大家常常听到保险经纪的朋友提到，保险要早买早好，如果不买保险出了风险就会完全没有保障了。同时保险越早买越好，因为越早买越便宜啊。我们都应该配一份保险，有余钱时存一些，如果出险又可以赔，到老了还可以将现金价值拿回来，是不是稳赚不赔呢？很简单朋友只要我们一起算一算，就可以解开心中的疑虑了。
我举一个例子，一份重疾险10岁买的费率和30岁买的单价差距通常为一倍。通常只要银行利率变化不大，单价也不会出现大的变化。这可是20年啊，你20年前的100元和今天的200元，你说哪个更有价值？不说房价了，二十年前几千元钱就过得很轻松了，现在几万元钱还给生活压得喘不过气来。
我再举一个例子，30岁保10万保额30年交重疾的单价，线下保险产品为3500/年以上。那么其实交到60岁共交了10万保费，算上利息远高于保额，到时出了险就没有现金价值【不退保费】。不出险，拿现金价值【退保费】也不太多。所以一直都说买保险理财是很不靠谱的。但这时候有朋友提出，你一买保险就可以获得一份保障啊。要知道现在50岁前患病约为一成左右，50至60岁也是一成左右。 所以一直建议朋友们用最长的缴费年限，虽然30年缴费总额会比20年缴费总额多交25%左右,但是每个月则少交25%左右，在这期间一旦患病，就可以豁免后继保险，并且30年后的钱币与20年后钱币的价值估计也会不一样。但是算上概率因素，投入和产出依然不成比例。
既然我们买保险是如此的不划算，那么我们为什么还需要买人寿保险呢？是不是人寿保险本来就没有多少价值呢？主要有三个作用。
【100%保障】我坐飞机一般是不买航空意外险的，为什么啊？朋友你去机场那里看看，每天有多少人坐飞机，每天飞的航班有多少？尽管有时候坐飞机会感觉失重，掉落。但你什么时候听过国内的飞机出什么大空难，死了很多人的，不多吧？国内的飞机相对还是非常安全的，比起坐汽车、轮船的高多了。那大家为什么还是通常会买一份航空险呢？因为别人眼中的千万分之一，一旦碰上就是100%了。而我们买保险的意义就是为了这个碰上的100%。其中是否要买、是否早买都是为了这个保障，早买的另一个目的是为了你有健康的身体能过核保。
【健康心态】说白一句，买保险就是为了买一个心安（这个航空意外险是个性质），买完之后，感觉家庭出各种风险，都可以有所保障。虽然说其实不保障也大概率不会出什么风险。但生活肯定更加的淡定,不会惧怕各种变故。如果说有什么具体功能，就是专治各种安全感缺失。
【健康行为】这里有一种很揪心的数据，美日的癌症五年生存期为66%左右。我国的癌症五年生存期为33%左右。就是美日大部分是能救活的，我国大部分人是没办法救活的。原因是因为医疗的巨大差距吗？不完全是！最主要的原因是因为统计口径，美日的癌症大部份发现的时候是早期，而我国的癌症大部份发现已经是中晚期了。其实如果我们早查、早发现就不会有这么高的死亡率了。为什么会这么晚才发现，估计我们心里都知道原因啦。主要是因为"畏疾忌医"，大家越发现有问题，越怕体检，越怕看医生，都是心存侥幸。畏疾忌医这个症怎么治喔？你买一份重疾试试，只要查出轻症就可以豁免后续保费了，估计你或你投保的亲人肯定能保证年年体检，体检问题即时去医院复检或治疗。
保险的价值并不是说能仅仅是因为保障风险。还有的是为了提供一个健康的心境和行为。使我们走得更健康、走得更远。