有了孩子之后，不论是做什么都要先紧着这个四脚吞金兽，尤其是在健康、意外方面：4个老人，两个大人团团守护，但就是这样很多家长还觉得不够，毕竟咱们的生活中有着像“红黄蓝”这样的黑心幼儿园，有着像“甲醛房”这样的健康杀手，所以不少家长都会给孩子配上保险。
不过孩子的保险向来是保险业的重灾区，不知道你小时候有没有这样的经历，老师带着一个“西装革履”的人进来，讲一句“同学们这是学校要求的，要统一办理保险，明天大家统一拿300来学校。”
什么统一缴纳？什么一人三百，不过是欺骗孩子家长，真正到了意外受伤，这份保险可真够坑的。不过我相信我的读者中有不少人小时候，一定会要350，留下50买零食。
那么真正想要给孩子准备一份保险，究竟该怎么做呢？研究好这三个问题，一定不踩坑。
1、花多少钱？
2、买什么类型保障？
3、怎么挑选产品？
很多家长犯了消费主义陷阱，不买对的，只买贵的。在孩子保险上大手大脚，在自己的保障紧衣缩食。但是别忘了，没有了顶梁柱，孩子有再多的保障也扛不住生活的压力。所以在整个家庭保险的花费中，孩子的费用千万不要超过20%。
也就是说，如果今年家庭收入在15万左右的话，可以拿出1万元来，给一家三口配备保险，换算成百分比就是拿出6.7%来配置保险。在这一万元里，可以拿出2000元来给孩子配备保险。
买保险的前提不是先考虑预知风险，转移风险。而是先学会算账。当只有将预算控制好后，才能买到真正合适的保险，一上来动不动就是几万投入保险，只能让自己压力极大，风险还没转移，赚保险的钱就让人受不了。
而且一定要注意，家庭支柱才是保险的大头
那么花多少钱的问题解决了，那么给孩子配备什么保险呢？配置哪些类型的保险呢？
1、寿险一定不要买，给自己的孩子买寿险，就是在坑自己的钱。
为什么这么说，你想想寿险是要人死了才赔钱。咱们且不说养儿防老的问题，单单从目的出发就不合适，买保险是为了给孩子保障，寿险却是给自己保障，压根一点用没有。
2、返本的两全险，碰都别碰。
说实话，这种保险就是自己给自己发工资，一点作用都没有。有不少人在讲强制储蓄的问题，但实际上这就是个伪命题，如果一个人花天酒地，是个败家子。买这种保险也只是让每天小笔的大手大脚，变成以后一笔的直接败家。
而且通货膨胀的存在，让钱贬值，放在这种保险里纯粹是浪费。
3、究竟选择什么保险， 看万 这张图你就明白了。
当然一张图怎么够呢？我们来详细讲讲以下几种保险。
意外险作为生活最容易发生的保险，必须要有三个保障。意外身故、意外伤残、意外医疗。小孩子最容易用到的就是意外医疗，像什么猫抓狗咬，磕碰摔倒，统统都能报。
在这里有个非常重要的知识点，那就是零免赔。这里之所以强调还是因为意外产生的伤病本身治疗费用就低，如果有免赔，或者限制社保用药的话，那么这个产品的性价比就很低了。但是如果0免赔的话，不限社保用药，孩子受伤家长一分钱也不用花。
第二知识点就是价格，一款20万保额的意外险，最后的花费也就50-60元，稍微贵点也不会超过200，千万别买贵了。
讲完意外险，咱们说说医疗险。
这里重点分为两种，第一种是百万医疗，重点在于大病的救治，如果生了大病，有几百万的报销费用。但是这里一定要注意，一般来说百万医疗都有一万元的免赔额，买这类保险除了保障责任需要仔细看以外，续保条件、增值服务也要重点关注。
尤其是最容易得的大病癌症，很多百万医疗没有院外靶向药的报销，白白让患者每月花费几十万的药费。下面这张图是挑选指南，不明白可以直接私信，我会一一讲解。
另一种医疗险则是小额医疗险，很多家长会有这样一个问题，平时的发烧、感冒、拉肚子这些小病一般也有着小几千元，根本过不了1万元的免赔额。这个时候小额医疗险就非常有用了。
但是小额医疗险的报销额度是很低的，一般只有几万元。关于这类型产品，我们建议买免赔额低，报销比例高，不限社保用药的产品。每年花几百元，买个百万医疗险，在添加个一万保额的小额医疗险，这样无论是大病还是小病住院都可以报销。
最后呢，我们讲一下重疾险。
在大部分家长朋友眼里，一听重疾，就觉得贵。但实际上并没有那么夸张，家庭年收入在12万以下，给孩子买定期重疾险就可以了。0岁的孩子，50万的保额保到30岁，20年缴费每年也就只有500-600元。
对于经济状况好的家庭，可以一步到位，直接给孩子选择保终身的重疾险。同样是0岁小孩，50万保额30年缴费，每年也只要两千元出头。
这里的知识点大家一定要看，挑选重疾险最重要的就是保额要够。然后对于轻重症的病种，一定要齐全。如果孩子的预算比较高的话，可以选重疾险多次理赔，癌症多次理赔的产品。
对于孩子重疾的挑选指南，同样可以看下面的表格。
当然如果看不懂的话，也可以发私信给我。