最近，可能大家都发现，这个“广州惠民保”刷屏了爸妈亲戚的朋友圈，说是49元就能保整整一年！
公交、车站都能看到它的身影！
南方日报、广州日报、羊城晚报也报道了！
这么划算？会不会是*子骗**？到底值不值？满脑子疑惑的我决定深扒它！
# 1
“惠民保”各成员单位是不是*子骗**？
我较起真打电话到广州医保局求证，官方回应称这个产品是医保局指导和提供意见。从官方微信看到，“惠民保”是由广州市医疗保障局、广州开发区管委会指导，思派健康提供技术支持，平安健康保险承保。
接下来我逐个求证分析。
如上图，新闻发布会的报道，清晰写明是广州市医保局指导，也有相关领导列席。
上面的举证我想说明的是，广州医保局确实是指导单位，这一点医保局在接受广东电视台记者采访时已证实。虽然不代表为这个项目是政府项目，但只要名字打上去了，有领导出席产品发布会了，就意味着对这个产品有强监管的责任，只要这个项目运营中稍有争议，相关部门都会马上介入了解。
比如说，现在广州市民对“惠民保”的质疑声音挺大的，那条质疑它的群发消息基本人手一条，如果这个项目真是*子骗**项目的话，银保监会早就把产品下架和发公告了，广州医保局早就把所有广告叫停和发公告了。
第一项求证结果，广州医保局指导是真的，对这个城市级的普惠型商业补充保险起到指导和监督的作用。
# 2
平安健康保险和思派健康是*子骗**吗？
有亲戚对我进行灵魂拷问，说平安健康保险不是中国平安，那一刻我彻底凌乱了，不知道怎样向老人家解释股权关系。如下图：
平安健康保险就是中国平安的控股子公司，来自启信宝的信息。
至于思派健康，新闻报道有提到，思派健康结合自身多年积累的医学数据和医疗服务经验，携手平安健康保险推出“广州惠民保”。启信宝显示，这是一家颇具规模的民营企业，但它只是提供技术支持。
归纳一下，平安保险是保险巨头也是上市公司，大家可以放心了吧。思派健康可能大家不熟悉，也质疑为什么“惠民保”的公众号主体是思派健康，为什么不是平安健康保险为主体。
要明确一点，思派健康在这个项目是做技术支持的，公众号是它为主体很正常。保费流向方面如上图，在公众号购买页显示，所交的保费是经远通（北京）保险经纪有限公司代收，也就是说，在公众号交的保费是进了远通保险经纪公司的账号，然后再划转给承保单位平安健康保险。
首先，思派健康没有相关牌照，是不能碰保费的。
此外，大家还质疑，为什么广州医保局只是指导，不参与更具体的工作。因为只有保险公司才能做保险啊，经营保险需要持牌的。
如上图，公众号购买页面明白纸黑字写了指导单位和承保单位，要知道这些内容随便乱写是违法的，很容易被人取证起诉的。特别是，“广州惠民保”现在已经“家喻户晓”了，到现在还没被监管部门叫停，也充分说明这是一个合规的商业险，购买页上写的内容都是真实的。
# 3
广州医保局指导的意义是什么？
“惠民保”的公众号和新闻发布会的报道也说了，这是一个广州医保局指导，思派健康提供技术支持，平安保险承保的普惠型商业保险。
简单说，这是一个商业项目，毕竟平安健康保险和思派健康就是商业机构。但是，为什么广州医保局会出面指导这个项目，另外，指导有什么影响，这才是关键所在。
指导的意义主要体现在两方面，第一个是价格低，49元每人每年，并将一些暂未被商保纳入报销范围的罕见病药品纳入保障范围。第二方面是实现全年龄人群同一价 位，参保年龄无要求，上不封顶；保单无等待期，1月生效后即可申请理赔。
可以看到，光是这两点已经充分证明这个产品是带有惠民性质的，如国家卫健委罕见病防治与保障专家委员会专家刘丽在发布会说，这是真正有城市温度的普惠型保险。可以说，在其它同类的商业保险中，是绝对找不到这种价格和这种投保条件的产品。
此外，指导的意义还意味着这个项目会被相关部门盯得很紧，无论是运营方面还是后续的赔付方面。个人认为“广州惠民保”的理赔是可以放心的，只要白纸黑字约定好的范围应该都没问题，因为这个项目现在承受的压力很大，无论是社会舆论压力，还是政府的监督压力。
# 4
15种特定药的质疑
对于“惠民保”只报销15种特定药也是惹来质疑。首先，这15种特定药有较大部分是针对癌症的，“惠民保”筛选了费用比较高的，患者负担重的药品，都是病情晚期需要用到的药品。它的15种自费药的报销，不仅仅是医院内开药，也是可以报销医院外购药的，虽然必须是“思派大药房”的（其实这些药因为价格太贵，不是普通的药房会卖的），但总的来说还是多了一个外购药的途径，而且特药的价格全国统一的，不是说思派卖的贵，这一点不纠结也罢。
当然，它的保障范围是绝对比不上一般的百万医疗商业险，毕竟49元的定价就摆在那里，产品也强调只是医保和商业保险的补充，并不是替代。也就是说，有医保的前提下，可以花点小钱买个“广州惠民保”加多一重保障，如果预算更充足的话可以再买个商业保险。
总的来说，这个产品本身就定位于惠民和便宜，不会如很多人想象中的好，更不能替代商业险。但是，花49元买多一重保险不是太亏的事，特别是对于刚上班收入不多，在广州打拼的外地人，投保商业险经济负担较大，年纪比较大和体弱的人群，以及有了比较多小毛病无法买商业保险的人，对于这些人来说“广州惠民保”绝对是惠民的福利。
# 5
算笔账看看 是否惠民？
至于是否惠民和便宜，换个角度思考这个问题，给大家算笔账。
在购买页面显示，截至2019年12月11日，“广州惠民保”共售出40万份，对应40万人。按照现在肿瘤的千分之2的发病率，大概720人会得肿瘤等疾病。现在肿瘤疾病，治疗费用加上后期特药费用，随随便便一年就是几十万，遇到白血病需要骨髓移植的话，接近百万也很正常。在我角度看，“广州惠民保”以目前的销售规模看，应该是大概率亏本的。
但平安承保了，那按照保险法规定，该赔付的还是一定要赔付，不然保监会和广州市医保局都不会答应。
可以说，被政府部门指导其实是一把双刃剑，带来影响力和关注度的同时，所出来的产品必须要惠民，后续的运作和赔付必须合规，承受的监管压力和舆论压力也比一般产品大。
也希望“广州惠民保”能在广州扎根和壮大，因为保险产品规模做得越大，单位分摊的成本就越低，卖的价格就能更便宜，保障范围可以更大，产品的性价比也能跟着提高。“广州惠民保”能持续经营下去，对于广州市民来说也是一件好事，才能一年接一年的薅平安的羊毛。
其实，49块钱对于广州市民就半煲汤的价钱，能骗大家什么？人总会有患重病住院的时候，花个小钱防个“万一”才是“广州惠民保”真正惠民的本质。
最后！
划重点： 参保通道已经开通了！
以下2个方式都可以哒！
# 参保方式 #
1、广州市社会医疗保险参保人，可以通过“广州惠民保”行线上参保缴费
2、或者点击，就能直接办理～
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