这是 佛手瓜瓜·琴 的第 50 篇文章
新冠结束一年，咱们都以为能从此远离医疗恐慌，没想到年底一波 支原体肺炎、流感病毒、腺病毒、新冠病毒、合胞病毒、诺如病毒 混合多打，多地儿科告急。
北京儿童医院的一位医生表示，自己从业十年，从来没有遇到过这种情况，即使是在新冠期间，儿童医院一天最多也就到800多号，可最近 一天几千号是常态 。即便如此，身边依然有很多家长表示根本挂不到号，就算千辛万苦挂到号，就诊当天排队也是看不到尽头。
毫不夸张的说，现在的医疗环境，比去年此时还要凶险。
北京儿童医院
上海儿童医院
南京儿童医院
天津儿童医院
深圳儿童医院
公立医院普通部一号难求、排队时间太长，很多家长将目光转向人相对较少的 公立医院特需部、国际部 ，以及 私立医院 ，虽然费用翻了几倍，但能让孩子早日看上医生，比啥都强。
而且 如果有高端医疗保险的话，费用压力也能成倍的减小 。但是高端医疗堪称复杂度最高的保险产品，从挑选到投保到使用到处都是细节， 买好了体验丝滑、大人孩子都嗨皮，买错了那就是一步错步步错，用起来到处都是坑 。
所以今天瓜瓜就针对当前市场上主流的、孩子可以单独投保的高端医疗： MSH欣生代、中间带新燕宝、京东安联成长优享 ，给大家梳理清楚 保障细节，看看不同年龄段、不同地区、不同就医需求，怎么买最合适，帮大家用最合适的投入获得最大的医疗自由。
本期内容因为讲的太细致，所以篇幅有点长，但是全程干货，希望大家不要走神，跟我一起给孩子挑个可心的产品。 不想费心去看的话可以直接联系我，自己爱研究的朋友可以点赞收藏关注一键三联，随时回来看看 ，这期绝对教科书级别，值得你反复琢磨。
接下来咱们开始深入浅出，看看这几款产品哪个最和你心意。
一、 MSH欣生代
分为ABC三个计划，覆盖中国大陆，保额分别是50万、200万、800万。
其中A计划不含昂贵医院，BC两个计划细分为不含昂贵医院的选项一，以及含昂贵医院的选项二。
欣生代的昂贵医院需要重点关注一下，和睦家、百汇集团、上海东方国际、莱佛士、北京新世纪集团、北京崔玉涛诊所，不同的地区要求不太一样。
比如你要是在北京，想去和睦家、新世纪、崔玉涛这些昂贵医院的话，就得选计划BC的选项二才行。但如果你是在上海，和睦家昂贵医院，那选计划BC的选项一就行。
接下来咱们看看最关键的责任：
1）既往症 ：所有计划都不赔，所以关注既往症的朋友慎选。
2）住院责任 ：疾病住院等待期30天。计划A免赔额1万，计划BC0免赔；计划A住院食宿费单日限额1500元，计划BC不做限制，其他正常的住院治疗都是全额理赔。
3）特殊门诊 ：全额理赔，计划BC能覆盖住院前后7天的门诊赔付，计划A不涵盖。
4）异地就医交通补助 ：计划A不包含，计划B限额1万，计划C限额2万
5）门诊 ：没有等待期。计划A前5次100%赔付，计划B增加到10次，计划C增加到15次，这些赔付次数用完之后，后续按50%理赔。
对于理疗费、中医针灸/顺势疗法、紧急牙科、儿保、疫苗这些，三个计划也都有自己的限额。
看得出来，计划A各种“ 限额 、 不涵盖 ”的字眼比较多，住院有1万的免赔额，门诊100%赔付的只有5次，如果是小宝宝的话， 非常不建议 ；大宝宝的话，结合平常去医院的频率和预算来看，但瓜瓜强烈建议大家，能选计划BC的话还是尽量BC， 至少买个计划B是最保险的 。
保费情况的话，咱们先不着急，三款产品的保障责任看完之后咱们再来一起作对比，看看怎么买更合适。
欣生代作为少儿高端医疗里边认可度最高的产品，买了的朋友都说好，但 因为门诊有次数限制，用起来总归有些束手束脚 。接下来要讲的这款中间带的 新燕宝，瓜瓜觉得它功能更强大，但也更复杂 ，有比较才有伤害，咱们一起看看它是怎么实现医疗自由的。
二、 中间带新燕宝
新燕宝也是一共三个计划，不区分是否含昂贵医院，但是三个计划对应的医院网络不一样。
比如计划一不含北京和睦家，但含上海和睦家；再比如计划一不能去美华妇儿，但计划二可以。大家投保之前一定要先捋清楚自己常去的、想去的医院有哪些，然后再选计划。
地理涵盖范围都是中国大陆，保额分别为30万、50万、50万。
有2000元的 既往症 额度，这个还挺重要的，比如咱们投保时如果身体已经有某些问题，如实告知，在额度内可以报销。
接下来咱们看看详细责任：
1）住院 ：疾病住院等待期30天。三个计划都有1万免赔，都有1200元的床位费日限额，公立医院特需部、国际部赔80%，直付网络内的医院及公立普通部赔100%，如果目标是公立医院特需部、国际部的话，需要重点关注一下。
2）门诊 ：无等待期。对于赔付次数及比例、报销限额三个计划都是一样的，均为前5次公立特需、国际赔80%，各计划对应的医院网络及公立医院普通部赔100%，第6次开始赔50%，年度限额为5万元。
所以就基础计划而言，新燕宝的三个计划主要区别在医院网络及保额上，所以大家主要看好自己想去的医院属于哪个计划就行。
但是我们会发现， 基础计划有以下问题 ：
1）保额都不高；
2）住院都有1万免赔额；
3）公立医院特需部、国际部报销都被打了8折；
4）门诊100%赔付的次数不够多、门诊限额也比较低。
便宜是便宜，但对很多人来讲体验不够好 ， 所以新燕宝在基础计划之外又提供了升级包 ，如果预算有限咱们可以选基础计划，如果预算可以建议大家选择升级包。
比如 Kelly包 ，将三个计划的保额分别升级到了50万、100万、100万，公立医院特需部、国际部也不打折了，住院0免赔100%报销，床位费不再有限额，门诊100%赔付的次数从5次提升到了12次，而且有“中间带医疗机构不计入次数”的加持，绝对够用，门诊限额从5万提升到10万， kelly包 我觉得是 性价比最高的升级包 。
如果 想要绝对的医疗自由 ，怕Kelly包不够用的话，或者想看一些指定的医生，比如上海百诺门诊的谢蕙茹医生、曜影管亚楚医生、浦滨的外聘专家等，也可以 选择birkin包 ，不仅保额直接提到了600万，门诊次数也直接取消限制，想怎么看怎么看，都是100%赔付。
另外如果需要的话，还可以根据自己的需求，灵活的增加 中间带疫苗包、牙科福利包、生长激素门诊包 ，搭配出自己喜欢的方案，费用也非常的有性价比。
看到这里，大家对欣生代、新燕宝的保障责任应该有一个清楚的了解了吧？很多朋友可能都已经对号入座找到自己喜欢的产品了。
但不急，咱们还有一个 性价比更逆天的产品——京东安联成长优享 ，很多研究过少儿高端医疗的朋友应该都听说过它。由于篇幅原因，咱们放在下一期讲，同时在下一期我也会详细的给大家梳理清楚 不同年龄段、不同地区、不同就医需求，怎么买最合适，帮大家用最合适的投入获得最大的医疗自由 。
如果你最近也正在研究宝宝的高端医疗，或者被各种病毒折磨的焦头烂额，关注瓜瓜，下期一定给你一个满意的答案。
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