截至目前，P2P网贷平台数已近1500家，活跃平台也有超过300家，一方面是行业的不断成长，一方面是受P2P网贷平台跑路风波下挫的投资信心。投资人在收益和风险间日趋谨慎，买什么理财？怎么看理财？P2P网贷还值不值得投资？日益成为挂在投资人心头亟待解决的问题。本篇就将以【数据+对比】的形式为大家清晰解答：
一、P2P网贷平台的市场前景
1. P2P网贷平台为什么火？
P2P网贷平台在2014年尤其火爆，究其原因，有市场推动的作用，但更多是源于国情影响。因为目前国内2.2:1的债务规模与GDP比例，意味着每完成1元GDP，就需要有2.2元的借贷做为支撑。GDP的发展是必然，然而传统的银行体系却无法支撑如此巨大的借贷规模，所以多元化融资体系的出现是必然的。
2. 跑路风波不断，是否仍值得投资？
结合上文中所述的GDP发展的现状，综合2013年底4.6万亿的国民储蓄来看，P2P网贷平台以民众散钱对应资金借贷需求的方式，就是解决这一问题的绝佳方式！所以，未来至少10年内P2P网贷平台都将处于茁壮成长期，因此投资人对当前的跑路风波大可不必过于紧张，P2P网贷平台刚刚起步、仍有着巨大的发展空间，信心与谨慎并存是这个阶段投资人必须学会的。
二、什么样的P2P网贷平台值得投？
我们都知道，理财是收益和风险的博弈，因此每项投资我们都得综合着看——看平台、看项目、看担保、看保障，综合了解投资风险，继而看这个收益是否与风险对等，只有找到最适合自己心理预期和接受程度的收益和风险最佳平衡点，才是适合自己的理财产品。选择的过程不是走钢丝的过程，理财第一要务是稳而不是赚！
1. 平台预期年化收益
以下列举的是部分主流P2P网贷平台近期平均年化收益。数据显示这14家主流P2P平台近日年化收益为11.23%，较上周下降了1.33%。一方面整体收益呈下行趋势，这是综合参考即将出台的监管政策及诸如百度等广告平台“一刀切”等因素的安全考量，平台对自身安全性的重视增多，因为过高的收益水平，平台平均收益不足以盖住风险，一旦发生逾期，给平台的兑付压力会激增，造成全面困局；另一方面主流平台收益水平低于行业整体收益水平，特别是如图中所示，如无迅贷网和翼龙贷两家平台拉升，其他12家平台平均收益不足10%。
主流平台收益趋势更能代表行业趋势，目前来看，投资人投资年化收益18%以上的网贷平台已经需要尤其谨慎，14%~18%的相对安稳，14%以下的更具安稳性，但也需要视平台而定。特别需要注意的国资P2P网贷平台，如表中的海金所和陆金所，国资背景P2P网贷平台受其高违约成本和雄厚背景支撑， 具备更好的投资安全性，但其平均收益一般也较低，如陆金所年化收益约为8.4%，海金所年化收益约为10.6%，收益略低但综合来看仍有极高的投资价值，倾向稳定的投资者不妨进行投资尝试！
2. 平台平均投资期限
从投资期限来看，14家平台平均投资期限为12.16个月，其中陆金所、宜人贷平均投资期限均超过30个月分别为33.84月和30.99月，国资理财海金所平均投资期限为12个月，属中等期限水平。而作为近日成交量之首的红岭创投平均投资期限为1.17个月，排名最为靠前。
可见，投资人更倾向的还是短期投资，但短期投资的安全性却有待考量，因为一来短期融资项目多为个人或小企业借款，此类人群融资渠道较少、银行信用较弱、坏账风险高，但另一方面这部分人群的借款额度相对较低，所以只要不是发生大规模坏账，平台一般都可以承担。不过如果平台赶上诸如红岭创投前段时间的亿元坏账风波等情况，其安全性就无法估量了。所以综合来看，6~12个月的中期投资其实是最适合投资人对安全和流通性把握的。
3. 网贷平台起投资金
P2P网贷平台起投门槛一般都相对较低，约50元或100元起投，基本可以说毫无门槛。但部分国资背景理财平台则一般需要一定的起投门槛，如陆金所富盈人生最低为1000元起投，安e贷为万元起投，安业贷为25万元起投；海金所平台中的项目起投资金均为1000元；包商银行小马bank为100元起投……其他多个国资平台的起投资金下面对比列表中有述。
起投资金并非越低越好，过于零散的投资一是收益零散，不容易整合，体会不到平台收益。二是容易发生投资遗忘，从而导致使资金站岗等情况。不能仅凭投资额度来评判平台，投资额度是准入门槛，适合自己能力的理财投资就是最合适的。
4. 网贷平台担保制度
下图为列举的14家网贷平台担保情况，值得一说的是，担保公司只能为平台提供其注册资本10倍以内的资金担保，因此对于很多平台来说，仅担保公司提供担保的形式已经远远超出自己的安全范围。然而，自建风险准备金模式在国内尚不健全，存在平台既是裁判又是运动员的问题，并不能解决资金安全问题。而且根据银监会前段时间所透露的消息来看，担保制度可能并不适合未来融资市场，因此具体监管政策出台后的担保政策尚不清晰。从目前来看，海金所近期上线茶企项目所采用的典当行回购+借款母公司股权收购+足值抵押的形式，为投资人提供多重担保，全额保障本息安全，是当前市场中最为稳妥的担保形式，期待其后续仍有不错担保措施出现。
5. 网贷平台还款方式
下图为14家网贷平台还款方式，由图可以看出各平台还款方式差异较大，以等额本息、按月付息到期还本、到期还本付息三种方式为主，这是由平台项目期限、债权大小等因素综合决定的。其中，中长期投资者如无债权转让打算，投资等额本息理财项目较为不合适，因为等额本息计息方式会使后期收益摊薄，从而降低整体收益水平。综合来看，以海金所所采用的按月付息到期还本方式更为实用，每月可以获得投资收益，最终到期收取本金。
6. 国资网贷平台对比
部分国资平台信息对比如下：
今年以来越来越多的国资背景网贷平台进入市场，特别是受P2P跑路风波影响，国资理财以其稳定性迅速占领市场，其中以陆金所、海金所、小马bank等表现最为突出。国资理财一直以来给人以低收益但安全稳健的形象，但随着市场竞争机制发挥作用，诸如海金所10.6%年化收益的出现，也并不比市场中民营收益水平低，而且在风控水平、担保模式等方面都非常有优势，无疑是下一阶段非常值得关注的网贷平台。特别是在当前P2P网贷平台质量不清晰、监管不明确的情况下，投资国资理财确实为部分求稳健、且对理财市场产品不太了解的投资人的好选择。
综上，还是那句老话，理财有风险，投资需谨慎。但随着金融市场的不断发展，你不理财、财不理你的问题越来越成为现实，如果还选择全部接受银行活期存款一年才千几的利率实非明智之选。既要提高收益又要综合风险，所以在选择投资理财的过程中必须把握好这个度，希望本文中的信息能对各位投资人有所帮助！
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