点击标题下「亚洲财经」可快速关注
真是屋漏偏逢连阴雨，在监管层的持续打击下，P2P平台被调查以及跑路的消息仍愈演愈烈。截止5月15日，2016年P2P行业问题平台数已高达430家，远超去年同期的294家。值得一提的是，近一周以来被爆出跑路、非法集资、提现困难等问题的平台就有十多家，劣币驱逐良币成了P2P的一道“亮丽风景线”。仅从5月16日至今，已有5家P2P平台被曝出问题，真可谓一波未平一波又起，简直是“黑色一周”啊！
问题平台风波不断
2016年5月16日，绍兴市公安局经侦支队人士表示，该局近期以“非法*储吸**”查处了恒昌财富投资管理(北京)有限公司（简称恒昌财富）绍兴分公司。据警方透露，恒昌财富这家分公司涉及受害人134人，合计金额3299万元，目前资金已全部归还受害人。
2016年5月17日上午，小编的朋友圈被一条聚智堂教育集团被指董事长杨志“跑路”的新闻给刷屏了，家长们纷纷上门到全国多个教学点包括北京、天津等，据了解，这些家长从不同渠道得知聚智堂名师教育(聚智堂)的培训机构老总杨志“卷款跑路”后，来到此地希望最大程度挽回自己的经济损失。据知情人士透露，有不少家长投入超过几十万。而据初步统计，光天津某一教学点的学生家长就有超过1000万的金额“损失”。
2016年5月20日本是个“红包”满天飞的日子，但就在这天，京粤两地的网贷平台却接连被曝出事。这其中就包括e速贷--这家成立近6年的广东惠州最大的P2P平台。据e速贷官网资料显示，e速贷是广东汇融投资股份有限公司旗下网贷平台，创立于2010年9月，注册资金9250万元。截至昨日平台数据，e速贷注册用户已累计达到33万7847位，总成交金额接近71亿元。
2016年5月21日北京一家网贷平台“汇投资”也被曝出跑路的消息，涉及9万多用户，目前该平台的客服电话已经显示无服务或跑路。据网站上的数据显示，汇投资已加入用户91，035位，用户投资总额15亿3378万47元，用户投资收益7688万8899元。
2016年5月23日，深圳中院开庭审理一起涉嫌自融P2P案件，8名被告人建立“百信金融”网贷平台，吸收6千余名投资人的近5万笔投资，涉及金额高达2.7亿元，然而大部分的资金并未投向平台显示的，而是用于偿还公司债务。
平台监管仍需健全
在法制不断健全的今天，尤其是金融监管不断严厉的当下，金融违法行为何愈演愈恶劣？是人们防范金融风险的水平不高、意识不强？是不法分子的作案手段过分高明？还是对金融违法犯罪惩罚不够严厉？事实上，只要分析一下对已经发生的金融违法犯罪的处罚，就不难发现答案。首先，从P2P平台来看，在运营之中无论是否违法违规，能做到实时监管查处的，绝大多数不过是公司的自我约束而已；即使有非法经营行为被有关部门查办，在适用法律等问题上也有待司法实践的进一步深入。
其次，从非法吸收公众存款和非法集资诈骗犯罪不时发生的现状来看，尽管每年公安机关查处的案件成千过万，乃至出现受害人群上10万人、金额高达亿元的大案，至今依然未见有主要涉案人员被处以极刑的。此外，从银行“内鬼”与社会上不法分子勾结犯下的诸多大案要案来看，法律给予的处罚同样是“雷声大雨点小”，难见有人上过“断头台”。还有，针对诸如理财诈骗、融资诈骗、信用卡诈骗、*款贷**诈骗等等金融违法犯罪处罚也有偏轻的嫌疑。
风口之上险中求胜
那么如何才能在互联网金融平台不断曝出问题的风口上有效的识别风险呢？下面有三种典型的风险识别模式供大家参考：
一、“良性”中间账户
平台设立中间账户，是最常见的资金池模式。即使是良性资金池模式也存在天然弊端，其一是在结果上为平台提供了挪用投资者资金的实际可能性，其二在于将平台作为一个环节纳入了资金链，平台自身运营成为一个新的风险要素。
二、自融自投
平台违规将虚假标的和资金池的资金导入到自身实体关联企业或由平台投入其他项目。平台吸收公众资金进行投资获利，往往伴随着较高的风险。一旦投资失败，或投资收益低于利息成本，就无法正常向投资人兑付。
庞氏*局骗**是金融领域金字塔诈骗的鼻祖，标准模式是虚构标的，对理财人承诺极高回报，用新投入的本金进行之前轮次的本息兑付。一旦新卷入循环的本金减少，面对高额利息承诺体系会很快崩溃。
亚洲财经面对连续发生的P2P平台风险，特整合投资者风险教育专题板块，全面解构互联网金融风险，提高辨别风险意识，帮助投资者造成不必要损失。