○中国农业银行仪征市支行课题组 詹 宇
近年来，中国农业银行仪征市支行坚守政治站位，深耕金融服务小微企业沃土，因地制宜，主动担当作为，针对金融扶持小微企业进行了实践探索，致力于从根源解决民企融资难题，实现银企共赢。通过“完善专门的综合服务机制、强化专门的资源倾斜配置、实行专门的考核评价办法、建立专门的统计监测平台”这“五专”经营机制，激发服务小微的内生动力。
因地制宜，科学制定信贷支持策略
以农行江苏省分行“一项目一方案一授权”集群项目信贷模式为抓手，积极发挥金融资源配置的引导作用，做好“加减乘除”。一是竭尽全力做优“加法”，全力支持符合国家产业政策导向、一心从事实体主业的民营小微企业，并按照项目对应投放*款贷**，确保资金不被移用。二是不折不扣做实“减法”，严格加强民营集团授用信管理，严防“垒大户”，用力阻拦客户“馒头做得比蒸笼大”。此外，紧盯乡村振兴战略的相关政策和指导意见，围绕地方政府重点发展的新兴产业，做好金融扶持。
创新转型，围绕综合金融服务做出特色
县域支行要积极探索全周期服务，打通民企产业链、供应链融资需求，围绕民营企业在初创、成长、成熟等生命周期的不同特征与金融需求，重点以“小微网贷”为拳头产品，与“综合授信”“小微企业简式贷”“厂房按揭贷”“小微网贷”等信贷产品形成高低互补搭配，多形式解决小微企业多元的融资需求，并结合当地实际，有针对性地进行特色产品的创新和推广。同时，针对民营小微企业的其他业务需求，进一步提供包括结算产品、授信业务、电子银行、现金管理、代理业务、信用卡以及公司理财、咨询顾问等全方位的综合金融服务。
打破壁垒，为小微企业进行“精准画像”
信贷资金作为市场经济中的稀缺资源，受到了供求双方意愿和能力的制约，重点在于如何优化资源的配置、提升每万元信贷资金的投入产出比。对此，县域支行要与当地同业、政府部门与银监部门合作，竭力打破各自的“信息孤岛”，尝试建设真正意义上的“信息共享平台”，对每户小微企业进行信息建档，并开放给相关的有权查询机构，使信贷准入和授用信的边界更为清晰，为小微企业“精准画像”。
精细管理，在风险防控上确保灵活、务实
在开展民营小微企业*款贷**时，需要面对信息缺失、财务不规范、*抵押无**担保物等问题，制定灵活、务实的授信管理办法，以形成总额控制、差别分级、动态调整的*款贷**授信机制显得尤为重要。县域支行一方面可积极向上级行申请特色业务和特色项目的授信业务审批权限，提高优质民营小微企业的金融可得性；另一方面，可重点针对民营小微企业抵押物不足的特点，创新与政府公益性担保基金合作，以信贷杠杆扩大支持面，确保信贷资源真正流向有发展潜力的民营小微企业。