原文作者：Vasyl Soloshchuk
译者：潘之花
原文链接：https://ipps.top/api
在今天这样一个飞速变化的时代中，信息已经成为最有价值的资产。如果投资者或者理财顾问能够及时获取有用的信息，他们就可以进行有价值的投资。而获取信息最有效的方式便是”连接“。
通过API获取”连接“，从而获取信息，已经成为财富管理公司提供创新服务的手段。今天，小花再带大家了解几家财富管理科技（WealthTech）公司，他们在API领域做着各具特色的尝试。一起来看看。
“ 在当今的技术领域，能够在任何行业的参与者之间建立连接显得尤为重要，这些行业参与者很可能成为你的客户，为你的核心业务创造价值。”
——Vestwell首席执行官Aaron Schumm
开放API能够提供一系列市场数据和信息。之前，小花就为大家介绍过银行的API策略（点击链接回顾：小花的下午茶|金融服务中的API策略：银行可以从初创企业中学到什么?），在财富管理平台中使用开放API可以访问财务数据并促进沟通。
该过程的所有参与方都可以从中受益：
1.银行可以通过为新的行业参与者提供金融基础设施来管理其资产，并通过与新的金融服务整合来完善自己的产品。
2.财富管理科技公司可以通过提高财务数据的可用性和访问权来创建新产品。
3.投资者可以在一个应用程序中访问自己的所有财务数据，享受更好的客户体验。
Folio Institutional
Folio Institutional为投资顾问、专业人士、机构及其客户提供完整的解决方案。Folio Institutional总裁Greg Vigrass认为，“ 一个好的API，应该是清晰且易于使用的，对于第三方来说，使用他们的系统将变得非常简单。”Folio Institutional总裁Greg Vigrass认为，API策略是他们所做工作的重要组成部分。该公司提供了一整套REST API，允许第三方与平台集成并获得Folio站点的全部功能。这包括从开户API到交易API，现金流动API等各类信息。Greg Vigrass说，
“有兴趣通过API与我们整合的第三方通常是那些非常乐于提供给客户的经验的公司。他们希望能够维护和强化这些经验，并且获取Folio平台的全部功能。”
官网：https://info.folioinstitutional.com/
通过大量的第三方集成，Folio试图提供通用的API，这样它们就不必支持大量的自定义安装。Greg说：“ 我们发现，如果我们能够简单地支持一组通用API，我们就会在一致的基础上这样做。那么，质量要高得多。我们无法做很多一次性的客户服务工作。我们只是提供规范。”为了保持高标准的API，每个API都经过严格的测试。这使Folio能够为客户提供当前最高质量的API集合。
Folio API的主要使用者是企业、大型机构和财务顾问。Greg解释说：“我们有很多顾问在这个平台上工作，他们的工作完全基于API。从企业的角度来看，对于我们的合作企业来说，API纯粹是一种效率工具。在他们看来，在API的基础上与我们交互更加有效。因此，有许多公司正在最大限度地利用API，他们几乎在API驱动的基础上做所有事情。”
Folio Institutional正在不断扩展其API，以便为所有现有和新功能提供API支持。在不久的将来，API将支持税收优化和培训工具。
Vestwell
Vestwell为客户提供退休计划，并且客户无需承担与创建退休计划相关的风险和成本。Vestwell促进了大量的API集成。 例如，Riskalyze的退休解决方案是由Vestwell及其合作伙伴建立的，该解决方案以基于一系列问题的风险数为中心， 整个过程使用端到端（E2E）的API。该公司还使用API来设计退休计划并创建其合作伙伴所需的法律文件。
官网：http://vestwell.com/
Vestwell的首席执行官Aaron Schumm表示，其API的创建是为了在后台与合作伙伴合作。在与其他公司合作方面，无论是某一方面的咨询，还是在用户的门户网站上，Vestwell的API框架都允许公司向其合作伙伴提供数据，并通过合作伙伴的经验获得更多数据。
DriveWealth
DriveWealth的愿景是使投资美国股票市场可以在全球范围内通用。目前的合作伙伴已遍布150个国家。DriveWealth提供以下API集合：
1.允许理财顾问提供管理、执行、清算等的前端API。
2.允许理财顾问实时监控他们自己的客户模块中的客户活动的后端API。
这些API集合允许顾问创建一个复杂的产品，而不必担心它在后端的实现问题。他们需要考虑的是客户体验。
官网：https://drivewealth.com/
DriveWealth的所有API都使用JSON格式，并且基于REST且具有SALT安全性。DriveWealth首席信息官Harry Temkin评论道，
“每个客户端都有一个特定的API密钥，他们必须为每个客户端的每个请求使用一个额外的会话密钥。该会话密钥仅对单个用户有效，同时，它必须附带我们授予客户的特定API密钥，这两个部分在SSL加密请求中的组合是客户与我们的互信方式。“
DriveWealth会根据客户的要求以及他们正在尝试构建的产品不断增强其API集合。Harry说：“ 我们最近构建了一系列JavaScript API，JavaScript工具包，使构建基于Web的应用程序的客户能够更轻松地使用我们的API。”
DriveWealth计划构建投资组合管理API，允许注册投资顾问（RIA）有效管理其客户的投资组合。Harry解释说，“ API将提供一个系统，客户不需要进行再平衡。我们可以提供该服务，因为API可以有效地允许投资顾问定义他们向客户提供的投资组合，或者客户特别指派的一系列投资组合。通过API，理财顾问告诉系统他们想要检查组合分配的频率，触发再平衡事件的因素以及围绕它的一系列参数。系统将实际为客户进行所有的再平衡和交易。”
Hydrogen：由Hedgeable团队设计
Hedgeable创建了基于API功能的Hydrogen平台。Hydrogen成立的目的是向客户展示其轻模块化的全球REST API，目标是帮助众多金融机构和公司实现数字化。Hedgeable的首席信息官兼联合创始人Mike Kane解释说，
“ 我们的整个平台只是第三方使用的API。通常我们不会为客户执行和实施，但我们会为他们提供他们需要的所有API。我们通过提供所有的基础架构的API和API财务计算来帮助客户。使用我们产品的客户正在寻找API架构，他们希望使用API构建应用程序，而不是找自定义软件供应商。”
Hydrogen官网：https://www.hydrogenplatform.com/
该公司提供E2E的API，允许用户提供特定功能（例如，目标规划，目标投资，入职），自动执行某些操作（例如，发送警报，提取营销信息），或在Hydrogen平台之上构建应用程序。Mike说，API集上有大约400个端点，这些端点可用于构建五种不同类型的平台，分别是财富、投资、储蓄、健康和保险。
Trizic
Trizic为资产管理公司、银行、投资顾问等提供企业级的数字化投资管理技术。Trizic不仅要了解财富管理性能和功能，还需要集成。Trizic首席营收官Steve Lewczyk表示，“ 最重要的事情是，无论是基于文件的集成还是API集成，都需要了解对象是谁，谁是目标市场，谁是你要构建内容的关键客户。”
官网：https://www.trizic.com/
Trizic有三个目标市场：注册投资顾问、企业和银行市场。根据Steve的说法，对于Trizic而言，让客户探索标准用户界面或构建自己的用户体验非常重要。
公司必须足够灵活，以提供其框架和服务，并为企业提供以节省成本来构建所有内容的能力（内容可能包括CRM、项目组合管理系统、再平衡系统等）。
史蒂夫认为，
“监管的整合集成是任何财富管理公司最重要的方面，他们可以为访问数据提供路径。在考虑与托管人的信息集成之前，Trizic首先关注工作流程、用户体验和部署的简易性。”
为了构建全面的解决方案，Trizic在多个集成上花费了大量时间和资源，包括交易订单管理系统、财务规划系统和移动银行平台。Steve Lewczyk将提供API的客户看作理想的合作伙伴，然而，目前的情况是，大多数托管人依然是采用文本形式的。
Trizic构建的是一个开放的API基础架构，并发布了API，使其可供所有客户和集成合作伙伴使用。
MyVest
MyVest将财富管理的实践与技术相结合，它创建了一个可扩展、可配置的企业平台。Charlie Haims，MyVest的市场营销副总裁解释说，该公司已经与其主要合作伙伴整合他们的财富管理平台的多个职能部门。
该公司还拥有一系列基于REST API构建的Web服务，可实现MyVest平台组件（如模型管理，再平衡和交易）与客户系统及其首选的应用程序（如CRM，财务规划和集合账户）。
官网：https://www.myvest.com/
关于MyVest在与其他系统集成时面临的挑战，Charlie强调了以下内容：数据模型的不一致性，缺乏现成的交互式在线文档，以及有限的测试和沙盒环境。
今天，MyVest正在扩展其API集，以改善其数据聚合、分析和基于目标的财富管理的系统。查理解释说，
“ 我们的战略计划包括扩展我们当前的集成，以及扩展我们的API生态系统。我们还继续加强API的基础设施，以实现文档和端点的一致性。”
今天，我们讨论了几家财富科技公司创建的API，以及他们通过API集提供的功能和集成。它们当中，一些聚焦在某一方面（例如，以数据为中心的API），而另一些则为用户提供了整个财富管理服务的API。
在小花看来，如今财富管理的服务形式既不是一个接口，也不是一个终端，而是一套开放强大的API，它无缝的插入到不同的SaaS里面。我们可以看到不少传统的金融机构，像银行提出“开放银行”的概念，将做出来的API，把很多银行的功能插到不同场景里面去。（点击链接回顾相关新闻：招行像他行开放API、众邦银行开放平台）
开放API已经对整个财富管理行业产生了重大影响。财富科技2.0时代，需要为客户提供更完整、流畅的财富管理服务（点击链接回顾：人工+智能，财富科技2.0时代的双引擎）。场景产生数据，而数据创造价值，如何创造？需要智能化的算法和工具。这些内容，小花将在后续的文章中陆续为大家介绍，敬请期待。
