在日常生活当中，我们难免会遇到资金不足的情况，这时候很多人都会选择*款贷**来解决。而如何选择适合自己的*款贷**产品却成了难题。我们都知道，*款贷**种类有很多，总的来说分为信用*款贷**和抵押*款贷**。但大多数人也不太清楚其中的区别，小编来就做个对比，带大家来认识一下。
一
什么是信用*款贷**？
关于信用贷，之前的一篇文章专门给大家做了总结和推荐☞【最新银行信用消费贷政策解析及推荐，年利率2.7%起（北京地区）】
信用*款贷**，又称无担保*款贷**、*抵押无***款贷**。是指以借款人的信誉发放的*款贷**，借款人不需要提供担保，也不需要任何的抵押物。其特征就是债务人无需提供抵押物或第三方担保。这种信用*款贷**是银行和金融机构长期以来的主要放款方式。
二
什么是抵押*款贷**？
抵押*款贷**，是要求借款方提供一定的抵押物作为*款贷**的担保，以保证*款贷**的到期偿还。☞【中龙城金服 - 金牌产品（房屋抵押业务）大全】
抵押物一般为易于保存，不易损耗，容易变卖的物品，如有价证券、票据、股票、房地产等。*款贷**期满后，如果借款方不按期偿还*款贷**，出借方有权将抵押物品拍卖，用拍卖所得款偿还*款贷**。拍卖款清偿*款贷**的余额归还借款人。如果拍卖款不足以清偿*款贷**，由借款人继续清偿。
三
两者的主要区别是？
*款贷**方式：
- 信用*款贷**无需提供抵押物，但需要个人征信记录良好，有稳定的工作和收入，要求具备偿还*款贷**的能力即可；
- 抵押*款贷**需要提供银行认可的有价值的抵押物，才能*款贷**。
*款贷**性质：
- 信用*款贷**属于*抵押无**（或无担保）*款贷**；
- 抵押*款贷**属于保证（或担保）*款贷**。
*款贷**抵押要求：
- 信用*款贷**主要是看个人信用及收入，所以征信很重要。
- 抵押*款贷**要求要有房、车等有价值的物品作为抵押。
*款贷**额度：
- 信贷额度与个人收入直接相关。如果个人收入很高，信贷额度会很高。北京地区单人信用贷最高能贷到300万左右，夫妻双方可以高达600万。
- 抵押*款贷**金额与抵押物有关，例如，房屋的抵押金额与房屋的估价直接相关，最高金额可以达到评估值的80％甚至90%。
*款贷**年限：
- 信用贷由于无需担保和抵押物，相对来说风险还是比较大的，所以在借款年限上也是做了规定，一般为3-5年。
- 抵押贷属于担保抵押*款贷**，风险小，金额大，所以*款贷**年限相对较长，目前银行的抵押贷产品最长能做到25年。
*款贷**利率：
- 个人信用担保存在一定风险，信用*款贷**利率将稍高于抵押*款贷**利率。
- 抵押*款贷**有抵押物，*款贷**机构承担的风险较低，抵押利率相对较低。
放款速度：
- 信用*款贷**相对抵押*款贷**省去了评估、抵押的流程，只要借款人满足*款贷**要求、手续齐全，最快当天可审核完成并放款。
- 抵押*款贷**前期需要收集的资料多、审核时间长，加上抵押公证等环节，所以放款速度较慢。一般为1个月，最快的大概1周。
四
应该优选哪种*款贷**？
大家可以根据以上对比来选择适合自身的借款产品。需要看到各自的优势，当然也需要符合自身条件。
信贷审批较为宽松，放款速度较快，流程简单，用款灵活，资金需求不高的可以做为首选。
抵押*款贷**利率较低，借款年限长，金额高，适合资金较大的借款人，但也要求借款人提供有价值的抵押物。
五
如何审批？
以上介绍的是如何选择*款贷**产品，下面我们再来看看如何审批，*款贷**能不能批到底是谁说的算呢?
我们都知道，个人征信报告是在申请*款贷**时所必备的资料。有人说，个人征信好坏决定了你的*款贷**是否能通过。其实，能不能发放*款贷**，一直都是放贷机构说了算。但个人征信报告里面的信息，确实是放贷机构判断能否给你发放*款贷**的重要依据。
今天就了解一下，征信报告里哪些内容会对你申请*款贷**有重大影响？放贷机构根据什么决定是否给您*款贷**？
收到客户网上或书面提交的*款贷**申请资料后，放贷机构最关心的问题其实是：您是谁？*款贷**用途是什么？将来会按时还款吗？此时，放贷机构会评估你的信用风险，来决定是否借款给你。风险
☞ 低风险：直接*款贷**，无需担保或抵押；
☞ 中风险：可接受，有一定风险，可提供担保抵押*款贷**；
☞ 高风险：直接拒绝。
直接拒绝。
放贷机构如何判断您的信用风险等级呢？根据获得您的信息来判断
☞ 您自己申请*款贷**时提交的资料；
☞ 放贷机构内部掌握的记录；
☞ 征信系统；
☞ 法院等其他第三方机构。
☞ 法院等其他第三方机构。
对于您所提供的信息，放贷机构要从各种其他渠道核实真伪。其中，央行征信中心出具的个人信用报告只是放贷机构信贷决策的参考因素之一。
如果被一家机构拒贷，是否就无法*款贷**了？
其实不一定。您可以试试其他放贷机构。不同机构风险偏好和服务的定位不同，愿意接受的客户也不同。机构不同，态度不同，愿意承担的风险大小和种类不同，一般体现在对客户准入条件的设定上。例如，对于刚参加工作的大学毕业生，有的放贷机构会认为其收入不如工作稳定的中年人而拒贷，有的机构则看重年轻人的发展潜力，愿意承担更大风险而发放*款贷**。
放贷机构什么怎样看您的信用报告？
在接到您的申请后，放贷机构着重了解你征信报告中的以下内容：一看您的历史还款记录，判断您的还款意愿；二看您已经借款的笔数、对外提供担保的情况等；三看你的总负债，以此判断还能给你发放多少*款贷**。
那么，征信报告上的哪些记录会对你的*款贷**申请有重大影响呢？
☞ 恶意逾期
造成逾期的行为有很多。但如果出现所谓“连三累六”，即还款逾期达到“连续三个月，累计六次”。如果你的逾期记录达到这个标准，就有极大可能被银行视为“问题客户”。
“连三累六”主要是针对个人*款贷**而言，“连三”的严重性更甚于“累六”。如果连续三个月不偿还*款贷**，基本就可以判定他是“恶意”欠款，银行在审批*款贷**时一般都会对这类客户特别慎重。对于有“连三”记录的借款人，银行可能视其欠款时间、金额等，采取拒贷或者降低*款贷**成数、提高*款贷**利率等措施。对于具有“累六”问题的借款人，银行也会进一步调查其以前*款贷**逾期的具体情况。
☞ 为他人担保巨额债务
在替他人担保时一定要谨慎，要根据自己的能力而定，千万不能超过自己的能力，更不能以自己的房产等生活必备品作抵押，且最好在合同中写明为“一般保证担保”。否则，放贷机构会考虑到你未来的巨额债务，而拒绝发放*款贷**。
☞ 已有负债占收入比例过大
一般来说，如果是申请房贷，一个家庭的总收入至少达到负债的两倍，银行才能同意放款。由此可见，借款人在*款贷**前一定要根据银行规定的收入负债比率，合理评估自己能获批的大概额度。不过，需要特别说明的是，各家银行对收入负债比率的规定有所不同，借款人还需进行详细咨询。信用贷也同样如此。
☞ 查询记录
试想一下，一个人在短期内连续申请多笔*款贷**或者信用卡，放贷机构会怎么想？肯定会认为这个人近期急缺资金，或者有一些隐性负债，风险还是比较高的。我们申请的每一笔*款贷**或者信用卡都会在征信上显示记录，即使是申请未通过的，也会有一次征信查询记录，这对之后再次申请*款贷**都会有影响，所以需要谨慎。
☞ 配偶的信用糟糕
个人申请购房*款贷**时，银行除了对*款贷**申请者的资料以及信用进行审核外，其配偶的信用也被银行作为一项重要考察因素，一方信用记录不良，很可能导致另一方申请个人房贷失败。不过，信用*款贷**大部分只看个人征信，不用考查另一方。
所以说个人征信记录不仅会影响各种车贷、房贷的申请，甚至还直接关系到求职、出国留学等，努力保持自己的良好信用记录十分重要。除了按时还信用卡、还贷付息之外，我们还应该定期查询和认真检查自己的信用记录中的内容，及时发现和纠正错误信息，避免使自己受到不利影响。
总结：对于*款贷**融资，说简单也不简单，说难也不难，关键是要找对人，专业的人。面对鱼龙混杂的*款贷**产品，不同的银行或机构该如何选择，自己不能轻易决断。目前套路贷横行也让不少朋友吃了苦头。而对于整个行业行情来说，*款贷**，只能是越做越专业。融资缺的不是一个渠道，而是一个合理方案。中龙城金服——专业助贷融资平台，以客户需求为核心为您提供量身定制的融资方案，将竭诚为您服务。欢迎关注并咨询！