近几年，互联网保险的发展不可谓不迅猛。
支付宝借助其巨大的流量，逐渐在线上保险销售中占有一席之地。
那么支付宝上的保险到底怎么样？靠谱吗？
先明确一点，支付宝并不是一家保险公司，只是一个保险销售平台，保险产品的承保、售后和理赔都是由背后的保险公司来完成。
先声明，虽然产品没问题，但是并不建议大家来购买，除非你懂核保（健康告知）、懂条款、懂理赔（保险法），否则任何平台的保险产品，都不建议你自行投保！
理由如下：
1、没有售前服务，比如合理的保险规划、产品条款解读、健康告知指导填写等，其中最为重要的就是涉及到健康告知了，什么情况下该告知，什么情况下不需要告知？医保卡外借要不要告知？只有体检，没有住院需不需要告知？等等。
2、没有售后服务，有的人可能觉得买保险不需要售后服务，有什么需要直接打保险公司客服电话就行了，如果简单做保全、上传材料等简单工作，确实没啥服务可言，但是一旦涉及到理赔，而且有争议的时候，你会发现，有一个专业的保险经纪人指导你跟保险公司去交涉（甚至不用你出面，代替你去交涉）是多么的靠谱！
咱们今天分三个系列来解读：支付宝好医保系列、支付宝健康福重疾险系列、支付宝定期寿险系列。
一、支付宝好医保系列
支付宝好医保系列主要是有3款产品组成，分别是好医保长期医疗险、好医保住院医疗险（众安）、好医保防癌医疗险。
虽然都叫好医保，但是产品还是有很大的不同，背后承保的保险公司也不同。
好医保长期医疗险和好医保住院医疗险（众安），是普通的百万医疗险，有1万的免赔额，分别由人保健康和众安财险来承保。
这2款产品最大的区别就是，好医保长期医疗险可以做到6年保证续保，而好医保众安医疗险是1年期的产品，但是众安好医保续保条件也不错，保险公司不对单个被保人二次核保。
好医保防癌医疗险，是专属癌症医疗报销的产品，健康告知宽松，三高慢性病都可以投保 。
咱们具体来看一下产品的详情：
1、好医保长期医疗险
好医保长期医疗险，是由中国人保健康来承保。
从保障责任上来，一般医疗最高报销额度200万，重疾医疗400万，针对重疾医疗0免赔，一般医疗6年免赔额累计1万元，社保报销后100%报销，未使用社保，60%报销，报销医院限定在二级及以上公立医院普通部。
报销的范围包括合理且必要的住院医疗费用、特殊门诊医疗费用、门诊手术费用、住院前7后30天门急诊费用。
产品特色服务也不错，涵盖特定医疗机构的质子重离子治疗费用，肿瘤特药直付服务、重疾绿通、先行垫付服务等。
总体来看，好医保长期医疗险，是一款不错的百万医疗险，6年保证续保，健康告知宽松，投保门槛低。
2、好医保众安医疗险
好医保众安医疗险，是有众安保险来承保，一定要跟好医保长期医疗险区别。
从保障责任上来，好医保众安医疗，年度免赔额1万，报销额度更高，一般医疗最高300万，重疾医疗最高600万。
因为众安保险是属于财险公司，所以无法做到保证续保，但是其续保条款也不错，不会因为单个被保人的健康状况或者是否理赔而拒绝续保。
整体保障责任与好医保长期医疗险差别并不大。
从保费上来看，众安好医保更优惠，对于预算有限的朋友可以考虑。
3、好医保防癌医疗险
好医保防癌医疗险，是由人保健康来承保。
防癌医疗险是专门针对癌症治疗报销的，0免赔，社保报销后可以100%报销，针对癌症住院医疗、癌症特殊门诊、门诊手术等合理且必要的医疗费用，都可以覆盖。
好医保防癌医疗险，投保年龄放宽至70岁，健康告知宽松，对于老年人，有三高、慢性病患者的朋友，无法投保百万医疗险，好医保防癌医疗险是不错的一个选择。
二、支付宝重疾险系列
相对于好医保医疗险的高性价比，支付宝重疾险系列就没有那么亮眼了。
如上图，支付宝上的重疾险有3款，统一命名为健康福，由1年期、保20/30年（定期）、终身型，分别由国泰产险、人保健康和国华人寿来承保。
我们选择了线上热销的横琴人寿无忧人生2020重疾险来做对比。
1、支付宝健康福（1年期）重疾险
支付宝健康福（1年期）重疾险，是由国泰产险来承保，交1年保1年。
对于1年期的重疾险，探险君并不做主要推荐，原因有两个：
其一、1年期的重疾险产品不稳定，每年都需要核保+续保，保险公司一旦停售，就无法续保，如果再有健康原因，其他的产品也会导致无法购买了。
其二、1年期的重疾险，采用自然费率，年轻的时候保费便宜，随着年龄的增长，保费会倍增。因此1年期重疾险只建议作为补充保障，或者年轻时保费预算紧张的临时选择。
2、支付宝健康福（定期）VS横琴无忧人生2020
支付宝健康福（20/30）重疾险是有人保健康来承保。
这款产品最大的特色就是可以交20年保20年，交30年保30年，在市场上还是比较少的。
保障责任非常简单，100种重疾赔1次，轻症赔付30%保额。不过，与横琴人寿无忧人生2020相比，就小巫见大巫了。
无忧人生2020，50岁前，额外赠送50%重疾保额，50-60岁，额外赠送60%重疾保额，比如购买50万重疾保额至70岁，50岁前累计保额75万，60-60岁累计保额80万，是不是非常的硬核？
除此之外，横琴无忧人生2020，轻症赔付45%、中症赔付60%，都明显高于支付宝健康福（20/30）。
只是健康福（20/30）加了一个生存返还保费功能，无非是迎合部分消费者不出事可以把钱返回来的心理，代价是要付出更多的保费，对于这个生存返还，探险君一概不建议去选择。
从保费上来看，保障到70岁，横琴无忧人生也有较为明显的优势。
因此整体来看，除了人保健康福可以选择保障20年/30年，其他保障责任和费率上来看，并无优势可言。
3、支付宝健康福（终身）VS横琴无忧人生2020
支付宝健康福（终身）重疾险是由国华人寿承保。
100种重疾，赔1次，投保后前10年，额外赠送30%重疾保额。
40种轻症赔付30%，20种中症赔付50%。
癌症持续、复发可赔3次。
同样，与横琴无忧人生2020保障终身相比，支付宝健康福（终身）不管是从保障责任还是保费上来对比，也是毫无竞争力，不再赘述。
最后，探险君给出重疾险投保建议，1年期的重疾险就算了。
如果想补充重疾保障，而预算不足，可以考虑支付宝健康福（定期）交20年保障20年。
如果想选择更长时间保障，比如至70岁、终身，那么还有更多好产品可以选择，支付宝健康福系列就不建议购买了。
三、支付宝定期寿险系列
支付宝上的定期寿险，主要可选的就是全民保定期寿险，由阳光人寿来承保。
定期寿险非常简单，无非是保障死亡和全残，因此选择一款定期寿险，主要参考两方面的，一个是免责条款越少越好，一个是保费越低越好。
全民保这款定期寿险，除了身故和全残保障，同样增加了生存返还保费功能，对于生存返还，建议大家慎重考虑。我们拿当下热销的华贵大麦2020来做对比：
从免责条款来讲，华贵大麦2020z最少，仅仅包括法律规定的最少三条。
阳光全民保定寿相比则多出来两条：一个是主动吸食或者注射*品毒**，二个是酒后驾驶、无合法有效驾驶证、无有效行驶证驾驶，因此从这一点上来看，华贵大麦2020胜出。
从保费上来看，支付宝全民保测算保费非常不友好，也没有费率表来参考，因此探险君就只能用自己的年龄来做对比了。
假设33岁男性投保，两款产品虽然都是保障至60岁，但是交费期限不同，全民保是交费至60岁，相当于27年的缴费期，华贵大麦2020是20年交费，缴费期不同，用年交保费来对比就失去了意义，用累计保费来衡量的话，华贵大麦2020所交保费更少。
因此，整体而言，结合免责条款和保费，华贵大麦2020更胜一筹。
以上，探险君从产品角度分别分析了支付宝上的主要保障类险种，相比较而言，好医保医疗险系列比较值得购买，但是健康福重疾险和全民保定期寿险则不值得购买。
最后，再次重申，如果你是保险小白，则任何一款都不建议直接投保，除非有专业的保险经纪人协助，尤其是对于健康告知的确认，是否具有投保资格，如何做好健康告知等问题明确后，方可投保。