​​416一行，想必多数出借人已经有所耳闻，但细节可能不清楚。今天来和大家同步现场情况。昨天，自发到现场的出借人终于被逼从斯文书生成功进化成摇旗呐喊的战士！30位出借人，你们都是好样的！

现场报道

我到现场时已然有7辆警车，1辆特警，超过15名警员在现场等候出借人大驾光临，并对到场出借人实行开包检查。约一刻钟之后，左转车道再一次增加了3辆警车。这阵容，前所未有。出借人请求办案警官出面说明上周向上级汇报出借人意愿的进展，但始终没能得到有效应答。这也直接触发了便衣民警和出借人的言语争执。

本着不孤立，不抛弃任何一位战友的态度，在场6位出借人一同前去老西门派出所喝茶，（由于隐私问题，暂不方便透露6位出借人的个人信息，也请读者不要随意猜测），高压之下，这6位出借人是好样的！这茶喝得轻松，但权维得艰难。

6位出借人喝茶的同时，大部队被JC驱散，点融临时接待员张某匆匆赶来现场，主动寻找出借人沟通，其态度较之前有明显改善。据我分析应该是因为今天动静之大，JZ感受到了前所未有的压力，同时给点融负责人施压了。这是现场30位出借人用血肉之躯拼出来的进展，是6位出借人以身犯险试探出来的成果。这是一场输死较量，在这场出借人与点融的博弈中，点融开始坐不住了。

点融出场

这是为期6个月双0 以来，点融方面第一次主动寻求与出借人沟通。但确切发表以下观点的张某是否具有代表点融公司的权力，我尚不清楚。毕竟410点融接待现场，张某明确回应出借人他并不能代表点融公司。

以下是张某个人观点：

1、点融在极力保证出借人本金兑付。但目前，问题出在存管银行可能存在不再与点融继续续约的可能性。而当前情况，P2P支付通道没有任何机构愿意接盘，这将导致点融的支付方式需要手动打款。因涉及15万出借人，其过程本身相当复杂。

2、点融是在正常运行，也在争取支付通道正常支付，需要出借人耐心等几天点融出兑付方案。由于出借人本金、利息所占比例不同，兑付方案未必会满足所有出借人的期待。并且明确表示本息全回基本没有可能性。但极有可能保证本金。

3、比较坏的方案是 底标穿透。即不再有任何人兜底，借款人什么时候还款，点融就什么时候还给出借人。张某不承认点融有假标的、假合同和篡改后台合同信息，包括逾期数据。但承认标的质量确实不好。

可信度分析

针对以上张某三点个人观点，我来对应分析一下可信度:

1、出借人发声，JZ施压点融，接待员立马甩锅存管银行，即百信银行。P2P现在成烫手山芋大家有目共睹，但点融如果与百信银行在签约内完成本金兑付，张某的观点1已然不成立。

点融官方公布2018年10月26日与百信银行合作的资金存管系统正式上线。如需拿百信银行做挡箭牌，点融的计划兑付方案期限至少会超过三年。毕竟两个金融体合作合同不会一年一签。而一旦兑付方案超过三年，可想而知，出借人本金能拿回多少。

2、确信点融正常运行，就是在否认点融运营管理存在问题，企图逃避负责人管理失职。给出借人*脑洗**，以极有可能保证本金的说辞，企图让出借人自动放弃应得利息。

3、底标穿透方案是建立在标的良好、不存在假标的，不存在篡改坏账数据的基础之上。需要对出借项目的借款人进行严格的信用审核。而现状是点融在出借项目上不审查借款人信用问题和还款能力，管理上造成大量逾期。

后台篡改标的信息，人工刻意提高逾期和坏账比例，这已经形成违法行为，理论上不具备底标穿透的资格。如若最终走到这一步，只能说点融后台之强大，不是我等平民百姓可以想象得到的。

总结

综上，真兑付还是真跑路，望广大出借人认清现实，不要被点融蒙骗，不要给点融转移资产的机会。笔者希望广大出借人可以参考以下建议，针对接待员张某的观点向点融提出我们的要求：

1、经侦立案，所有逾期、未到期、冻结等资金都必须转余额。

2、压缩兑付期限：本金兑付：6个月内兑付50% ；剩余50％的本金，每月按原本金的10%进行兑付；所有本金在11个月内兑付完毕；利息兑付：自第12个月开始兑付，按照每月10%进行兑付，所有利息在10个月内兑付完毕。

3、点融对出借人的所有资产进行担保、兜底、垫付，不得转移资产。同时，必须附有相应的担保“承诺函”。点融股东也应签署无限连带责任承诺书，实行股东兜底策略。

因为本人对相关金融立法尚不熟识，以上仅代表个人观点，供广大出借人参考，欢迎各位出借人与我一同探讨、优化方案，才不枉奔波在现场出借人的付出。

点融对出借人的信用及偿付能力审核：

点融不查征信，招揽借款人

标的借款人负债大于收入，逾期多次，点融仍放贷