导 读
新经济新常态下，转型升级的大潮滚滚向前。一些新兴企业借势崛起，带着时代周期的新鲜血液，在为经济注入动力的同时，也对传统产业、老牌企业带来冲击。新老交替之中，传统领军企业如何延续辉煌、又能否打开新的周期空间呢？
大象起舞的一再上演，似乎已告诉了我们答案：真正优质的企业，发展韧性和成长空间常常超出想象。比如1987成立的华为，营收吊打BAT，5G专利更是全球第一，惊人的增长速度和持续创新力，刷新了世人认知。再如中国工商银行（以下简称工商银行），综合实力超过摩根大通、花旗银行，体量傲居全球同行之首。2018年总资产达到27.7万亿元，营业收入增长6.5%，净利润增长3.9%。持续的业务模式创新力和国际化发展视野，更为其打开了新的发展空间。
问题来了，江山代有才人出，各领风骚数百年。每个企业都有自己的发展周期，为何偏偏是工商银行会保持持续活力，成为业界常青树。业界巨象究竟靠什么“起舞”？逆周期生长的背后，又带给传统产业哪些思考？同时，身处行业巨变，宇宙行又该扮演何种角色？新当家人陈四清又会带来哪些变化呢？
作者：关欣
来源;铑财—铑财研究院
放眼中国经济，已经进入调整升级的换挡期，精耕细作、高质量发展成为关键词。体现到企业产业层面，就是一种发展张力、一种生长韧性、一种创新活力。
这种张力、韧性、活力，成为衡量企业竞争力、成长性的关键因素。一些优秀的领军企业就此脱颖而出，其中不乏行业老兵的背影。
行业领军角色
比如今天我们所谈的工商银行，2018年工商银行新增个人客户4000万户，全行一般性存款增加1.45万亿元，存款余额及增量均居市场第一。不良*款贷**率较年初下降0.03个百分点至1.52%，连续8个季度下降。逾期*款贷**与不良*款贷**的剪刀差下降46%，连续10个季度下降。2019年一季度实现净利润826.9亿元人民币，营业收入增幅更是达到10.17%。
身处去杠杆、破刚兑、强监管，整体经济调整的大背景中，工商银行依然保持如此成绩，出乎了不少人意料。大象起舞，实属不易。更重要的是，示范意义如定海神针，提振了各方信心。
其实，这样的角色扮演，早以掩藏于其发展印迹。逐本溯源，站在历史浪潮，也许端倪立见。
1984年1月，工商银行正式成立，注册资金208亿元，总资产3,333亿元。可以看出，在传统四大行中，工商银行成立最晚。不过，这没有影响其后续的发展速度和行业地位。
实际上，凭借持续创新，工商银行一直走在行业前列，如1990年，工商银行全国计算机网络系统开始运行，联网城市达91个。1999年9月，数据大集中工程启动。2002年10月建成了国际先进水平的南、北数据处理中心，实现了全行经营数据的集中。2003年2月，其又与微软签约，在个人网上银行系统安全建设及其他IT系统建设方面展开合作。
到2004年，工商银行电子银行立体服务体系日益成熟，电子银行业务额达到38.4万亿元，成为国内最大的电子商务在线支付服务提供商。
除了持续创新，股份制改造，也对工商银行的发展产生了重要作用。
2005年，工商银行完成股份制改造，正式更名为“中国工商银行股份有限公司”，2006年，工商银行成功在上海、香港两地同步发行上市。从此开始，工行成为一家更为标准化，规范化，国际化的大公司。
由此，工商银行开始了长达13年的更高速发展。
2012年，工商银行以盈利1232亿元成为A股的盈利冠军。2014年净赚2763亿元， 再度成为最赚钱银行。
2017年，全球1000家大银行排行榜发布，工商银行蝉联世界第一。2018年4月，全球最赚钱企业排行榜发布，中国工商银行以净利润417亿美元，排名第四。
精准转型战略
简单梳理之下，工商银行的高增长性令人影响深刻。
那么，面对竞争激烈的市场环境，一个行业老兵能够始终成长，不断进步的原因究竟是什么？
在铑财看来，以下五方面因素值得考量。
首先，即是精准的转型战略。
从上述发展脉络中，不难发现，持续的技术模式创新，是工商银行保持活力的重要原因。特别是面对大数据、互联网思维的冲击，银行业进入了转型的关键期。工商银行敏锐意识到，与其说业务创新的同台竞技，不如说是金融科技的大比拼。
基于此，工商银行开始大力发展金融科技，进行智能化转型;打造e-ICBC3.0、全面推进新一代智慧银行信息系统（ECOS）建设及做好智慧银行应用场景建设。
为此，工商银行通过贴合互联网创新推动转型战略实施，在坚持线下渠道的基础性、战略性的核心地位的同时，全面开展网点智能化转型，积极推进线上线下协同发展，为客户提供了更多方便、快捷、高效的服务渠道。
这在基层业务层面，意义有更鲜活的体现。
工商银行北京广安门支行营业室负责人满开宏说：“智能化转型大大提高了工商银行网点的服务效率，网点的客户平均等待时间下降55%，传统人工柜台办理银行卡需要15-20分钟，在智能模式下5分钟左右即可办理完成。”
值得注意的是，工商银行不仅重视智能化转型升级，还特别强调工作人员向专业化的转型。由于智能化营业网点的普遍应用，工商银行近90%的个人非现金业务已迁移到智能设备上。这样，更多的人员搭配能转移到为客户提供厅堂服务、理财服务等方面，从而提升了用户体验，也增加了实际效率。
比如，工商银行北京分行渠道管理部副总经理杨菲表示，目前大量基础业务通过线上渠道办理的同时，网点到店客户对专业性金融顾问、咨询服务的需求也正在增加。
创新研发的力量
智能化转型的成功实施，离不开强大的技术研发支撑。这是工商银行的第二个发展原因。
随着人工智能、大数据、云计算等新兴科技的渗透，工商银行倾注了大量人力、物力、财力，坚定自主研发的决心，力图走出一条独具特色的创新之路。
在这条路上，工行秉持初心，1996年成立了第一家软件开发中心。主要负责工行信息系统的软件研发、技术管理、系统培训和生产运维等工作。
目前在珠海、广州、上海、北京、杭州、成都、西安等七个城市，工商银行设有研发机构，且在今年5月16日，中国工商银行软件开发中心（成都）在成都高新区成立。
对于珠海本部，主要负责全行软件技术标准的制定和软件开发的管理、新技术研究、技术培训等任务，主要承担对公领域的研发工作，涵盖对公基本业务、清算、营销、单证、网点运营等领域；
而成都软件开发中心的成立，将为工行在四川及西南地区金融业务提供强有力的科技支撑，为客户提供更加安全、便捷、普惠的金融服务。
工行信息科技部总经理吕仲涛曾表示，工商银行持续利用技术创新，进行主动变革。启动智慧银行ECOS工程，同时决定深入实施金融科技管理体制机制改革，包括整合成立金融科技部、整合组建业务研发中心、成立工银科技有限公司、增设软件开发中心（成都）等。
有专家表明，软件开发中心的成立，将进一步加快工商银行的智慧银行信息系统建设，增强工行金融科技的灵活创新、智能应用和开放融合能力，提升产品创新研发供给能力和对区域金融科技服务的支持品质，更好地服务区域经济发展和普惠金融。
新业务新产品
一个企业要想持续发展，获得核心竞争优势，基于客户和行业需求，拓展新业务，开发产品业务是关键点，对于工商银行来说同样如此。
得益于精准转型战略和强大的技术研发，工商银行在新业务和产品服务打磨上持续发力。
比如，为了拓宽市场产品，满足市场用户多层次多元的理财需求，工商银行重点发力理财子公司。5月22日，工银理财有限责任公司开业。值得注意的是，工银理财获批时间最晚，却实现“弯道超车”率先入局，可见，工商银行高层对其重视程度。
对此，分析人士指出，工商银行设立理财子公司能让理财和银行的经营业务相互独立，拓展银行理财业务空间，方便进行风险隔离，有利于理财业务回归资管业务的本源，逐步打破刚性兑付，引导理财资金进入实体经济，进而满足市场需求，更加专业的为客户服务。
儿随着理财子公司成立，银行理财也将迎来新的变革。
比如理财子公司管理办法中不再设置销售起点金额。子公司理财产品可通过银行业金融机构代销，也可通过银保监会认可的其他机构代销。这些都给银行理财带来新的业务机遇。以此来看，率先入局的工商银行又一次抓住了发展风口。
此外，为助力实体经济的发展，有效支持民营及小微企业，工商银行还大力推进普惠金融服务。通过大数据、云计算等现代技术，在为小微企业精准放贷和减费让利方面发挥了“大行引领”作用。至2018年末，全行降准口径小微*款贷**余额7.88亿元，银监普惠口径*款贷**余额14.13亿元，在服务民营企业方面，至2018年末，全行民营企业有贷户348户，余额54.70亿元。
同时，在产品创新方面，工商银行的表现也可圈可点。一个基本准则就是，基于客户需求，优惠服务举措。据了解，不久前，中国工商银行首张“光芒系列工银女性信用卡”正式发布。客户可以通过线上线下渠道办理，有机会享受“笔笔返现1%”的权益，以及免费获赠账户安全险、免费机场贵宾室(限白金卡)等多项服务和优惠，从而为客户提供更多品牌、更低折扣、更有品质的优惠。
国际格局
作为全球性的知名金融企业，工商银行的国际化战略也尤为值得关注。
早在1992年3月，工商银行就在新加坡开设了第一家代表处。而上市之后，工行银行国际化步调加快，2007年，中国工商银行莫斯科股份公司正式开业，2008年9月23日，悉尼分行正式开业、10月15日，纽约分行正式开业、10月20日，工银中东正式开业。
而放眼新时期，工商银行的国际化发展之路，更充满了战略性和创新性，其以“一带一路”建设为契机，积极推动沿线国家和地区的经贸投资合作，目前已累计承贷“一带一路”项目总金额超过1000亿美元，涵盖全球电力、制造业、基础设施、资源开发、园区建设、绿色产业等领域。
同时，工商银行还牵头发起“一带一路”银行间常态化合作机制，促进国际金融机构在“一带一路”倡议下开展互利合作。
公开资料显示，工商银行在欧洲的服务网络已覆盖15个国家，在全球47个国家和地区建立426个机构，并通过参股标准银行集团间接覆盖非洲20个国家。
就在本月，工商银行国际化之路再布新子——中国工商银行奥地利有限公司在维也纳开业。此次国外落地，其充分发挥了金融的桥梁作用，依托工银奥地利平台，推动中奥在“一带一路”和中国-中东欧框架下拓展务实合作。
文化之魂
梳理至此，无论是战略转型创新、技术研发，还是不断开拓市场客户需求的新业务、新产品，及不断取得成效的国际化之路，都向外界展示出一个积极、有活力、有眼光、有战略的现代化金融集团的正能量画像。
那么，这种正能量画像的源泉来自哪里？
这就不得不提起其内部文化。文化是一家企业的精神支柱，更是一家企业不断发展的根本动力。
提供卓越金融服务、服务客户、回报股东、成就员工、奉献社会这是工商银行的发展使命。工于至诚，行以致远，诚信、人本、稳健、创新、卓越发展历程是工商银行的企业价值观。
只从其使命和价值观就可以看出，无论是理财子公司的设立、奥地利的国际化进程，还是智能化、专业化的发展，都是工行践行自身文化的点滴体现，都切实解决了市场的痛点，满足了客户的需求。实现了社会价值、经济价值、行业价值。
任务挑战
当然，成绩面前，依然走在路上的工商银行还有新的任务挑战。
今年是经济转型的关键年，中央经济工作会议对深化资本市场改革作出了部署，主张要通过深化改革，打造一个规范、透明、开放、有活力、有韧性的资本市场。
新经济新常态下，经济转型成败取决于资源配置是否高效，而金融市场正是经济社会中最为有效、最市场化的资源配置场所，这也是国家深化金融体制改革的原因所在。商业银行作为金融体系中的重要力量，可以说，一举一动都影响着上至国家产业，下至企业个人。从此来看，行业龙头工商银行，身上背负重任。
同时，随着我国金融业对外开放脚步的加快，更多实力雄厚的外资金融机构开始深耕国内市场，凭借人才、技术、经营策略等方面的优势，或将对国内企业产生巨大冲击。如何应付洋巨头的近距离肉搏，也值得银行业思考。
此外，在理财子公司方面，工商银行业将会面临人才培养、系统搭建、渠道建设、利益格局重新分配，市场竞争力压力加剧等问题。
老兵行动
上述问题，考验着工商银行核心高层的管理智慧。特别是新任当家人——工商银行董事长陈四清。
这位新当家人，毕业于湖北财经学院（现中南财经政法大学），获澳大利亚莫道克大学工商管理硕士学位，有着丰富专业的管理经验。陈四清不但经济学科班出身，同时还有注册会计师和高级经济师两项职称。
1990年加入中国银行，2008年6月至2014年2月，任中国银行副行长，再到2017年8月起，正式出任中国银行董事长。陈四清是不折不扣的“老中行人”。值得强调的是，其曾长期主管公司金融、风险管理等核心工作。同时，还拥有一定海外业务经验：曾兼任中银香港(控股)有限公司董事长。
同时，与陈四清搭班的谷澍今年52岁，可以说是工行自己培养起来的人才。其任职期间，工商银行业绩保持全球银行业最好水平，2018年实现净利润2987亿元，反映经营成长性的拨备前利润更是达到5340亿元。
对于这样的强强搭配，业界给予了更多积极的评价和期待。大音希声，大象无形。站在金融改革的关键之年、工商银行将如何扮演领军企业角色，行业巨象又将演绎怎样的规范、透明、开放、有活力、有韧性舞步，铑财将持续关注。