PPP项目虽然和政府合作，但钱也不是那么好融的，因为PPP项目的信用显然不是简单的担保，更不是简单地看地方GDP和财政收入。对此，银行内部人员是如何计算自己的小算盘呢？
首先了解下银行是怎么赚钱的
银行从存款户那里把钱买进来（付存款利息），再把钱卖出去（放*款贷**，收*款贷**利息），赚的是买卖价差，就是利息差。
因为银行是敞开大门接受存款的，存款利息已经付给了存款户，为了不赔钱，银行必须把这些存款再卖出去。
所以，每天有几十万银行人在市场上兜售资金。一旦听说哪里有项目需要*款贷**，他们会立刻闻风而动。如果你的项目好，他们甚至会争抢起来。
但这几十万人可不是做小微企业和个人*款贷**的，他们是做公司*款贷**的。而PPP项目也没有太小的项目。
而PPP项目基本没有小的，都是以亿来计算的。而银行是借存款户的钱做生意的，每年得付利息。银行*款贷**最看中的是安全，而PPP项目的期限很多在十年以上。即使有政府背书，但政府人员也会流动。未来的宏观经济走向变数很多。
而且在银行眼里，“PPP项目在抵押上没有优势，因为PPP的融资一般都是基于项目载体，也就是SPV（特殊目的公司）来融资。
SPV公司属于项目公司，一方面固定资产并不是很充分的，因为大部分都是在建项目，是无法抵押的；另外大股东和政府也不会提供全额担保，PPP项目实际上使用的是一种‘有限追索权’的*款贷**。”
而在银行身后，是无数信任银行的存款户（也包括你的亲人朋友），银行必须对他们负责。因为他们关系和谐社会的稳定。
在此引用众多内部人士观点如下：
某银行授信审查人员唐俊：从政府方说，PPP项目立项等行政许可主体不配合变更为项目公司；土地不采取划拨、投资入股、出让或租赁等合规方式供给项目公司，而仍然供给政府部门，导致项目融资时合规性审查有问题。
国家发改委投资研究所体制政策室主任吴亚平：长期以来基础设施和公共服务项目主要采取“公建公营”模式，在此模式下金融机构主要依据地方政府的信用制定相应的融资政策，包括相关融资条件和风险控制体系。
而PPP模式与“公建公营”模式在投资主体性质、投资回报机制和风险管控机制等方面均存在巨大差异，金融机构要结合PPP项目的技术经济特点和融资需求适当调整投融资条件和风险控制体系。这对金融机构参与PPP项目融资是一个很大的考验。
所以对PPP项目*款贷**很严格，会针对以下项目数据进行评估。
1、看政府的级别。优选省级政府，次选地级政府，再选县级政府，县以下不做。开发区也一样分级别看。
2、看政府的区域。优选东部地区，次选中部地区，再次西北和东北地区。区域也要具体看，有的地方经济状况较差，但也基本没什么债务，而中央政府的转移支付支持力度很大，这些因素也要考虑。
3、看政府所在城市的经济分层。优选一线城市，次选二线城市，再选三四线城市。四线以下城市不做。
4、看政府的评比排名。如中国经济百强县等。国家级、省级贫困县则减分。
5、看政府的财力。主要分析政府财力和债务情况，计算债务率、偿债率、逾期债务率、借新还旧偿债率、财政自给率等指标。
6、看政府的规范性。包括行政行为的规范性以及财务的规范性。后者主要指政府财务和债务信息反映的是否真实全面，有无违规举债、隐性债务等。
7、看政府的历史履约纪录。包括政府性债务的履约情况，当地平台和国企的债务履约情况，政府工程垫资施工的比例、有无拖欠大额工程款等。
可以从以上维度设置指标，结合所在金融机构的资源、风险偏好，划一个抢做、可做、不做的政府名单。
在此以一份国有商业银行的*款贷**审批意见书显示，针对PPP的不同模式，比如BOT、BOO、TOT等，银行有不同的*款贷**要求。
一个政府和社会资本合作（PPP，Pub-lic-Private Partnership）项目想要顺利获得银行*款贷**，需要满足包括所处区域、还款来源、资产负债率、实收资本以及现金流等在内的多项条件。
以现金流为例，*款贷**意见书要求：
城市基础设施和公共服务项目需要经营性现金流稳定；
项目使用者付费及政府付费获得的收入；
要能全额覆盖*款贷**本息；
而且，涉及使用付费者为公众；
如果项目未通过价格听证机制，应追加有效抵押担保方式；
若项目在完工后无法通过价格听证的，应立即停止放款，同时要求客户立即偿还*款贷**本息和有关费用。
除此之外，银行在实际项目中还会根据项目所处区域不同安排了不同级别的办理方式。
比如项目位于直辖市、省会城市、计划单列市的，可直接办理。
项目位于地级市的，则有两种情况：
对于还款来源是政府支付为主的，要综合考虑地方财政收入、GDP、地方政府负债率等因素，地方财政一般预算内收入须在15亿元（含）以上，且GDP在200亿元（含）以上；
对于还款来源是使用者付费为主的，除上述条件外，还追加了地方社会商品零售总额需在80亿元（含）以上。
而对于项目位于县域地区的：
地区条件则需要满足地方财政一般预算内收入10亿元（含）以上，且GDP100亿元（含）以上。
对于PPP项目公司：
即*款贷**主体的条件更严格，比如要求项目公司为在该银行信用评级10级（A）及以上的大中型企业客户，资产负债率不高于75%，实收资本在3000万元及以上。其他条件则包括：借款人的经营期限或存续期限应长于*款贷**期限，在该银行开立基本结算账户或一般存款账户等。
对于项目本身：
银行的基本要求是符合政府法规的要求。比如BOTBOO*款贷**，要求符合财政部、发改委等相关政府部门的相关制度规定，符合国家产业、土地、环保等政策，符合土地利用总体规划、城乡规划、土地利用年度计划等规定。按规定履行了项目的合法管理程序，并取得相应的批准（审批、核准、备案）文件。