人物专访：融资。
金融行业主要由银行、证券、信托、保险等几大类别构成。其中，银行业分为商业银行和政策性银行，商业银行又包括四大行、股份制商行、城市商业银行和外资银行在国内的分支机构。政策性银行则包括国家开发银行和中国农业发展银行等。证券公司包括上海证券交易所和深圳证券交易所等，它们是金融市场的重要组成部分，提供证券交易和投资服务。信托公司也是金融行业的重要组成部分，如中信信托和中诚信托等。它们主要进行信托业务，为客户提供资产管理和财富管理服务。保险公司和经纪公司通常被称为保险公司，如平安保险公司和人寿保险公司等。它们提供各种人寿保险、财产保险和健康保险等产品。此外，金融控股集团、四大资产管理公司、金融租赁公司、担保责任公司、投资咨询顾问公司、大型企业财务公司、金融中介机构等也都是金融行业的重要组成部分。还有一些企业如小额抵押*款贷**、公司和典当行等虽然不受银监会的管理，但也被纳入了金融行业的范畴。银行理财产品可以根据其发行管理主体风险评级、产品开放形态、募集方式以及投资性质进行分类。例如，中国银行成立了"中银理财有限责任公司"，负责该行的理财产品发行运作业务。此外，银行理财产品还可以根据其风险评级分为R1（低风险）、R2（中低风险）、R3（中等风险）、R4（中高风险）和R5（高风险）。另外，银行理财产品还可以根据其产品开放形态分为开放式产品和封闭式产品。2016年，全省一般公共预算收入达到4252亿元，是2012年支出达到6339亿元，是2012年的1.45倍，年均增长9.7%。是2012年的1.51倍，年均增长9.7%。开放式产品在存续期间份额可变可分为现金管理类和定期开放类等，而封闭式产品在存续期间份额不可变，期限可长可短。此外，银行理财产品还可以根据其募集方式分为公募和私募。公募是面向非特定公众公开发行，私募则是面向合格投资者非公开发行，银行理财产品还可以根据其投资性质分为固定收益类、权益类、商品及金融衍生品类和混合类。
一般来说，固定收益类产品的投资比例不低于80%，权益类产品的投资比例不低于80%，商品及金融衍生品类产品的投资比例不低于80%，混合类理财产品的投资比例均低于80%。
总体而言，银行理财产品收益稳健，波动较小，在债券市场非标准债权投资等领域具有一定的传统优势。理财产品是由各种金融机构提供的投资工具，旨在实现资产增值。其中最常见的投资方式是存款，它的特点是低风险、低收益，适合追求稳定收益的投资者。
其他常见的投资方式包括股票、基金、债券和国债。股票是一种证明股东所持股份的凭证，由股份有限公司发行，投资者可以通过购买股票获得股息和分红，或者通过买卖股票赚取差价来获取收益。股票的特征是高风险、高收益，适合追求高额回报且有承担风险能力的投资者。
基金是一种理财方式，投资者将资产交由基金管理人进行投资管理，并由管理人将汇集的资金进行投资，因此投资者并不直接参与基金的具体投资项目，而是由基金管理人运作获取投资利益。基金具有利益共享风险共担的特征，相较于股票基金的风险更低收益更为稳定。债券是由政府或公司发行的票券，到期偿还本金并支付利息。投资者持有债券到期可收回本金并获得购买债券时即确定的一定利率下的固定利息。
债券的收益稳定且具有保本的特征，适合在保本的前提下追求稳定收益的投资者。国债是由国家发行的债券，获得利益的方式和普通债券一样，投资者持有到期后收回本金和利息。
但与普通债券有所差别的是，国债的稳定性更高，适合风险中性投资者进行投资。在选择理财产品时，应根据自己的风险承受能力和资金量进行选择。如果缺乏投资经验，建议选择货币基金类产品；投资经验丰富的可以选择股票基金等。总之，不同的投资方式有不同的特点和风险，投资者应根据自身情况做出明智的选择。
·在金融理财行业中，理财顾问是最基础的职位之一，他们的主要职责是寻找有理财需求的目标客户，并向他们解释产品的投资目标、年收益率风险等因素。作为金融理财行业的一线销售人员，理财顾问扮演着至关重要的角色。
·除了理财顾问外，团队经理也是金融理财行业的重要职位之一。他们的工作重点在于管理团队和提供支持，而非直接参与业绩工作。风控专员是另一个至关重要的职位，主要负责评估、监测和管理企业或组织的风险。通过有效的风险管理措施，他们确保企业能够识别、评估和应对各种潜在风险，以保护企业的利益和资产。
项目调研员在金融理财行业中扮演着不可或缺的角色。他们需要进行实地调查，分析项目所需的资金、盈利周期和风险等因素，并将这些基础资料汇总后提交给投研部门进行分析。他们的工作对于项目的成功实施起着至关重要的作用。
理财顾问是金融理财行业中的一线销售，其薪酬待遇主要由底薪、提成和奖金三部分构成。以昆明地区为例，理财顾问每月的收入一般在2-3万元左右。团队经理的收入通常会高于一线销售月收入，在3-4万元左右。风控专员的收入则主要取决于工作经验，一般来说月收入在6000-12000元之间。
项目调研员的待遇相对较好，他们的收入与项目的盈利情况直接相关，主要来源于奖金部分，因此他们的收入并不稳定。如果项目没有盈利，他们就只有基础工资。
以昆明地区为例，一线调研员的底薪一般在4500-6000元左右。奖金则根据项目的盈利情况进行调整。金融行业有许多证书，以下是一些比较有含金量的证书：
·1、特许金融分析师(CFA)资格证。CFA是英文考试，在全球范围内执行统一的考试标准。该证书适合从事证券分析、投资顾问、投资经理等职业的金融人。其实际应用范围非常广泛，是金融业极具价值的一种资格证书。
·2、银行从业资格证。被喻为进入银行的敲门砖，我国银行在招聘时一般将持有该证书作为一大条件。该证考试难度适中，考试科目分为公共基础科目和专业科目。公共基础为：法律法规与综合能力；专业科目：个人理财风险管理；公司信贷个人*款贷**银行管理。
·3、证券从业资格证。是进入证券行业的准入证书，考试科目具体为证券基础知识、证券发行与承销；证券交易、证券投资分析、证券投资基金，适合从事证券宣传推销咨询等业务的从业人员。
·4、基金从业资格证书。也是进入基金行业的入门证书，考试科目设有科目一：基金法律法规、职业道德与业务规范；科目二：证券投资基金基础知识；科目三：私募股权投资基金基础知识，适合从事基金宣传推销咨询等业务的从业人员。
·5、期货从业资格证。期货从业人员资格考试是期货从业准入性质的入门考试，考试科目为期货基础知识与期货法律法规 两科，适合从事期货宣传推销咨询等业务的从业人员。
