市场不好，理财经理的问题越来越细了。这不，我们一线上训练营的学员又提了这样一个问题“经常说拿时间换空间，让客户拿着，一直拿着，客户也受不了，拿不住了，那该怎么办？”

我做了一些梳理， 要让客户“拿得住”、能坚持“长期投资” ，这10种方法可以试试。

01买封闭式/持有期基金

强制性管住手，不管涨跌反正赎不回来。当然封闭式基金也不能瞎买，需要关注产品的类型、个人投资目标及市场所处的阶段，这一点我在后面详细的来聊聊。

类似还可以 用养老金账户买基金，也是强制锁定。

这个账户也是协助强制性管住手，一旦买入，只有退休或者其他规定情形才能赎回了。

02用房贷卡/较少用的卡持续定投

设置好时间和金额，自动扣款的，就选最普通的定投或者智能定投，不要手动定投。

①定投的核心是能克服人性，自动扣款，弄成手动的就没有纪律性的。

②同时如果担心坚持不下去，就用房贷卡/车贷卡/或者较少用的卡，我的定投户是家里的房贷卡，每个月扣房贷的时候一起就扣了，也没管过涨跌。

③经常有些朋友问我，定投盈利/亏损5%或者10%是否要盈利啊？我觉得取决于投资的金额，一共就投了5000千块，涨/跌了10%也才500块啊，来回赎没什么意思。如果说定投金额累积到了个人储蓄的1/3时候，我觉得是该考虑下止盈/调仓了。

03给每笔投资定一个具体的目标，而不仅仅是赚多少收益率

如果你不想买封闭式/持有期的，也不想做定投。那在开始投资的时候，给这笔投资定一个目标，是给家人旅游的、是自己买车的、还是小孩以后读书的？

这个投资目标最好写下来，投资组合也取个名字。

①在《小狗钱钱》中钱钱告诉吉娅要做一个“梦想储蓄罐”和“梦想相册”，这都是在加强内心的自我承诺。其实成年人需要给自己一个“梦想账户”，专户专用。

②给每笔投资设定了一个目标，当遇到市场大幅波动的时候，你要去想想，离最初目标还有多远；如果达到了，就再建立另一个更高的目标即可。

04做好账户配置

其实就是把钱进行分类。哪些是用来消费的，哪些是用来投资的，哪些是满足现在的，哪些是布局未来的。当你把钱进行了分类之后，就知道哪些钱应该长期持有了。

现在一般分成活钱（6个月左右）、稳健钱（1年左右）、长期投资钱（3年左右）、退休养老（5年左右）。

分好类，就按照当初设定的类执行。

05仓位分布

这一点我觉得很重要，能否做到风轻云淡，拿得住，一定是不停的进行尝试，买多少刚好到自己心理的均衡点，不会因为没有仓位参与市场上涨而失落，也不会因为重仓大跌而焦虑。

可以一开始先按照40%权益类比例配，在市场大涨大跌时，关注自我感受是紧张/懊恼/无所谓等等，听一听内心的声音，根据自我情绪变化来进行仓位调整，每次按照5%刻度，直到市场涨跌你都比较从容，那可能就是你比较合适/舒服的仓位了。

06写下来，加强自我承诺

①在开始投资之前 ，准备一份“投资清单”，上面写下：你为什么要开启这笔投资?你准备买多少?你准备什么时候卖出(是达到目标收益率还是市场跌到什么位置或者是持有多久)?如果市场发生了一些超预期的下跌或者上涨，你将怎么做?

②已经确定投资之后 ，再写一写“投资小卡片”，上面写下：XX年XX月X日，XX为XX在XX银行/券商营业部/XX基金平台购买了XXXXXX份基金，这份投资主要是为XX读书/买房/旅游所用，拟持有期限X年，能承受的波动是10%。签名:XX，日期：XX年XX月XX日。

每一次想操作的时候，先在纸上想想，要操作的理由及不操作的理由，边写的时候边给情绪一个缓冲期；

③每次确定操作后 ，隔一段时间要做一份投资总结，以季度为单位，反思操作过程中的得与失。当我们养成随时记录与总结的习惯后，投资会变得更加理性，而不是单纯受情绪操控，更能让我们“拿得住”。

07用零钱去投资，每一分都是惊喜！

不要小看零钱的力量。大家耳熟能详的“咖啡效应”，如果每天花35元买一杯咖啡，以一个月30天计算，每个月就花费了1050元，一年就要花12,600元。假如把喝咖啡的资金省下来做投资，以30年计算，每年投资回报5%，30年后，总回报便有88万。

前几天，我在家里收拾房间，就发现了我们家有很多零散的钱：坐地铁找零的硬币、出去旅游剩下的外币、放在各个衣服兜里的应急的钱、有时候买菜找零的钱等等，把这些零钱都集中起来，竟然也装满了一个小饼干盒。我们也经常在群里抢一些红包，但是往往这些零钱又被我们花出去了。

下次就把这些零钱用来投资，即使出现了亏损，也不会心疼。但是，如果赚了，每一分都是惊喜。用零钱能让我们拿得更久。

08用省下的钱做投资，惊喜加倍！

2020年，我们一家三口订了去新加坡旅游的机票和酒店，因为一场疫情，旅行计划泡汤了，机票和旅游全额退款了，省下来了2.5万块。情人节的时候，老婆想买一个包包，我告知因为疫情，家里需要开源节流。

老婆就说：不是刚省下来2.5万吗？

我一想也对！反正是省下来的，就欣然同意了！

为了健康，每天少抽了一支烟；为了减肥，每天少吃了一顿肉；双11，薅羊毛，省下来不少钱；本来有一笔必须支出的开支，因为XX原因，省下来了……

如果用省下来的钱去做投资，即使亏了，也觉得反正本来是要花掉的。但是如果赚了，那就会惊喜加倍哦！

09额外赚的钱做投资，赢上加盈！

今天天气不错，你们几个好朋友相邀去打一场麻将，你手气不错，赢了3家。牌局结束后，牌友说：今天就你一个人赢了，该请客！你大概率会同意，因为你觉得反正是赢来的钱。

一样的，如果在开启投资，你很害怕亏损的时候，你可以用一些赚来的钱做投资

比如： 存定期存了10年，有了5万收益，就用5万去做风险投资；或者是除了本职工作之外，副业赚了点钱；或者是因为在工作中表现突出，得到了嘉奖等等。

用额外赚来的钱做投资，赢上加盈！

10用闲钱做投资，涨跌不慌，静待时间的玫瑰

当然，最后一笔是“闲钱”。1年以上不用的，3年以上不用的，5年以上不用的钱等等。放着也是放着，还不如拿这笔闲钱去做一笔投资。

另外，如果你有持续不断地现金流来源，也会让你的投资更从容。

最后，我经常跟一些朋友讲，如果实在管不住手，就在脑海里想想 “星巴克的logo”，这个logo的图像就是“塞壬女妖”。

赛壬女妖有着美妙的歌喉。据说每一个水手只要听到塞壬的歌声，都会忍不住将船驶向塞壬女妖的方向，然后被吃掉！奥德修斯是古希腊神话中的英雄，为了听到塞壬女妖的歌声又不被吃掉。他怎么做到的呢？首先用蜡封住了水手的耳朵，这样水手听不到塞壬女妖的歌声，不至于迷失航海的方向。接着奥德修斯让水手把他绑在桅杆上，这样他也无法操控水手的航向。

塞壬女妖犹如我们的股市，远处总觉得很美，靠近就容易被吞噬。愿我们都有“奥德修斯”的智慧，能过滤到市场的噪声，同时也能管住自己的手，为长期投资筑起一道安全的屏障。