过年期间，有些做生意的朋友，可能账上趴着不少钱，短时间内也用不上，放在银行里呢，那点利息，又少的可怜。怎么办呢？
推荐个好去处，智能存款。
1、啥是智能存款？
我们大家都有这样的经验，你到银行存3年或5年期的定期存款，如果你突然急用钱需要提前取出来，那对不起，银行只能按活期的利率给你结算利息。
如果有这样一种定期存款，可以随存随取，当日计息，利率比大银行的高，最关键的是存款利率要比活期高很多，你是不是感到很愉快？
那么，智能存款就是这种产品了。
起初，所谓的“智能存款”仅是微众银行推出的一款创新型存款类产品，是直销银行主推的储蓄业务。2018年9月，微众银行正式开放“智能存款+”，是5年期定存产品。这款产品存的越久利率越高，并且根据存款时间的不同，并采用阶梯利率。
1个月内、1-3个月、3-6个月、6个月-1年、1年-5年等不同的存款时间，分别对应2.8%、4%、4.3%、4.4%、4.5%等五档不同的提取利率。也就是说，只要把钱存进去1个月不动，你的资金就获得4%及以上的收益率，真的不低了。
那么后来业内就把像微众银行“智能存款+”、网商银行的“定活宝”、富民银行的“富民宝”、蓝海银行的“蓝宝宝”、亿联银行的“用亿存”等存款产品，统称为“智能存款”。
2、接下来咱们具体聊聊，智能存款是怎么让你拿到高额利息的？
我们以富民银行的“富民宝”产品为例。
假如，你花了10万块钱存入“富民宝”，100天以后着急用钱需要全取出来，那么你可以取出的钱是多少呢？
请看公式：利息=取出金额*提前支取利率*实际持有天数/365
那么你可以取出的本息是：100000+10000*4.1%*（100/365）=101095元（小数点后面的数字省略）
那假如说你不取呢，等到5年满期再取，那么你的年利率将达到4.8%。
那么有人会问了，本来5年的定期存款，100天就被取走了，利率还不低，那银行不就亏了吗？银行是从来不做赔本买卖的。
实际上，你提前取出的钱并不是从银行直接取出来的，而是由第三方金融机构（比如京东金融）兑付的，代价是，你此前的定期存款的收益要转让给这家第三方金融机构。
也就是说，1095元的利息让你拿走了，但是5年到期后，剩下的利息归第三方金融机构，你存进去的这些钱被民营银行以非常高的利率贷出去了。
3、与传统银行定期存款以及余额宝相比，如何？
首先，与传统商业银行的定期存款相比，优势肯定是显而易见的，主要还是体现在收益上。
与民营银行，我国传统银行的存款利率过低。
比如1年期定存，民营银行给到利率都超过了2%，有的甚至达到4%以上。而传统银行1年期整存整取的利率仅为1.75%。
比如5年期定存，传统银行的的利率给到2.75%，而有的民营银行的“智能存款”的利率甚至超过5%。
比如吉林亿联银行的“增亿存”，3年＜存期≤5年，利率为5.450%。
其次，跟余额宝比，也有优势。
余额宝现在的年化收益率在3%左右徘徊，万份收益不到8元钱，比我们上面提到的“富民宝”还要略逊一筹，因为后者的1万块钱的日回报可以达到11元左右。
当然，我们应该知道，“智能存款”计算的是单利，余额宝是复利，但是余额宝当日收益占总体资金比例实在是太小了，在资金量不大的情况下很难体现出优势来。
4、有没有风险？
这是一种存款，你的存入资金在50万以内，就会理所当然的受到《存款保险条例》的保护，所以50万以内，非常安全。
（上文提到的富民宝是需要抢购的，微众银行的智能存款+，目前已经停售了，所以给大家分析几个在售的收益相对不错的“智能存款”，希望对感兴趣的朋友有所帮助。）
（1）产品名称：富鑫宝
发行银行：重庆富民银行
销售状态：在售，需要抢购
收益率：随时支取4.2%，8天≤存期＜88天，4.25%—4.7%
起投金额：50元
点评：
这是市面上唯一一款随时支取利率高达4.2%的产品。
（2）产品名称：振兴存
发行银行：辽宁振兴银行
销售状态：在售
收益率：120天收益率4.8%，1年期收益率5.1%，提前支取3.8%
起投金额：100元
点评：
随存随取，提前支取利率3.8%，这个收益率虽然比不上富民银行的富鑫宝，但是也是属于相当不错的，另外120天4.8%和1年期5.1的收益率，都是在同类中相当有竞争优势的。
（3）产品名称：福E存
发行银行：华通银行
销售状态：在售
收益率：
1天≤存期＜7天 1.2%
7天≤存期＜1年 1.89%
1年≤存期＜2年 2.25%
2年≤存期＜3年 3.15%
3年≤存期＜5年 4.12%
存期≥5年 4.875%
起投金额：50元
点评：这款产品的1到7天收益率，相比同类产品是有竞争力的，但是5年以上的存期收益率偏中低水平，其他存期的收益率属于中等偏上
（4）产品名称：智雁存
发行银行：哈密市商业银行
销售状态：在售
收益率：
1天≤存期＜6天，1.04%；
7天≤存期＜3个月，1.35%；
3个月≤存期＜6个月，1.43%；
6个月≤存期＜1年，1.95%；
1年≤存期＜2年，2.25%；
2年≤存期＜3年，3.15%；
3年≤存期＜5年，4.125%；
存期≥5年，5.00%；
起投金额：50元
点评：这款产品跟福E存，在1年到5年这个区间的收益率基本一样，但是一年以下的收益不如福E存高，5年以上的收益要比福E存高，这是它的优势
（5）产品名称：增亿存
发行银行：吉林亿联银行
销售状态：在售
收益率：
3年＜存期≤5年5.450%，
存期=3年3.850%，
2年≤存期＜3年2.940%，
1年≤存期＜2年2.100%，
3个月≤存期＜1年1.890%，
7天≤存期＜3个月1.890%，
1天≤存期＜7天1.120%
起投金额：50元
点评：这款产品最大的亮点就是7天以下的收益能达到1.12%，这个收益算是中等偏上，还有个优势是存期在3年到5年之间的收益算是很高的了
（6）产品名称：黔惠存
发行银行：贵州乌当农商行
销售状态：在售
收益率：
1天≤存期＜3个月 0.38%
3个月≤存期＜6个月 1.54%
6个月≤存期＜1年 1.82%
1年≤存期＜2年 2.08%
2年≤存期＜3年 2.83%
3年≤存期＜5年 3.71%
存期≥5年 5.3%
起投金额：50元
点评：起存低，门槛低，靠档利息算是中上水平。