鑫时代 是合众人寿的一短年金保险，可选择保10年或105岁。市场上同类型年金较多，这款是否值得购买呢，一定要先了解清楚它的优缺点，一起分析下吧。

保障内容

投保年龄：28天-75周岁

保障期间：10年/至105岁

缴费年限：1/3年交（保10年）

10年交（保至105岁）

年金领取：

第5-9年：趸交领20%*每年交保费，3年60%，10年100%

生存金领取：

1/3年交，第10年领100%保额

10年交：10-105岁，每年领100%保额

可附加万能账户：合众尊享金账户养老保险（万能型）

优点分析

优点1、可灵活选择保险期限

可以根据自己对资金的需求情况，选择只保10年或者保至105岁，相当于是两个产品合并在一起的。

优点2、领取较早

第5年就开始领取，这是年金中领取较早的产品了，市场上也很多这样的产品，但是领取早，总体来说会影响整体的总收益。

优点3、可投保年龄高且高龄缴费期长

鑫时代75岁都还可以投保，而且65岁之前都能按10年交费，一般年龄太大缴费期限要求较短。

优点4、万能账户可选择养老金

如果满59岁，就可以选择将放进万能账户尊享金账户的钱像养老金那样领取，但是最多只能领取账户价值10%与保险公司规定的最高养老金额度二者的较小者。

其他优点

万能账户前5年部分领取/退保手续费较低，为3%2%1%1%1%；

不足分析

不足1、功能不全

加保、减保、减额交清没有写进合同。

如果未来利率下行（大概率），现在的保单相当于锁定一份利率，未来加保进保单的钱还是按现在保单一样的收益率计算，但一般要求在缴费满前加保。

减保是在急用钱的时候减一部分现金价值取出来，保额也对应减少，但不建议建保，可以保单*款贷**，用完还回去。

减额交清是后面经济紧张，交不上续保费用了，可以以已经交的费用结算，未来领的钱也相应减少。

有这几个功能能更灵活。但是鑫时代合同里这三个功能都没有写进去。

不足2、鑫时代收益不高

主险复利收益较低，不到3%。目前较好的年金复利收益在3%与4%（中期）之间，在收益上，鑫时代并没有太大的优势。

不足3、万能账户保底2.5%较低

万能账户的收益实际以浮动利率结算，2021年3年结算利率是4.95%，在这之前是5%。

以后具体以什么利率结算是不确定的，但最低不会低于2.5%，因为2.5%这是保证利率，也叫保底利率，是写进合同的，每个产品之间不同，但目前较高的是3%,较低也有1.5%的。

至于你看到的计划书什么4.5%、6%之类的中、高档收益，这些都是不保证的，是演示给大家看的，千万不要被销售误导这就是未来一定能拿到的收益，要知道，不写进合同的收益都是不保证的。

4.95%的当前结算利率是较高的，目前较高的就是在5%。

其他不足

万能账户追加/趸交手续费为1.5%，稍高，奖励只能抵消1%

点评

总体来说，领取早的年金有很多，鑫时代主险收益和万能账户保底收益较低，万能当前结算还不错，但这个是浮动的，未来最高能保证的也只有2.5%。

在功能上，鑫时候缺少了一些灵活性，当然，灵活是把双刃剑,投年金险需要根据自己的情况去选择相应的产品。

如果你对合众人寿鑫时代年金依然有困惑，怕投错保或者想进行最优的方案匹配、投保和理赔问题等，可在地球h对话。

后期继续分享优质的产品测评，让我们每个人花最少的钱做最全的保障、最好的理财。

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