小美来自农村，是辽宁某高校的在校学生，家庭经济状况一般，所以，小美每个月的生活费仅够自己基本的生活支出，小美看到周围的同学经常在网上购买高档服装、昂贵的化妆品，小美的心理越来越不平衡，在虚荣心的驱使下，小美开始办信用卡，在各网络平台上频繁借款，也过起了城里女孩子的生活。起初，小美通过虚构支出向家里要钱，或者“拆西墙补东墙”的方式勉强维持，可随着自己借款数量的增加，外债的窟窿也越来越大，小美逐步发展到没有网络平台肯借她钱的地步了，而其它多个网络平台开始频繁地向小美催款，小美有时一天能接几十个催款电话，小美的心情坏到了极点，学习成绩直线下降，然而，这还是小美噩梦的开始。
有一次偶然的机会，小美在某个QQ群里，看到了张三发布的线下无息借款广告，小美如遇到了救命稻草一般，马上通过QQ聊天联系了张三，并约定在学校门口见面。
小美和张三见面后，张三态度非常和蔼，问小美想借多少钱，小美说想借5000元，张三承诺可以借给小美5000元钱，但只能向张三介绍的公司借款，不能向其它公司借款，并约定了分期付款的还款方式，小美自借款的第二个月开始，每个月还款550元，十个月还清全部借款，小美觉得每个月还550元是可以承受的，而且总利息才500元，于是就答应了张三的条件。
随后小美被张三带到一个写字楼的写字间，张三将小美介绍给了借贷公司的老板张明，张明拿出了一份格式合同，合同上写的是10000元的合同标的额，小美说我只是借5000元，为什么要签10000元的合同，张明说，我们向你借款不能白借，得需要收取你3000元手续费，这个合同也是名义上的，还款方式还是分期付款，每个月还550元，你就放心吧。小美借钱心切，也没想那么多，就把合同签了。
随后，老板用自己的账号给小美的账号转款一万元，张三带着小美到ATM机将10000元取出，将其中的7000元给了小美，张三扣下的3000元是给公司的手续费，小美看到自己还多得了2000元，还没来得及问张三，张三就对小美说：“我是做业务的，也不能白介绍你到这家公司借款啊，你得给我点中介费吧”，于是张三向小美要了2000元中介费。
至此完成第一套：小美签订了10000元的合同，实得5000元现金。
一个月之后的某一天，小美突然接到了张三的电话，张三在电话里态度十分恶劣，张三说小美欺骗了自己和张明，因为公司查到小美还有网贷，违反了小美只能向张明公司借款的约定，小美已经严重违约，要求小美立即还款。小美一下子就懵了，小美上哪一下子弄10000块钱呢？
此后的日子里，张三隔三差五的就向小美催款。最后一次张三对小美说，如果你现在真的还不起，我可以再给你介绍个公司，你向这个公司借款后把张明公司的钱给还上，你也可以趁机再借点钱花。小美觉得张三的建议也不错，于是就答应了。
第二天，张三将小美带到了另外一家公司，公司老板李刚接待了小美，李刚提出我们可以替你把李明的10000块钱还上，但需要收取手续费4000元，张明公司的违约金3000元，张三的介绍费2000元，不过这些钱不需要你拿，我们可以先给你垫付。小美只是一心想把张明的钱还上，也没有考虑太多，就与李刚签订了20000元的借款合同，做了两年的分期还款协议，小美需要按时向李刚还款。李刚同样将20000元现金打入小美账户，随后将20000元全部取出，张三按照李刚与小美的约定，张三拿走19000元，将1000元交给了小美。
至此完成第二套：小美签订了20000元的借款合同，实得现金1000元。
在接下来几个月的时间里，小美为了还李刚的借款，编造各种理由向家里要钱，向朋友借钱，在坚持了半年之后，小美还是无法支撑了，于是小美拨打了张三的电话，向张三苦苦哀求，能不能延期还款，张三一口回绝，并威胁小美说，如果还不起钱，就将小美告上法庭，张三手里有借款合同，有银行走账流水等证据。
张三不同意延期还款，小美已经走投无路了，于是向张三哀求，能不能带自己向其它公司继续借款，此时的小美已经乱了方寸，主动让张三帮忙联系公司借款了，这正是张三想要的结果，张三就一口同意了。
于是，张三将小美又带到一家公司，小美进屋之后，发现气氛有些不对，屋子里坐着七八个光膀子的年轻人，每个人身上都有纹身，小美有些害怕，不知道该走还是继续留在这里，这时公司老板王亮接待了小美，王亮向张三了解了小美的情况。
接下来小美按照公司的要求，完成了以下操作：将个人身份证交给了公司；详细填写了小美的家庭住址、家庭成员的联系方式、小美亲朋好友的联系方式、小美在校老师、同学的联系方式；公司派两名员工开车带着小美来到小美的家里，确定了小美家庭的详细地址。
准备工作做完之后，王亮拿出了一份标的额为70000元的借款合同，小美一看这么大的标的额，觉得数额太大了，自己根本还不起，便不想签合同了，旁边的张三说，你就签了吧，你不签合同怎么还李刚的钱？而且这家公司可以签订长期的分期借款合同，小美仍然有些犹豫，这时坐在长条沙发上的几个纹身汉子站起身来走到小美的身旁瞪视着小美，小美心里怕极了，她只想快点离开这个地方，于是迷迷瞪瞪的在合同上签了字，并摁了手印。
按照王亮的要求，公司给小美录制了借款视频。录制视频的过程大致是这样的：小美手里捧着70000元现金，按照公司事先给准备的讲稿，对着镜头说自己向王亮公司借款70000元，借款期限三个月，逾期还款将承担违约责任，以上情况属实等等。
接下来王亮将70000元现金汇入小美的账户，并迅速从ATM机里取出，没有给小美一分钱。
至此完成第三套：小美签订了70000元的借款合同，实得现金0元。
三个月之后，王亮开始疯狂地向小美索债，70000元钱对于一个一分钱不挣的大学生来说已经是一个天文数字，小美根本无法还上这70000元钱。此后的日子里，小美的噩梦真的到来了。
王亮公司的人根据事先获取的小美家长、亲戚朋友、学校老师、同学的联系方式，通过打电话、发短信等方式开始索债，小美欠债不还的事已经弄得人人皆知，小美在学校里已经无法继续待下去，小美出现了严重的抑郁症状，小美的父母向学校申请了休学。
小美的父母都是老实本分的农民，天天陪着小美默默流泪。起初，小美的父母也不相信自己女儿竟然借了70000元的外债，直到王亮带着几个纹身的年轻人来到小美家中，向小美的父母出示了借款合同、银行交易流水、还有小美捧着70000元现金的借款视频。这些确凿的证据使得小美的父母不得不相信了，于是小美的父母变卖了家里所有的粮食、15只羊，1头牛，又向亲戚朋友东拼西凑了20000元，共计70000元现金交给了王亮。
几个月之后，小美回到学校继续上学。突然有一天，警察找到了小美，向小美了解案件情况，小美将事情的经过向警察进行了陈述，当警察问小美自己是否被骗时，小美说自己应该没有被骗，只是借款的利息太高了，远远超过了自己的还款能力，以后不会再到社会上借款了。
以上故事改编于真实案例，这个案例里，小美只遭遇到了“三套”，现实中还有遭遇过“四套”、“五套”甚至更多套的被害人，这取决于最后接盘的犯罪分子对被害人家庭经济情况的评估，如果被害人家境较好，犯罪分子会做出标的额更大的合同，直到犯罪分子认为合同标的额已经达到被害人家属能够承担的极限为止。
通过小美的案例，“套路贷”诈骗犯罪的行为手段、特点可以概括为：
签订虚高借款合同；肆意认定被害人违约；恶意垒高借款金额；制造虚假的银行走账流水；录制虚假的借款视频；通过电话滋扰、纠缠、大字报等软*力暴**手段给被害人及其家属、朋友施压；利用被害人涉世未深，容易被哄骗的特点行骗等。
通过这个案例不难看出，张三与张明、李刚、王亮早就串通好了，或者早已形成了交易的默契，他们打着“小额贷”，分期付款的幌子，以非法占有为目的，利用在校学生不谙世事的特点，层层设置圈套，诱使或迫使被害人签订虚高借款合同，恶意垒高借款金额，最后逼迫家长还钱，完成诈骗犯罪的最终目的。
这个案例给我们的另外的启示是：在校大学生要树立正确的消费观念，不攀比，不虚荣；要正确面对自己家庭的经济状况，多理解父母的不易，量入为出；努力学习，储备足够的知识和能力，在毕业之后，通过自己的聪明才智去创造属于自己的财富。
最后留一个问题，请大家思考，如果你是法官，你如何来计算张三、张明、李刚、王亮的犯罪数额呢？
“套路贷”犯罪团伙被抓获
“套路贷”犯罪团伙被抓获