近日，黑龙江银保监局悍然出手，对龙江银行股份有限公司及其分支机构进行了集中合规检查。
不查不知道，一查吓一跳。龙江银行及其多家分支机构纷纷中招，光是龙江银行总行就多达19项违规事实，被罚款1260万元。多名责任人员分别被处以罚款和警告处分。
龙江银行的违规事实涉及的面比较广，有内控合规方面的不足，也有薪酬方面的问题，还有人力资源管理方面的问题。这几个方面的问题属于银行内控内审行政方面，和银行业务本身关系不大。
不过，无论是 内控管理机制，还是内审工作，亦或是干部交流、岗位轮换、强制休假和*亲近**属回避制度，表面看起来和银行具体的业务不相关，其实这些都是银行业务正常开展的基础实施。
这些银行内部管理都和人有关，而银行业务的开展是靠人来完成的。通过近几年银行爆出的各种案件来看，基本都是银行内部人员管理上出了问题。所以加强内控合规管理是银行近几年发力的方向，也是监管方面重点检查的内容。
在业务方面，违规的重灾区多数集中于同业投资理财方面，也有统一授信落实不到位的情形。
银行的传统业务是存*款贷**业务，面对的客户一般都是企业或者个人。另外，为了增加收入来源，银行还有一块非传统业务，就是金融市场板块的业务。这些非传统信贷业务主要是同业投资、同业理财业务。
在过去好多年，同业业务由于存在政策套利空间，一度飞速发展，规模增长很快。监管方面很快发现了其中的猫腻以及蕴藏的风险，银行信贷资金长期在金融机构内部空转，形成了明显的影子银行特征。
在这种情况下，实体经济得不到有效支持，小微企业融资难融资贵的问题愈发严重。为此，几年来监管方面出台了一系列监管办法。但是道高一尺魔高一丈，不断加码的监管措施并没有让银行收手，银行的做法更加隐蔽，交易结构更加复杂，产品嵌套层数更多，令人眼花缭乱，把监管也给绕糊涂了。
直到资管新规的出台，这一现象才得以有效遏制。随着2022年资管新规的正式落地实施，现在也到了银行业整改落实情况大检查的时候了。
就龙江银行而言，同业业务违规在表现形式上，有如下几个方面： 通过同业业务违规转让不良资产；同业投资底层资产穿透不到位，减少资本占用；同业互作，虚增规模；未进行同业交易对手名单制管理，未经授信办理同业买入返售业务；理财产品非标准化债权投资不审慎；理财产品业绩报酬未及时进行账务核算；向非合格投资者募集理财资金用于投资集合资金信托计划；没有向投资者充分揭示理财产品的投资风险；理财信息披露不规范。
其实龙江银行的这些违规事实，也是其它银行非常常见的违规方面。银行同业业务发生在同业之间，它们互相之间出于利益考虑，为彼此大开方便之门。比如同业之间互相合作，虚增彼此规模；通过同业业务互相转让不良资产，藏匿不良，粉饰资产质量；互持对方发行的理财产品等。
统一授信管理是银行信贷业务最基本的管理要求，也是银行一项最重要的风控措施。 可以有效防范*款贷**过度集中给银行带来的风险。大部分银行在这方面做得都比较好，但也有部分银行会有意或者无意的突破监管方面有关授信集中度的监管指标。
龙江银行还有一项违规案由需要特别说一下： 小微企业划型不准 。我们知道，为了支持小微企业的融资，监管方面出台了很多促进银行加强小微企业融资的监管要求，提出了相对量化的达标要求。
本质上，银行是不愿意*款贷**给小微企业的，因为*款贷**风险太高。但是金融货币政策还得执行，为了达标，于是有一些银行在企业划型上面动起了歪脑筋，把一些本不属于小微企业划型的人为划为了小微企业。
除了龙江银行总行，龙江银行很多的分支机构也一并收到了不同金额的罚单。比如 龙江银行佳木斯分行违反国家房地产宏观调控政策，贴现资金回流出票人，并用于支付土地出让金；龙江银行齐齐哈尔讷河支行违反国家房地产宏观调控政策，发放虚假按揭*款贷**；龙江银行大庆分行流动资金*款贷**五级分类不准确等。
龙江银行本次领到的罚单是近一段时间以来，违规事实相对较多，罚款金额相对较大的一次。也说明了监管方面正在加强监管力度，加大对于银行业违规处罚的力度和决心。