#保险家上头条财富季#
人不理财，财不理你，俗话说得好 “家有良田万顷，不如日进分文”，随着经济的发展，关于财富的增值，如何利用手中的闲置资金创造被动收入成为大家越来越关心的问题。 下面我来凭个人经验对银行理财、基金、储蓄型保险做一个简单的对比分析，希望能在各位读完后有所帮助。
银行理财
大多数读者，对银行APP并不陌生，打开客户端我们就能看到理财的菜单选项。大多数银行提供活期产品，定期产品，基金。
我喜欢用招行就用招行来举例了
就我自己而言，许赚不许赔 朝朝盈5万买满（最多5万），定期1-6月谁高卖谁，掐下时间，年末利率会高。备用金一般直接买货币基金了 T+2到账一般。收益一般是1年定期2倍。
基金
基金的种类太多了，唯一保本不赔就是货币基金 但是最近货基的利率越来越低保守理财和流动资金的可以买。一般买基金大家都最求的收益，但是考虑到对金融市场的关注和了解情况，还是建议大家购买指数型基金。毕竟我国经济发展腾飞是必然的。但是基金的购买大家要注意两件事
- 赎回时间：赎回时间是赎回基金账款到你银行卡的时间一般是工作日2-5天。用钱的话要考虑到账时间。
2 手续费：一般情况下持有一年以上的时间基金的赎回是免手续费的，这个要在购买前仔细阅读。
PS: 熟悉基金操作的朋友，会计算成本简单算的话一般基金手续费、管理费 一般会占到3.5个点，如果频繁交易的话就是说 你买进时1块 卖出时 1.035 时才不会赔钱。
储蓄型保险
简单说就是，带定投年限，返资金利息的保险，贵一些。消费性保险交一年，第二年再交，一直花钱。你需要注意的是，定投一般3-5年 ，你要考虑资金的连续性，在这之前退保是要损失的。这是一个资金持续投入的过程周期相对长。而且投入资金占用也很高至少3，5万一年。
上面是这三种产品的大致特性，我们该怎么选择呢。
首先 要对自己的财力进行分析，我的持续收入是什么情况。换句话说以月为单位，以年为节点5年内你的收入是什么情况，花销后能结余多少钱来用来干这些事。其次风险偏好，这个词大家不陌生，不说激进的只说平常的，把话换种说法，投资的话你能容忍多久钱回头，能接受亏多少。
我来说说我的想法大家来参考。
当我们拥有稳定收入，是要将收入合理安排进行投资和家庭保险理财。一般我会将资金分为四份，一份日常用一般放到宝宝类理财（余额宝、朝朝盈之类），灵活存取货基利息。一份稳健性理财一般4%左右就成，一份激进理财，看个人指数类基金或是股票类基金。1份保险主要是对小孩。我有过一个经历上大学时手被夹了，药费600多，学生有学生保险但是陪我180......,另外尤其男孩子12-22之间真的作死倾向，大家过来人这个要清楚。自己那个年龄段什么样。孩子在进入社会有医疗保险前还是加一份商保划算些，买消费性还是储蓄型看个人财力，个人认为保险第一，理财第二。大人一般是买重疾险。说白了就是，小孩的保险持续时间长注重意外和疾病，所以财力允许可以买储蓄型保险。大人随着年龄增大，重疾险和意外是我们的首选，不一定非要注重收益。
以上一些浅见，希望不会误导各位。