平安人寿天津分公司河东区拓三室刘哲，2019年7月加入保险行业，现在是沃保网诚信保会员。

个人所获荣誉

2019年梦想班优秀学员

2019年钻石会员

2020年4月千人晋升优秀学员

个人晋升经历

2019年7月入职 优才四级展业员

2019年10月三级展业员

2019年1月二级展业员

2020年3月一级展业员 4月报备主管

专业问答

1：您对刚加入保险行业的新人有什么建议？

作为一个行业新人，首先要做的就是听话，照做，学习，简单的事情重复做，没有经验就要积累经验，多见客户，不要害怕失败，从失败中汲取总结经验。

2：当前，保险还不太被大众所喜，您为什么选择从事保险业务呢？

从事金融行业多年，对金融市场也是非常了解，从目前的市场来看金融行业唯有保险是最有发展前途的，并且也是国家比较支持的朝阳行业 ，随着市场的成熟，老百姓对保险的认识也越来越多，对自己的保障问题也是越来越看重，一场疫情更让大家都认识到商业保险的重要性。而且保险是一份有爱的行业，对于一个急需用钱看病的人来说理赔款拿到的那一刻是真正的雪中送炭，保险让我看到了一份社会责任，所以我要通过我的努力帮助更多的人，更多的家庭。

3：假如投保人在您这里购买保险，您将提供怎样的保险服务？

详细了解客户的需求，用自己的专业帮助客户制定一份适合他的保障方案，做好后期服务工作，客户出现风险及时帮助客户理赔。

4：如果您要增员，您希望什么样的人才加入您的团队？

人品好，有经验，勤奋踏实，情商高。

5：可以分享一下，您平常是以怎样的心态去展业吗？

积极乐观的态度面对每一次的展业，面对每一位客户，即使客户暂时没有需求我们也要热情周到的帮她讲解清楚，帮助他了解保险的重要性，只要我们的服务到位，我相信后期客户有需求一定会想起我。

6：在您的亲人与朋友中间，您是否向他们推荐过保险产品？为什么这么做呢？

我的第一单就是我给自己家人做的，我也会经常跟身边的亲戚朋友，同学讲述保险的重要性，我认为保险不仅仅是对自己的一份保障，还是对家人的一份责任，我自己有了保障，也想让身边的亲戚朋友们跟我一样有保障，所以适当的机会我会向他们推荐保险的。

7：当您为客户定制的保险方案与客户自身的想法不一致时，您会如何处理？

首先我会尊重客户的想法做一份方案，同时我也会根据客户的需求，预算，通过我的专业知识帮助他做一份方案，并通过两份方案对比跟客户一起讨论出一份既能满足客户自身想法，又能达到客户需求的专业方案。

8：如今保险行业正在日益发展，但仍有一些人不太了解，平时您是如何向客户介绍保险的？

强买强卖永远不是最好的方法，在与客户接触的过程中我会通过我遇到过的案例或是事实新闻中出现的案例分析对比出保险的重要性，帮助客户了解有保险和没有保险的区别，让客户自己认识了解到保险的重要才能有力的说服客户。

9：客户在签订保险合同时，需要注意些什么问题？

第一，与投保人和被保险人亲自见过面确认客户的身体状况；第二，签订保险合同时必须要投保人和被保险人亲自签字，投保人必须是被保险人的父母或是子女，被保险人是未成年人时由投保人代签字；第三，签订保险合同时必须如实告知投保人和被保险人的身体状况，了解客户是否有家族病史等情况。需要体检时做好提前体检。

10：当客户出险后，您是如何帮助客户顺利获得理赔？能举个例子说明么？

例：客户住院，知道客户住院后首先确认一下客户是否已经向保险公司报案，如果还没有报案，帮助客户报案。第二，了解清楚客户是因什么病住院的，目前疾病发展到什么程度了，是轻度重疾还是重大疾病。第三，确认一下客户在本司购买的所有保险种是否有住院险，如果客户是重大疾病，在确认一下是否有重大疾病理赔保险。都确认好了给客户列出需要理赔的材料让客户准备。第四，理赔材料收集齐全后及时提交到公司理赔部门，理赔款下来后及时提醒客户银行卡收款情况。第五，如果客户方便可上门慰问或拜访，做到服务热情周到。

11：您服务过的客户，他们通常是怎样评价你的？

亲和力很强，勤奋踏实。为人处世挺周到的，很会站在客户的角度考虑问题。

12：有些人认为保险是“奢侈品”，买不起，在你看来，经济比较窘迫的人们是否有必要买保险？如何买？

经济比较窘迫的人必须要买保险。有钱人不买保险出现风险后还能自己承担经济，没钱人不买保险，出现风险后经济压力会更大，甚至会连累整个家庭。所以必须要买保险。

如何买：一般我会根据客户的预算给客户做保险产品组合，如平安的金鑫盛+E生保。一般40-55岁的年纪，每年保费5000-6000元就可以了。如果钱真的很少，那我会针对客户情况推荐相对应的病种保险，如住院，防癌险，意外险，单独购买钱也会相对少一些。如果是之前有保险，但是保额不足，会给客户推荐E生保来补充一下保额。