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短短两年时间诈骗百亿元，一场扫黑除恶行动竟在主犯家中搜出27亿现金、304斤金条。如今的岁月静好、*子骗**们想骗人越来越难，都是用前人们的哭诉和鲜血换来的。
《——【·案情回顾·】——》
2004年的王某刚从大学毕业，这个农村出来的孩子初步走入社会便被花花世界给吸引住了，搞钱成了王某脑海中唯一的念头。此时的王某不知道，这个念头会让自己步入歧途，面临牢狱之灾。
时间到了2018年，此时的王某做过销售、做过柜员，一切可以赚钱的行当王某都做过，已经攒下一笔不小身家的王某却并没有满足，而是将目光转向了“金融业务”。
2018年正是民间金融机构发展最蓬勃的时候，京东推出了京东白条，花呗、借呗等网上借贷平台层出不穷。而发展的蓬勃必然导致生长的野蛮性，而王某正是瞄上了这块肥沃和黑暗的土地。
2018年王某看到各大平台都开始推出房贷业务，怀揣着从各方筹来以及从银行贷出的总计的2亿本金，王某开始了自己在网络平台实施平台的犯罪道路。
为了实行差异化以及吸引客户，王某宣传自己的网贷平台系免征利息、不上征信，但是却需要收取一定的手续费。客户的*款贷**资金往往通过向网贷平台购买点卡，随后由网贷平台回收从而实行放款。
这一收一放之间的差距便是平台收取的手续费，最高可达30%。这本质上是老话“砍头息”的一种本质特征，尽管没有计息，但是实质上用户所获得的收益反而变少了。
古时候的高利贷钱庄都有一种“九取十三归”的传统，而人类历史没有新鲜事，都是不断的轮回。通过砍头息王某的网贷公司可以实现“九取”，那又该怎么让客户多付钱，形成“十三归”呢？
对此王某也是“颇有见解”，尽管王某的网贷平台没有“利息”，但是却设置了高额的违约金。于是，王某打算在违约金上动脑筋，而自主可控的网贷互联网平台就给了他这个机会。
通过设置还款障碍如还款日不接电话、故意使得网贷APP系统故障，迫使借贷人在还款期限无法按时还款，从而造成高额的违约金、手续费等，从而更进一步的侵吞被害人的财产。
不仅如此，都知道雪球是越滚越大的，王某网贷平台往往面向那些学生、初入工作者，这些群体不具有足够的还款的能力，往往又会因为羞耻心、自尊心等选择一个人硬抗而不向父母、朋友等求助。
于是在债务超期、负担高额违约时，这类群体只能将求助的目光转向王某网贷平台页面时不时弹窗跳出的其他公司的网贷产品广告，从而实行以贷养贷，而这无疑是饮鸩止渴。
殊不知，这些所谓的其他网贷产品广告本身也是王某所开设的。王某一共开了20逾家网贷公司，由于王某的网贷多以兔子、猫咪、老虎等图像作为APP形象，外人都称王某有一个“动物系”帝国。
受害人江某就曾表示，在2019年时自己小小6000块钱的一笔借款，经过王某网贷平台的逾期产生高额违约金、以贷养贷、再次违约、再次以贷养贷后，三个月时间原本6000块钱的借款此时连本带利需要支付足足15万元。
在用明里暗里的手段迫使用户欠下高额的债务以后，都说“借钱的是孙子，欠钱的才是大爷”，而王某却从来不怕自己的客户欠钱不还，这也将其的高利贷犯罪途径彻彻底底的升级成了黑社会性质。
由于进行借款需要登记通讯录和应急联络人，在用户违约后催收人员除了会频繁拨打骚扰电话进行要挟和辱骂客户外，还会将用户照片通过PS技术剪辑在淫秽情色或者诅咒图片上，向用户的通讯录和应急联络人进行*债讨**。
前文也有提及王某的“动物系”网贷平台主要针对涉世未深的在校学生以及初入职场的青年，由于自尊心重怕被亲朋好友、父母家人知道等自己的丑事，往往会不顾一切的通过以贷养贷从而能拖一天是一天。
而一个人的承受极限往往是有限的，当发现自己的所欠金额数目之大已经瞠目结舌之后，往往会不敢这样继续饮鸩止渴。此时催收人员再向其通讯录内的亲朋好友进行*债讨**，这些亲朋好友们为了“孩子”的未来和前途往往会选择妥协和退让。
此时的“动物系”平台已经不是高利贷、网贷那么简单，通过高额违约金以及骗哄受害人用户进行以贷养贷，产生高额债务后又通过各种威胁、辱骂等“软*力暴**”进行催收，实质构成一种“套路贷”。
受害人江某就曾说自己之前一天最多的时候可以收到上百个催收电话，这种不间断、高强度的骚扰无疑会给受害人万分的精神压力。诚然之前也说当受害人恐惧自己的债务金额时，往往需要家人父母伸出援手，而现实中很多孩子可能并没有殷实的家庭可以依靠。
有些农村家庭出来打工的孩子，刚出社会便被花花世界吸引住了，甚至有些可能都是农村家庭出来考上大学被寄予厚望的大学生。当他们头脑发热欠下高额职务后，想到自己的家庭条件，只能一死了之。
当甘肃特大扫黑除恶行动开展后，人们这才了解到，2018年4月到2109年3月之间，一年时间还不到，据统计就有足足89名受害人因为承受不了催债的巨额压力而选择自尽。他们选择了自尽，但催收人员却不会他们的亲友，依旧在骚扰他们的家人。
而隐藏在这血光中的，是王某的“动物系”网贷平台从2亿本金开始起步，净赚31亿，而这还不包括尚未追讨回来的84亿利息。而警方在对主犯王某家中进行搜查的过程中，更是搜出总计27亿现金、304斤金条，没有人知道这么巨额的财富背后造成了多少家庭的破败。
2021年1月，甘肃省高级人民法院二审宣判，认定王某及其同伙系以网贷公司为依托形成的犯罪组织，为黑社会性质组织，主犯王某判处无期徒刑，其余成员分别被判处5年至20年不等
《——【·以案说法·】——》
本案案情较为重大，所产生的社会影响较为深远。此案以后，对于网贷、校园贷等现象的打击力度愈发加大，对于高利贷等现象的法律规定也越发明确。
遇到高利贷，我们该如何进行维权和救济，对于高利贷法律又是怎么规定的，本案中王某的犯罪行径又构成哪些罪名呢？接下来将参照本案的具体案件细节以及我国相关法律规范的条文进行解读。
高利贷合同无效
部分人都会说，高利贷虽然比银行*款贷**利息高，明明是你情我愿，你急着用钱，多付一点利息不是天经地义么？我又没逼着你借高利贷，为什么就违法了呢？
很显然，这种私主体之间的民商事自由固然需要保护，但是这种合理的金融秩序以及良好的社会风俗也需要予以保护。因此我国对高利贷的规定，既给了当事人足够的自治空间，又体现出了违法强制性。
根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条的有关规定，双方约定的利率超过合同成立时一年期*款贷**市场报价利率四倍的，当事人请求支付利息法院不予支持。
这就是通常所说的4倍LPR,一般是在年化利率12%-15%左右，对于超过15%比例的利息部分，法院将不支持借款出借人要求支付利息的诉讼请求。
这种做法，一定程度给了当事人商事自由活动的空间，4倍LPR当然对于借贷人来说是有利可图的，而这种有利可图并未明显损害金融秩序以及社会秩序。
本案中王某的网贷平台，案发后经过媒体以及相应的专家计算，基本可以达到1303.57%至5214.29%的年化利率，这和法律的规定利率数字之间的差距简直是耸人听闻。
王某构成催收非法债务罪
前文也听到王某网贷平台年化利率简直骇人，而这显然是构成高利贷行为，而催收高利贷的债款，与赌债、嫖资等都属于我国《刑法》第二百九十三条规定的催收非法债务罪中的“非法债务”。
催收非法债务罪一种罪中，要求如果使用胁迫、恐吓、骚扰他人的，如果情节严重，最高可处三年以下有期徒刑。
本案中王某网贷公司的催收人员通过频繁拨打骚扰电话进行要挟和辱骂受害人，还以及将用户照片通过PS技术剪辑在淫秽情色或者诅咒图片上，向用户的通讯录和应急联络人进行要挟，显然构成此罪。
王某构成高利转贷罪以及非法经营罪
本案中由于王某的犯罪手段和行为性质较为恶劣，符合黑社会组织人数众多、有保护伞等特点，因此构成黑社会犯罪。然而一般生活中往往存在个人实行高利贷行为，那这个又构成什么罪呢？
如果是个人实施前述的超过4倍LPR实施放贷，构成我国《刑法》第二百二十五条的非法经营罪，是一种严重扰乱市场秩序的行为，最高可处五年有期徒刑，以及处以最高违法所得五倍的罚金。
现实中放贷往往是需要资金来源的，而个人的资金又是有限的，因此有部分人可能是通过向银行低息*款贷**获得本金，再向他人实施高利放贷，以此来来赚取其中的差值。
这在构成高利贷行为，构成非法经营罪的同时，还构成我国《刑法》第一百七十无条规定的高利转贷罪，套取金融弄机构信贷资金转给他人牟利严重损害了我国的社会主义经济秩序，两者数罪并罚。
《——【·结语·】——》
我国传统观点都冲上节约、节俭，但在消费主义大肆发展的当今时代，越来越多年轻人开始寅吃卯粮、冲动消费甚至超前消费，将快乐留在当下，而将日后的还钱留给日后的自己。
尽管我国已加大对校园贷、网贷平台等的相关执法力度，但是部分网贷平台依然屡禁不止。希望我们的读者朋友们都能学会对不合理的超前消费说不，一方面当然是避免如本案中受害人的窘迫困境，另一方面这也是变相理财、实行开源节流的有效方式。
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