等国家。
有的犯罪者抱着侥幸心理，总认为自己犯罪不会被发现。一旦犯罪，就会获得大量利益，金额特别巨大，在巨大诱惑的面前“沦陷”了。
如何才能最大限度避免腐败？
类似文章也很多，措施也比较多，比如：思想教育机制、守住道德底线；行为管理机制、人事行为规范；内部控制机制、抓住防腐重要环节；加大内部监管，堵住腐败源头；完善法制建设，加大打击力度等。本文争取“另辟蹊径”，对这些措施加以补充。
1.加大金融部门之间的竞争。
金融部分特别是银行，为什么有寻租空间，就是因为资源的稀缺性。如果加大竞争，引入更多国有资本、民营资本、国外资本参与竞争，让资源变得相对不稀缺，客户更加稀缺，那么寻租空间会大大减小。
2.决策委员会制。
委员会制是指在一个行政组织中，最高决策权由两个以上人员组成委员会来共同执掌，对所管辖范围内的行政事务实行集体领导、共同负责的组织形式和制度。这种模式可以避免权力相对集中，增加贿赂成本和风险，也增加了通过一项资金用途的风险。如果没有通过，贿赂者有可能举报。
3.加大检举力度。
检举不仅仅限于客户对金融从业者的检举，还包括金融管理者的下属，同级，甚至上级、亲属等。管理内部有的人员为了获得职位，有可能在掌握了确切证据后举报。这些举报分量和真实度都很高，由于都在同一部分，对犯罪者比较了解，甚至平时关系还挺好。举报者也认为举报材料充分详实，能够“毕其功于一役”。
4.加大审计力度。
建立定期和不定期审计制度，只要是假的账目，就会有冲突和矛盾的地方，数字不对的地方。这些地方就有可能是一个突破口。审计可以交给第三方机构，审计者和被审计者都不知道对方。电子文档账目把被审计者的名称全部抹掉。对于审计出问题的第三方机构，按照其挽回损失金额的一部分给予奖励。人民大众不熟悉账目，也没有这个专业知识，监督能力有限。专业的事情交给专业的人做。
总结：金融业由于诱惑和利益巨大，作案手段多样化，隐蔽化，缉捕难特点，导致金融业是腐败高危行业。本人建议加大金融部门之间的竞争、决策委员会制、加大检举力度、加大审计力度这四条补充已有的政策和措施，最大限度避免腐败。
本文由“我笑看风云过”原创，欢迎关注！