作者| 猫妹
来源| 大猫好规划
前两天因为“赔付异常”，老版的华泰暖宝保下架了。随后上线的少儿门诊暖宝保2020版，价格上调的同时，保障略微缩水了一丢丢。
老版暖宝保下架后，有没买到的或者产品即将到期的猫友过来问，怎么办？
虽然猫妹本身对这类保险的热情不高，并没给自己的娃儿投保，但也理解很多妈妈们对这类保险的需求，比如有些地区的“一小”保险完全不管门诊，有些地方起付线高、报销比例低，有些是娃儿真的是隔三差五病一次、一次病一周……
作为妈妈，妈妈们的辛苦猫妹都理解。
所以，帮大家送上最新的少儿门诊医疗险投保方案。
从产品看，健康宝宝少儿门急诊保险和老版暖宝保是一样的，整体来说，还是非常优秀的。所以，健康宝宝是大部分家庭的优选。
升级后的少儿门诊暖宝保2020，不管是价格还是免赔额、报销比例，竞争力都不如从前。但暖宝保2020也不是一无是处，它最大的亮点是，在疾病门诊、急诊时，同一疾病7天内连续治疗算一次免赔。
举个栗子：
小宝贝上呼吸道感染，在门诊连续治疗3天，花费1027元，医保报销216元，剩余755元是医保范围内自费费用。
● 如果投保的是暖宝保2020，保险公司报销（755-100）×80%=524元；
● 如果投保的是健康宝宝，保险公司报销（755-100×3）×100%=455元。
健康宝宝根据是否有社保身份，收取不同的保费，有社保的比没社保的便宜300元。如果孩子有新型农村合作医疗、城镇居民基本医疗保险、少儿医保等政府举办的基本医疗保障项目，都算有社保，大家可以不用纠结到底什么才算是有社保，投保的时候可以自己的情况来选择。
但是，需要提醒大家，不管是健康宝宝还是暖宝保2020，都需要注意一下，“社保结算”问题。因为保险条款里说的很清楚，只有经过社保结算才能享受更高的报销比例。
但什么才算社保结算？保险公司给了明确的说法：
“社保结算”是指使用社保的统筹帐户进行医疗费用结算，如果以社保身份就医，但仅有挂号费、诊查费或医事服务费的社保部分支付，而其它医疗费用统筹结算金额为零的，视为未使用社保结算。
举个栗子：
有北京的“一小”保险，去二级及以上医院看病起付线是550元，每年年初重新起算。
所以，如果1月1号去医院看病，花费300元，即便费用全在医保报销范围之内，即便挂号费因为使用医保卡获得了减免，但因为没达到550元的起付线，导致医疗费用统筹结算金额为零，届时保险公司报销，扣除100元免赔额后，也只能报销医保范围内自费费用的60%。
但是一旦累计金额过了起付线，医保开始起作用了，保险公司就会按照100%来报销了。
虽然说过很多次，但是还是忍不住叨叨几句。
门诊保险肯定是使用频率最高的产品，但也因为如此，收费并不便宜，杠杆比也不会很高，稳定性也不好，说不定卖着卖着就停售了。
猫妹建议，一定是经济上有余力的家庭，在购买了足额的百万医疗险+重疾险后，再考虑给孩子买门诊保险，因为我们承担不起的不是一次几十、几百块钱的门诊费用，而是小概率的灾难性医疗支出。
对了，如果买了少儿门急诊保险就不用买意外险了，意外险该有的功能健康宝宝和暖宝保2020都有。