银行数字化转型正逐步深化。
从2022年年报信息中可以看到，多家银行已将发展金融科技提升到战略引领层面，数字化的运营模式已日益完善。
本文科技金融说将从六大国有大行、12家股份行以及部分城商行入手，以探析当前银行业金融科技发展之概貌。
01
金融科技投入
国有大行：建行金融科技投入增速下滑，交通银行“狂飙”
从国有大行来看，2022年国有六大行金融科技累计投入高达1165.49亿元，同比增长8.42%，不过增速较2021年的9.72%稍有放缓。
具体来看，六家国有大行中，只有建设银行2022年金融科技投入同比有所下滑，为232.9亿元，同比下降1.21%；
增速最快的交通银行，2022年同比增速达32.93%；
农业银行与中国银行的增速则均为10%以上，2022年金融科技投入分别为232.11亿元、215.41亿元，分别同比增长13.05%、15.7%；
邮储银行2022年金融科技投入为106.52亿元，同比增长6.2%。
此外，从金融科技投入在营收中的占比来看，六家国有大行变化均不太明显，基本保持在3%-5%左右的比例。
股份行：3家银行金融科技投入增速超20%，平安银行同比下滑
股份行层面，以打造“最强金融科技银行”为目标的招商银行2022年的金融科技投入为141.68亿元，同比增长6.60%，规模超过了交通银行与邮储银行，增速则超过多家国有大行；
此外，以20%为界限，2022年金融科技投入超过20%的股份行有3家，分别为兴业银行、民生银行、渤海银行，其2022年金融科技投入分别为82.51亿元、47.07亿元、12.6亿元，同比增速分别为29.65%、22.48%、33.33%。
另值得关注的是，平安银行2022年金融科技投入同比有所下滑；浙商银行没有披露相关数据。
6家城商行：北京银行规模最大，厦门银行同比增速最突出
城商行梯队，因各家披露情况不一，科技金融说只列出了北京银行、上海银行、重庆银行、贵阳银行、厦门银行、常熟银行的相关数据。
从数据来看，6家城商行中，厦门银行2022年金融科技投入增速最为明显， 同比增长35.98%，上海银行、重庆银行、贵阳银行、常熟银行的同比增速则分别为15.06%、14.29%、17.03%、25%；北京银行增速相对比较平缓，2022年金融科技投入为24.52亿元，同比增长5.72%。
总体来看，除了很少的几家银行金融科技投入有所下滑外，大多数银行都保持了稳健的增长。但从增幅来看，分化正逐步显现。
02
金融科技员工情况
国有大行：稳中有升，工商银行依旧遥遥领先
从金融科技员工占比来看，2022年，工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、交通银行、邮储银行6家国有大行均保持着稳中有升的态势，其中金融科技员工数分别为3.6万、1.58万、1.00万、1.33万、0.59万、0.64万。“宇宙行”工商银行依旧一骑绝尘，遥遥领先。
股份行：招商银行紧逼部分国有大行，兴业银行增幅最高
股份行中，2022年招商银行金融科技员工数依旧最高，并超过了农业银行、交通银行、邮储银行3家国有大行；
平安银行、华夏银行、恒丰银行2022年金融科技员工数暂未统计到，不过2021年都有所披露，其2021年金融科技员工数分别为0.9万、0.08万、0.05万。
总体来看，2022年，有数据披露的上市银行其金融科技员工均处于上涨的趋势，增幅不一，但差别并不明显。
03
金融科技新规划与新突破
工商银行：持续升级智慧银行生态系统（ECOS）率先开展金融行业应用场景训练
近年来，工商银行推出面向未来的数字化品牌“数字工行（D-ICBC）”，持续升级智慧银行生态系统（ECOS），促进业务、科技、数据“煲汤式”融合，推动业务、产品、服务等数字化升级。
比如，成功发布手机银行8.0版本，实现手机银行代际跨越式发展，人工智能、区块链等自主创新的企业级技术平台在多项国家级测评中达到金融业最高级别，隐私计算平台获评工信部大数据产业发展试点示范项目。
就在今年3月，工商银行在业界率先基于通用模型（类ChatGPT），开展了金融行业应用场景训练，在原有基础上进一步提升了自然语言分析理解能力，并已应用于客户服务、业务运营、风险防控等业务领域，取得了初步成效，为通用大模型在金融行业应用掀开了崭新一页。
建设银行：“建行云”已进入自主可控、全域可用、共创共享的新发展阶段
今年1月31日，建设银行推出“建行云”品牌，为行业提供一站式行业云化整体解决方案。这是建行自2021年提出“TOP+2.0”战略以来，在金融科技领域开展的第一个大行动，也是今年以来，该行进行第一个大的品牌亮相。
今年年报中，建设银行将“建行云”定义为“新型基础设施”“数字新基建”，旨在联动各方，持续五年对“云计算”进行密集投资和升级迭代，将强大的“云计算”能力对外输出赋能。
建设银行董事长田国立在年报中表示，“建行云”绝不只是一项科技创新成果，也不仅是一个金融科技平台，而是立足数字化时代，对数字生产方式变革所作出的回应。借助“云”的力量，金融得以走出高楼大厦，融入烟火市井，依托云服务的泛在和及时性供给，适配现代社会发展和大众生活无处不在的金融需求。银行的未来在“云”上，正在成为行业共识。
从实际的实施上看，整个建云过程贯穿了建设银行“TOP+”战略的1.0和2.0战略阶段。
农业银行：以“数据”为主轴，业技数融合发展不断催生出新的生产力
在今年年报致辞上，农业银行董事长谷澍表示，该行坚持数字化转型以“数据”为主轴，推动工程框架建设和重点领域应用，数据要素日益成为全行转型创新发展的重要驱动力。数据基础不断夯实，数据中台全面升级，数据治理深入推进，驱动创新发展的数据更多更好用。数据应用步伐加快，加强“数据+算法”双轮驱动，创新推出“智迎客”“智挽客”“智链客”等一批数据应用产品，精准服务和控险能力明显提升。业技融合更加深入，数据驱动的客户服务模式加快形成，依托数据决策的风险管理理念深入人心，业技数融合发展不断催生出新的生产力。
据了解，农业银行自2021年起连续发布《金融科技创新年度报告》，报告立足于该行金融科技创新工作，以创新技术为切入点，绘制上一年度科技创新路径，面向下一年拓展科技创新地图。
中国银行：“绿洲工程”是推进数字化转型的“大棋局”中的“棋眼”
2022年5月1日，中国银行“绿洲工程”实现首批次投产，聚焦客户信息、机构信息、员工信息和柜员权限等领域，实现信息整合“一个中心”、多维刻画“一套标签”、全景展示“一张视图”、全程管理“一条主线”、信息标准“一套规范”、一体两翼“一体上线”，通过大规模、深层次的信息打通，让数字要素广泛共享、焕发生机，为基于大数据分析的精准营销、产品定制、智能风控、精细管理和科学决策深度赋能。
在“绿洲工程”的赋能下，中国银行规划新架构、打造新平台，重塑超大规模金融级分布式架构体系，自主研发“瀚海”、“鸿鹄”、“星汉”三大基础技术平台，建立“移动端客户服务-服务端交易处理-服务端数据分析”的技术能力，同步构建“扶摇”DevOps平台和“九天”运维平台，提供从设计研发到部署运维的工具支撑。
此外，在科技管理体制方面，中国银行深化科技管理体制改革，优化集团科技资源投入，提升科技产出效率，强化敏捷反应和创新能力。成立金融数字化转型领导小组，打造适应数字化的扁平化柔性组织，强化战略统筹，实施分层推进。
邮储银行：战略“入脑”，科技“强心”，数据“造血”
在今年年初邮储银行在京举行的金融科技创新成果发布会上，邮储银行行长刘建军介绍，数字金融发展可以比喻为以加速度奔跑奋进的前行者，战略部署、科技引领、数据驱动是提供动力的三大核心“器官”：战略“入脑”，指挥发展脚步；科技“强心”，引领服务创新；数据“造血”，释放金融活力。最终驱动金融服务升级，以人为本，普惠城乡。
在战略“入脑”方面，邮储银行将数字化转型作为全行转型发展的重点战略举措，规划了“123456”的数字化转型战略布局。
“1”是坚持数字生态银行转型“一条主线”；
“2”是并行推进“数字化商业模式创新”和“传统银行智能化重塑”两大轨道；
“3”是实施个人金融、公司金融、资金资管三大板块数字化改造
；“4”是打造产品创新、风险防控、数据赋能和科技引领四大数字化能力；
“5”是重点突破生态、渠道、产品、运营和管理五大领域
；“6”是强化顶层设计、协同机制、敏捷组织、专家队伍、资源保障和考核激励六大支撑。
在科技“强心”方面，邮储银行以“十四五”IT规划为引领，深入推进智慧、平台、体验、生态和数字化的“加速度”（SPEED）科技战略实施，坚定不移地走核心技术自主可控的信息化建设道路，以个人业务核心系统、公司业务核心系统、信用卡核心系统、手机银行4个新一代系统建设为契机，全面推进数字生态银行建设。
在数据“造血”方面，邮储银行以新一*大轮**数据五年规划为基础，持续强化数据能力建设，让数据资产“活起来、动起来、用起来”。
招商银行：打造“数字招行”，圆满完成了历时三年的上云工程
2022年，招行为加快推进数字化转型，打造“数字招行”，圆满完成了历时三年的上云工程，初步构建了“一朵云+两个中台（数据中台和技术中台）”的金融科技新基建，加固了该行数字化转型的底盘，全面迈入“云时代”。
平安银行：建立信息科技风险管理架构，实施信息科技风险管控
平安银行已建立信息科技风险管理架构，以金融科技部、风险管理部、稽核监察部为主的信息科技风险三道防线，从事前、事中、事后三个维度实施信息科技风险管控。
中信银行：强力推动金融科技应用，创建国内中大型银行首个自主分布式核心系统
中信银行以高科技驱动建设最佳综合金融服务提供者为使命，强力推动金融科技应用。一是打造全流程商业级敏捷体系。二是全面实现云化服务架构。三是构建基于数据的作业、运营和决策体系。四是构建技术创新驱动业务发展的能力。重点布局AI、区块链、5G和物联网等新技术研究与应用。五是构建智能免疫体系。
中信银行创建的国内中大型银行首个自主分布式核心系统，金融科技综合赋能能力实现全面跃升，人工智能、区块链、物联网、大数据等新技术创新应用由点及面深度渗透到业务各领域，成为发展的重要生产力。
兴业银行：坚持把数字化转型作为生死存亡之战，确保数字兴业梦想成真
如兴业银行董事长吕家进在年报致辞中表示，兴业银行坚持把数字化转型作为生死存亡之战，持续增投入、育人才、建场景、搭平台、拓客户，重构兴业普惠、兴业管家、兴业生活、钱大掌柜、银银平台”五大线上平台“，实施营销、财富、投行、运营、风控”五大企架工程“，推进流程标准化、数据标准化、模型标准化、开发标准化、运营标准化“五个标准化”，全力确保“连接一切、生态赋能”的数字兴业梦想成真。
浙商银行：以“经济周期弱敏感资产”为压舱石持续探索创新
2022年，浙商银行以“经济周期弱敏感资产”为压舱石，通过金融科技畅通线上化服务渠道，强化营销管理、团队绩效、获客展业、线上触点等能力，打造普惠金融、财富管理等重大性、实用性、收益性数字化应用。
此外，2022年浙商银行系统开启数字化改革，构建“185N”改革体系构架，推出“微海”数字化品牌，领先探索各项前沿技术与银行业务的深度融合，打造了一批有浙银辨识度和行业竞争力的数字化重大应用。
民生银行：将数字化转型定义为破解经营多重约束、实现高质量发展的最优解
民生银行将数字化转型定义为破解经营多重约束、实现高质量发展的最优解，通过单列科技资源投入，壮大科技人才队伍，建立创新研究实验室等方式，集合优势资源全力实践金融科技的自立自强。
光大银行：组成“两部两中心”金融科技运作体系
光大银行加强顶层设计，全面规划数字光大建设，调整并构建由金融科技部、数据资产管理部、科技研发中心和智能运营中心组成的“两部两中心”金融科技运作体系。同时，据光大银行披露，光信通入选人民银行首批金融科技创新管理服务平台。同时，光大银行深化数据治理，探索数据资产价值，实现数据仓库平台从Teradata到国产GaussDB的迁移，成为国内首家实现国产化数据仓库平台大集中的银行。
北京银行：制定“数字京行”战略体系，建设“五大银行”
在2022年度业绩发布会上，北京银行*党**委书记、董事长霍学文表示，2022年，该行研究制定了“数字京行”战略体系，提出坚持“一个银行、一体数据、一体平台”的理念，以数字化转型统领“五大转型”、建设“五大银行”、打造“五大体系”。
围绕“数字京行”战略布局，2022年，北京银行成立数字化转型战略委员会、金融科技委员会、北京市首家金融企业科协，强化战略统筹。
“五大银行”即科技银行、数字银行、数币银行、生态银行、文化银行。其中，科技银行是指以科技敏捷带动业务敏捷、以科创金融服务“专精特新”的“科技银行”。
注：文中图表数据来源于各大银行年报