现在有很多保险公司里面的寿险都带有理财功能，里面的分红都是精算师算出来的。一般购买保险都是业务员告诉你需要交多少钱，你到了多少岁能拿回多少钱，对于分红的算法很多人是不明白的。不过也有人拿着保险公司的理财产品和其它的理财产品相比，结果发现亏大了。最近厉先生的母亲给他买了一份保险，他发现自己想要拿到那么多钱就要活到200岁。具体怎么回事，一起了解一下！
厉先生今年36岁，一直在南非工作。今年回国后发现母亲给自己买了一份人寿保险，他自己仔细研究后发现，自己要活到200多岁才能拿回原本50岁就能到期的银行利率。他的母亲当初买这份保险的时候，业务员跟她说的厉先生到50岁可以拿到100多万，另外还有一个新的账户是日复息月复利的，每天算利息每月结利息的。
从保单上面看到厉先生的母亲给儿子买的是，中国人寿“鑫福一生两全保险”。按照保险合同里面约定的，厉先生到了50岁以后本金转存到新账户里面继续生利息。不过按照厉先生的算法，他拿这笔钱存银行定期到了50岁以后账户里会有155.87万。而保险公司在他50岁给到的最乐观收益是137万，这样算下来亏了有20多万。
厉先生的算法对吗？保险公司认可吗？联系上中国人寿一位经理，对方的解释是这样的：首先从利率上面就不一样，2016年银行最高定期利息是2.75，而厉先生按照前面4%的利息计算的，这个是不能确定的。两者之间相差20万也是不对的，保险公司的红利是浮动的，大家没有办法去估算谁对谁错。厉先生这份保单里面：第一年的880元分红已经到账了，第二年的2320元还没有发放，保费交满3年每年返3879元的生存金。到厉先生满50岁后，返还100万的本金。
对于前面说的需要活到200岁才能拿到50岁到期的银行本金，人寿的经理是这样解释的：这就是一个概念方面的误差，按照厉先生的算法是不对的，之前已经有钱进入厉先生的账户了。50岁以后客户除了那基本保险金额的12%的生存金外，还有红利一直可以领的。你不能简单的那保险产品跟银行的利率去做对比，这是没有可比性的。
不过厉先生还发现了一个问题，自己在国外年收入也就10万左右，而父母的退休金加在一起也就9000元，保险合同里面自己的年收入变成了50万，而父母的变成了30万。上面的工作单位也完全不一样，厉先生觉得这个保单给他们家里造成了很大的经济压力，还怀疑保险公司制单的时候为了让这份保险通过，故意伪造的保单。对于这个问题人寿的经理表示：办理这份保单的业务员已经离职了，我没有仔细看只是签了字。最后经过双方协商，解除了这份保险合同，中国人寿公司答应退回30万保费给厉先生。不过厉先生觉得中国很多保险公司并不老实，他们的算法永远站在自己利益的角度去考虑的，这些看不明白的条款就能说明一切。
购买保险是自愿的，不过在购买的时候要弄清楚这份保险到底适不适合自己，一旦后悔去退险损失是很大的。
转自：米莱小小说
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