近期，裁判文书网披露一则诈骗案判决书，捷信消费金融公司员工杨立强利用审核不严、电销员账号密码管理混乱等漏洞，冒用他人身份申请“现金贷”98笔，骗取捷信公司资金达323万余元。
此外，记者注意到，在另一则判决书中，捷信消费金融指出，其员工朱某存在向*款贷**申请人隐瞒*款贷**相关费用、填写虚假信息等违规行为。
电销员骗贷323万余元
1991年4月出生的杨立强，2017年5月进入捷信消费金融公司担任电销员，9月因严重违反公司规章制度被辞。而在2017年7月至10月短短几个月时间里，杨立强与同伙共骗取捷信公司资金3233896.95元。
（图片来源：裁判文书网）
捷信消费金融公司代表贾某称，2017年10月以来，先后有数十名客户反映未在公司办理过现金*款贷**的业务，公司经查证发现有人冒用客户名义在公司申请现金贷业务并成功*款贷**。
“这些被冒名的现金*款贷**合同中客户的手机号、银行卡号被更改，变更后的客户手机号多为170、171开头的网络无实名电话，且前八位一致，还有连号的情况，更改后的银行卡号与原合同的姓名一致，但开卡身份证号不一致，为同名不同人的银行卡，开卡地分散在全国各地。”
据贾某介绍，公司办理*款贷**的流程是每个电销员有一个专有账户，密码和账户名只有本人知道，电销员打电话跟客户沟通，用自己的专有账户给客户办理*款贷**。因办理现金*款贷**的大多是在公司办理过商品贷的客户，信用良好，所以审批流程不是很严格，也不繁琐，电销员自己就可以办理。
虽然每个电销员有一个专有账户，但捷信对于电销员账户的管理较为混乱，杨立强骗贷使用的便是其同事的工号。据另一名电销员李某的供述，电销员的工号和密码不是秘密，每天公司以员工工号登陆电脑的时间记录员工考勤，有时迟到了就把自己的工号及密码发在电销群里，让同事帮忙登系统。
捷信消费金融官网显示，其产品包括商品贷和消费贷。消费贷又分为新用户专享和老用户专享，最高额度20万元。
杨立强供述称，其在捷信公司负责电话营销，即宣传现金贷业务。他在工作中发现发放小额*款贷**时，同姓名银行卡可以在公司系统内打款，只要系统内有这个名字，该人办理的银行卡就可以通过系统直接向其掌握的银行卡发放*款贷**。
“先登陆电销专员的账户，把需要办理假*款贷**的客户姓名输入进去，搜索重名的，并且之前在公司办理过商品贷业务的客户，就可以办现金贷业务。后用原*款贷**人的信息，变更手机号，把应填的信息填写好，提交订单，手机收取验证码，用手机打开捷信公司官网通过验证码确认合同，不久，如果审核通过，钱就到账了。”
通过这种骗贷方式，2017年7月至10月间，杨立强与同伙冒用他人身份申请“现金贷”*款贷**98笔，骗取捷信公司资金323万余元。天津市和平区人民法院一审判决被告人杨立强犯诈骗罪，判处有期徒刑十二年，并处罚金二十万元。
另一员工隐瞒*款贷**相关费用
记者注意到，在裁判文书网近期披露的另一则判决书中，捷信消费金融指出，其员工朱某存在向*款贷**申请人隐瞒*款贷**相关费用、填写虚假信息等违规行为。
朱某自2015年3月17日到捷信消费金融公司从事销售工作，合同期限至2023年3月31日。2018年5月2日，捷信暗访人员发现，朱某未按规定如实告知*款贷**申请人存在服务费、*款贷**管理费等费用，并对朱某处以书面警告和扣除奖金的纪律处分。
（图片来源：裁判文书网）
2018年11月29日，捷信暗访人员在连云港市大洋汽摩店暗访，该店系朱某负责且仅有朱某一名销售人员，暗访人员在申请*款贷**时表示没有工作单位，朱某为其填写了虚假的工作地点、工作单位联系人电话。
捷信表示，该行为违反了公司“协助客户提供虚假的申请资料或虚假信息进行*款贷**申请”的规定。
2019年1月21日，捷信以朱某严重违反规章制度为由解除劳动合同。朱某向法院提起诉讼，要求捷信支付加班工资和违法解除劳动合同赔偿金。最终法院认为朱某存在严重违反规章制度的行为，且加班工资主张没有事实和法律依据，驳回其诉讼请求。
2019年业绩报告尚未披露
目前，捷信消费金融尚未公开披露完整2019年业绩报告。不过据《捷赢2020年第二期个人消费贷资产支持证券发行说明书》显示，截至2019年9月30日，其前三季度共发放*款贷**695.47亿元，营收为130.53亿元，净利润10.33亿元。而2018年末，捷信消费金融的营收为132.55亿元，净利润13.96亿元。
2019年9月末，捷信消费金融的不良*款贷**率为3.6%，较2018年末下降了0.38个百分点，其2016和2017年的不良*款贷**率分别为4.45%和3.82%。
文/北京青年报记者 范辉 樊梦迪