枣庄市中小企业保证金被侵吞系列报道之四

导语：*款贷**企业如期归还银行*款贷**后，却发现担保公司突然失踪。企业、银行、担保公司错综复杂的三角关系中，谁来保护中小企业免于受伤。这是发生在山东枣庄市的一幕。真相力量，谁动了我的担保金？

01工商银行流程改革，银行签约担保公司为企业*款贷**担保

几年前，工商银行枣庄分行开展中小企业*款贷**，一开始做得不错。2011年工商银行为中小企业*款贷**流程改变，中小企业之间的担保资格取消了；改成由银行签约的担保公司为中小企业*款贷**担保。

签约担保公司按照《山东省人民政府办公厅关于开展全省融资性担保公司规范整顿工作的通知》和总行《关于加强融资性担保机构管理的通知》要求签约的担保公司必须注册资金一亿元，企业自有资金，有担保能力。

融正五岳担保公司（法人代表刘俐辰）在枣庄市市中区、滕州市都有办公场所。是枣庄工商银行签约的担保公司。

企业*款贷**时，需要交纳1.5%担保费，*款贷**总额的20%保证金存到融正五岳担保公司在工商银行指定账户上，该账户保证金与企业一一对应。工商银行向企业介绍，资金在工行指定账号安全可靠。

02风险来临，枣庄工商银行应对错误

枣庄市几十家企业，*款贷**时间有先后。*款贷**到期时A企业出风险，应该先扣除A企业担保金，剩下80%*款贷**余额，应该由工商银行、担保公司、A企业之间解决。但是，融正五岳担保公司本来就是空壳，连影子银行也算不上，注册资金一亿元是虚假的。

面对如此危机，枣庄市工商银行的处理措施，是把运行正常企业B、C、D、E不相干四家企业的20%保证金，填补A企业100%*款贷**。从而引发诚信中小企业如期还款的保证金，填补了到期不还款企业的窟窿。如此颠倒黑白的做法，使枣庄市几十家企业保证金被扣了。

融正五岳担保公司把责任推给枣庄工商银行，枣庄工商银行推给担保公司。

03企业艰难维权，追讨保证金

枣庄工商银行为了分散矛盾，责成各区支行应对企业。这一招果然有效，企业原来到市行去找，被支行拦截了。

原来企业之间相互不熟悉，经历了两年追讨保证金的过程中，部分企业之间熟悉了。滕州的十多家企业，为了追讨保证金，齐聚*访上**到中国工商银行总行、中国银监会。所到之处领导表示一定督促枣庄工商银行办理。工商银行枣庄分行滕州支行的涉及企业保证金，虽然历时几年，陆续解决了。

但是，工商银行枣庄分行市中区支行，解决一部分，支行行长不断走马换将，涉及企业至今没有解决。有的企业被拖垮了。

2021年2月8部分中小企业主再次前往枣庄工商银行，希望能找回被扣押的保证金。

04银行和担保公司利益关联

银行、担保公司、企业三者之间，银行是规则制定者。*款贷**担保合同协议，企业只有贷不*款贷**的选择权，没有更改的权利。担保公司可以说类似影子银行。

银行和担保公司的关联利益：

1.银行给担保公司带来巨额的担保费；

2.*款贷**总额20%担保金存在银行，银行不但不给企业存款利息，而且企业还要付给银行*款贷**利息。

3.担保公司可以借助银行，不但可以得到巨额的担保费，而且可以获得更大金额的资金存款。

其它*规则潜**就不用讲了，好一个两得利！

所以，政策层面不断出台支持中小企业的发展优惠措施，落实到企业就变了味，甚至成为了负担。

广大的中小企业是老百姓的饭碗。创业者他们承担常人不能承担的压力，谁都可砍一刀。

换位一下，如果企业还不上银行的钱，企业主即使破产，也会扣上老赖的帽子。甚至，让你永世不得翻身。

人们不禁要问：谁来保护中小企业，为什么受伤的总是我们？

好了，有关枣庄市的中小企业的保证金，今天还原事实真相，这是我的亲身经历。

我是创业耕夫，关注我，相关话题继续分享。