在网贷行业成交量再创新高的情况下，P2P网贷行业*款贷**余额也随之走高。有统计数据显示，P2P网贷行业今年累计成交量突破万亿元，是去年同等时间区间累计成交量的2.68倍。
我国P2P网贷行业呈现出一些与国外明显不同的特点：
1、P2P网络借贷平台数量众多，地域分布广泛；
2、市场交易规模巨大，远超其他国家更为成熟的P2P网贷市场；
3、平台创始人大多在经营平台以前从事各种非正规金融业务或经营实体企业；
4、大量平台成为模仿银行业务的信用中介或存在自融现象；
5、互联网或金融科技多数平台业务更多依靠传统非正规金融的线下模式，并且由于客户质量低以及征信信息缺乏，P2P网贷成了典型的劳动密集型产业。
正是这些所谓的“中国特色”，使我们的网贷平台运营存在着很多风险，归结起来，主要有这三种：
一是流动性风险。
简单说，流动性风险容易导致资金链断裂，平台自融出现问题，资金周转失灵。实质就是P2P网络借贷平台没有办法及时以合理价位获得充足资金支付到期债务。
二是借款违约风险。
其中尤其需考虑的是P2P网络借贷问题平台的出现，将会导致一些融资项目出现违约。大数据分析技术以及合理的计量模型，则有助于确定P2P网络借贷平台上的借款违约风险溢价，从而促进P2P网络借贷平台健康发展。
三是操作风险。
由于平台数据获取主要是基于业务的交易数据，形成维度单一，再加上实际操作中还存在“刷信用”、“改评价”等行为，使得互联网金融的大数据风险控制在操作中存在风险“有偏”隐患；
这三种风险更多是由于平台建设不完善导致，不过真正爆发问题的平台则更多集中于诈骗模式的平台，*局骗**往往有这么几种模式：
一是简单自融模式，大多采取高息、拆标的手法，利用投资者的逐利心理进行融资。
二是多平台自融自担保模式。
三是短期诈骗，多利用投资者赚快钱的心理。
四是“庞氏”*局骗**。
具体是怎么是操作的呢？跟大家说下面这几个典型*局骗**，就明白了！
*局骗**一：高额年化收益做诱饵
由于目前民间投资渠道狭窄，银行利息又很低，很多P2P网贷往往以高额年化收益为诱饵，令投资者心动不已。
“目前P2P平台年化收益率一般在10%~15%，也有P2P平台给出20％，甚至是30%的年化收益率。” 郑峰谈到行行贷南昌分公司给出的年化收益率，根据投资期限不同，基本在8%至14％。
这是很多伪P2P网贷平台惯用伎俩，很多缺乏风险防范意识的投资人容易被高额年化收益所诱惑，忽略了年化利率越高，违约可能性越大。
*局骗**二：前期准时付利息或红利
目前众多的P2P网贷平台普遍都存在提现困难，借款逾期的现象。与此对应的是，银率网最新统计数据显示，截至7月15日，7月全国累计新增P2P问题平台62家。而新增问题平台中，失联36家、跑路3家，二者合计占比高达62.9％。而提现困难、终止运营的平台分别为19家、4家。
很多失联的P2P网贷平台老板，一开始为取得投资者的信任，会按照协议准时付利息或红利给投资者，比如P2P平台行行贷在老板跑路前，也按时支付利息给投资者。
“平台用这种‘小甜头’的方式，让投资者们放松心理戒备，从而对投资者实现放长线钓大鱼。”郑峰指出，这样做的目的，就是让投资者吃下受骗“定心丸”。
*局骗**三：发布虚假投资项目“秒标”
所谓P2P网贷平台，一般是网贷公司提供平台，借贷双方自由竞价，撮合成交。“你有钱，他要钱，我搭个台来撮合”，这就是对P2P网贷平台最通俗的描述。
按理P2P网贷平台的收益，应该来自“撮合”的佣金，但是现在一些P2P网贷平台的收益不在于此，而是虚构一些热门标的（投资项目），一上线就被“秒抢”，行业话叫“秒标”，忽悠很多投资者进行投资，然后骗取投资人资金，用于自己融资与敛财，进行经营其他项目。
“秒标”都是跑路平台自编自导的骗术，以“秒标”的火热和紧迫性给投资者造成项目很有投资价值、收益高、客户多的错觉。
“其实很多都是平台自己造的假标，或者是自己发标自己投，这是一种骗术。”，跑路平台为招揽人气，吸引更多的投资者，故意发放众多短期项目“秒标”，制造假象骗取更多的投资者上当受骗。
*局骗**四：拆东补西制造赚钱假象
庞氏*局骗**其实就是“拆东墙补西墙”。郑峰介绍，收益并不是通过公司的业务来赚钱，而是利用新投资人的钱来向老投资者支付利息和短期回报，以制造赚钱的假象，进而骗取更多的投资。
“e租宝”就是这种玩法，而此次出事的行行贷，其董事长跑路也有此类迹象，主要是由于温州与台州兑付很凶，导致资金链断裂。
“这种手法，通常是在短时间内，投资者能获得回报，但随着更多人加入，资金流入不足，最下线的投资者便会蒙受金钱损失。”这样的网贷平台幕后老板，把钱用在了别处，比如还银行的欠债，投资股票，满足自己的生活消费等，承诺给投资者的利益都是用后来投资者的钱去返还前期投资者的利息和本金，拆东墙补西墙，一旦资金链断了，最后只能跑路。
中国的金融行业貌似一直走不出一个怪圈，那就是玩着玩着就主动或被动地玩成了借新还旧的庞氏游戏。
轰轰烈烈地开了4000多家网贷平台，现在已经轰轰烈烈地倒掉了一半。倒掉的平台小部分是因为诈骗，大部分是因为资金池没玩好。
“四板斧”
这些爆雷的P2P平台一般会用哪些伎俩欺骗投资者上钩？基本不外乎以下“四板斧”，大家以后看到类似的花招可要擦亮眼睛了。
1、“投资回报率比银行利息高好几倍，选择我们没错的。”
由于目前民间投资渠道狭窄，银行利息相对网贷较低，很多P2P网贷往往以高额年化收益为诱饵，令投资者心动不已。
银保会主席郭树清曾表示，投资要擦亮眼睛，收益率超过6%的打问号，超过8%的很危险，超过10%的要做好损失全部本金的心理准备了。
爆雷P2P平台对外宣称的年化收益率一般在10%-15%，甚至有些会报出20%、30%的高值。很多缺乏风险防范意识的投资者容易被高额收益所诱惑，然而利率越高，违约的可能性就越大。
2、“我们是靠谱的企业，收益不都按期给你了吗？”
上文表格里很多失联的P2P网贷平台，一开始为取得投资者的信任，会按照协议准时交付利息或红利。久而久之，投资者放下戒心后便会增加投资额。然而几十万的资金投进平台资金池，满心期待着高回报，等来的却往往是网贷公司席卷本金跑路的消息。
实际上，P2P平台的定位应是一个信息中介，投资者将资金借给借款者的过程中，平台是不应该触碰资金的。因此资金池于网贷平台而言本就是个不该有的存在。但炸雷平台们大多本末倒置，先找投资者募集资金，再寻找借款人放出。而在找到借款人之前的这段时间，资金流入资金池归平台管理。
网贷平台是否有权利管理投资者的资金并利用其牟利？管理过程中万一操作不当导致资金受损又该如何？这些都是投资者在投资之前需要想明白的问题。
3、“抓紧时间投吧，再晚可就没有了。”
某些P2P网贷平台会虚构一些看似很热的投资项目。这类项目往往一上线就被“秒抢”，行业话叫“秒标”。平台通过营造一种紧迫的氛围，来引诱投资者进行投资。
为了招揽人气，通常资金越紧张的平台越会发放众多短期项目“秒标”，制造假象来诱使更多的投资者上钩。
4、“业务很好，不信你看我们赚到钱了啊。”
爆雷网贷平台惯用“拆东墙补西墙”的伎俩，其收益并不是通过公司的业务赚来的钱，而是利用新投资者的钱来向老投资者支付利息和短期回报，用以伪造盈利情况与现金流都十分健康的假象，进而骗取更多的新入局者和资金。这是典型的庞氏*局骗**。
三年前大行其道的e租宝就是这种模式，2016年1月31日，e租宝被爆出非法吸收资金500多亿元，受害投资人数多达90余万。
PS:什么是庞氏*局骗**？
庞氏*局骗**是对金融领域投资诈骗的称呼，金字塔*局骗**（Pyramid scheme）的始祖，很多非法的传销集团就是用这一招聚敛钱财的，这种骗术是一个名叫查尔斯·庞兹的投机商人“发明”的。庞氏*局骗**在中国又称“拆东墙补西墙”，“空手套白狼”。简言之就是利用新投资人的钱来向老投资者支付利息和短期回报，以制造赚钱的假象进而骗取更多的投资。
查尔斯·庞兹（Charles Ponzi）是一位生活在19、20世纪的意大利裔投机商，1903年移民到美国，1919年他开始策划一个阴谋，*子骗**向一个事实上子虚乌有的企业投资，许诺投资者将在三个月内得到40%的利润回报，然后，狡猾的庞兹把新投资者的钱作为快速盈利付给最初投资的人，以诱使更多的人上当。由于前期投资的人回报丰厚，庞兹成功地在七个月内吸引了三万名投资者，这场阴谋持续了一年之久，才让被利益冲昏头脑的人们清醒过来，后人称之为“庞氏*局骗**”。
被卷入庞氏*局骗**的人的心理历程是这样的：
1．这个机会不错，我很明智，而且运气很好。
2．虽然有一点犹豫，但是又感觉到必须投资的冲动。
3．我就要变成有钱人了。
4．如果这是真的呢？
5．这家公司值得信任，因为过去的交易都成功了。
这种“低风险、高回报”，意味着整个*局骗**需要招募更多的人给金字塔奠基，也考验着一个投资者的自我修养。
提醒各位小伙伴，不管什么投资，都要擦亮眼睛哦！特别是遇到这些情况：
庞氏*局骗**:
特征识别一 ：原始产品有一定神秘感，给你高大上的错觉
特征识别二：逻辑上貌似是通的
特征识别三：朋友说服你参与一门回报很好的生意
特征识别四：信任建立在成功的交易之上
特征识别五：成功的交易不止发生一次，会发生多次，并被强调
特征识别六：人们奔走相告，互相祝福！一切都是那么美好
特征识别七：操盘者会非常的富有，且你能感受到
文哥提醒：
“拒绝高利诱惑”！风险与收益成正比，越是高收益越要保持谨慎，而且，在目前的行业态势下，对于P2P网贷投资，投资者应该保持谨慎。想要避免被薅羊毛最好的方法就是不要成为那只羊。
其次，想要把风险降到最低，投资者也应做到对投资项目有充分的了解，而不是盲从投机，对于线下所谓的各类财富管理公司、银行存管未上线的平台、未列入地方金融监管部门整治名单等风险平台坚决不碰。
至于踩雷的投资人，如果碰到的是被立案侦查的平台，先报案登记，耐心等官方消息；对于清盘的平台，则要看平台给的兑付方案是否靠谱，如果不靠谱的话，还不如立刻报警！
来源：综合网络整理