从上次我们看2021年各大保险公司的理赔年报，就会发现重疾险已经成为了第二大居民需要配置的保险了，那么到底重疾险有什么作用，有没有必要真的购买重疾险呢。我们今天来探讨一下这个问题。
首先，大家会有一个问题，买了医疗险还需不需要买重疾险呢？其实从居民保险配置来看，排在第一位的是社保，然后是百万医疗险，再接下来才是重疾险。社保一般大家都会购买，不管是职工医保还是居民医保，都是属于社保的，能够部分解决到居民的一般医疗，为什么是部分呢，相信如果很多动过社保的人都会发现，社保报销的费用其实是很有限的，不仅有起付线，还有封顶线，还不能百分之百报销，所以说是部分解决，因此我们需要有百万医疗来帮助解决剩下的大部分医疗费用，这就是医疗险排在社保之后的原因，也是理赔年报是显示的赔付案件最多的原因。
那么现在我们来思考一个问题，当一家人得了病以后，社保和医疗险解决了基本的医疗费用以后，那么我们的康复费用生活费用已经收入的损失怎么解决？
比如小王本来是家庭支柱，每个月收入10000元，妻子小丽收入7000.他们的房贷每个月7000.生活费5000.其实看起来至少在长沙这边来说，是比较幸福的家庭了。现在如果小王生病了，假设是比较严重的大病，需要住院治疗甚至进行手术。这时候我们想想最好的情况大额的手术费住院费用全部被社保和医疗险解决了。那么现在小王住院，没有了收入，现在家庭收入只有小丽的7000元。小丽还要一边工作一边照顾小王，每个月这7000工资要交房贷。那么已经完全没有生活费以及其他的开销，甚至是小王的康复费用都没有。这时候能怎么样，就只能去借钱了。我们姑且只考虑最简单的情况，就不去深究小王治好以后休息多久，休息完以后还有没有能力去做这份10000工资的工作或者说单位还要不要他。
光看最现实的问题就是，一旦生病只能动用存款，如果没有存款就只能借钱。这是不是就会发生生活的风险。那么重疾险就是解决这个问题最好的答案，首先可以看到其实小王一家在生病之前，收入17000，支出是12000.那么每个月是有5000多余的钱的，这些钱存银行，一年也才60000元，一旦生病其实是解决不了康复费收入损失这些费用的。所以重疾险的意义就在于，能够在家庭发生风险的时候解决家庭劳动力改变收入改变而引发的生活质量下降的问题。
假设从一年存的6万元中拿出1万来给小王买一份30万的重疾险，那么在小王发生风险的时候，是能马上拿到这个30万的保险金。也意味着小王在家休养一到两年也不用为收入发愁，因为相当于有保险公司给他发工资解决了他的收入来源，甚至还能用这些钱解决营养费康复费用，这样病人能够安心的恢复身体，也不用为钱的事情发愁，能保证家庭生活水平不会下降，这个就是重疾险的意义所在了。
重疾险不是医疗险。医疗险是生病住院花多少报多少，实报实销，而重疾险则是一个收入补偿。在台湾和一些西方保险发达的国家，是流行一种房贷保险的，是什么意思呢？就是说如果你买房，欠银行的房贷，你可以买一个重疾和寿险，保额是你房贷的金额，那么一旦发生风险，会由保险公司来支付这笔房贷，不至于后期因为没有收入而导致房子被银行收回。其实在国内也有很多人都明白这个道理，也是这么做的，但是大部分人都是业内人士，因为他们懂得各个险种真正的含义，也知道为什么该去这么买，中国的保险销售大部分都还停留在靠关系卖保险的地步，真正懂了以后再去进行配置的相对来说偏少，但是近些年随着保险的普及，很多人也越来越懂保险，也越来越理性的去配置保险，这是很好的一件事情，相信我们保险的发展以后也会越来越好，能够真正帮助家庭解决问题。