朋友找便利君咨询保险的时候，一般会提醒大家，买保险其实是买产品+后期服务，

原因就是：后期服务跟不上或者整个一个踢皮球的做法，那么再好的产品也没有用。

介绍今天主角之前，先给大家说两个真实的案例。

01 两个真实案例

1. 一周两次垫付，抚慰父母焦灼心

来自西安的梁小朋友（化名）正在尊享e生保障期内。

去年2月2日，小小年纪的他因为右侧小脑半球占位性病变，在第四军医大学某都医院入院了。当天，他的爸爸妈妈就给众安客服拨来电话，希望众安能为小朋友预先垫付一笔医药费。

医疗垫付服务，是由咱们众安跟第三方服务商合作提供的。所以众安得知情况后，立即跟垫付服务人员联系上了。第二天，服务人员在约定时间赶到医院，上门收集了垫付相关材料。住院治疗费用着实不低——要先交给医院整整9万块。

服务人员跟众安理赔部确认垫付规则和情况后，在2天以后（2月5日），减去用户须自付的1万元免赔额，剩余的8万元都给垫付上了。

在2月8日，服务人员又了解到，之前垫付的费用已用完，还须二次向医院预缴费用。在众安理赔部的指引下，又再次快速垫付出6万元。加起来，一周内共为梁小朋友垫付了14万元。

让人欣慰的是，情况比预想中要好，小朋友在2月13日就出院了。医院一共退费99918.29元，这笔费用直接退还给垫付服务方。那么，实际的垫付金额就是40081.71元。

了解医疗险的朋友都知道，医疗险一般是凭发票后续报销的。

但有了及时的垫付，就能快速减轻医疗费用带来的突如其来的经济压力。

目前，众安垫付服务在收齐资料后最快1个工作日内就可给出核定结果。有些着急的用户甚至会直接等在医院收费处等结果——我们会直接采用影像资料审核，最快在半小时内完成。

众安医疗垫付服务已经覆盖全国80+城市、2000+医院。截至2018年5月，众安已为用户完成超过200次垫付。

2. 床位紧缺要等两个月，用重疾绿通 仅5天就被安排入院

这是前年的事情了。

2017年 1 月 18 日，四川的杨先生（化名）给自己和家人投保了众安尊享e生保险家庭版。

11月的时候，杨先生发现自己左侧下牙龈长了些白色的斑纹、还长了一些逐渐增大的小包。他到医院检查，发现患上的是“左下前庭沟”多系疣状癌，需要动手术。

焦急的杨先生马上联系了治疗这种病特别权威的四川大学华某口腔医院。但经多方努力，却还是被告知：要等两个月以后才会有床位。简直让人心急如焚。

无奈中，杨先生想起自己的尊享e生有附赠“重大疾病就医绿色通道”服务（简称“重疾绿通”），所以他抱着试一试的心态联系了众安客服。

客服专员安慰杨先生：“我们确实有此项服务，在全国近1000 家覆盖的医院中，四川大学华某口腔医院就在名单里，而您的情况也在保险责任范围内；所以我们的合作服务商很快就会与您联系，确认情况符合后，就会为您安排”。

杨先生忐忑不安地等待了一晚，还好次日一早（11月29日）就接到了服务人员的电话。根据他的病情，服务人员为他的就诊列好了材料清单。在当天下午，杨先生就被明确通知，可以在五天后（12月4日）到四川大学华某口腔医院的外科病区入院就诊，而为他手术的医生正是院里著名的口腔科专家。

从等待时间超过60天，到只用5天就被安排入院，对杨先生和他的家人来说都是一个极大的安慰。

国内医疗资源紧缺，重疾绿通服务能够为用户的及时就医提供有效的帮助。真希望大家能够多了解这项服务，在关键时刻能够想起它、用上它。

截至2018年5月，众安已为用户提供重疾绿通服务过百次。

言归正传进入今天的主题：众安尊享一生2019

02 众安尊享一生2019产品形态

投保年龄：出生满30天-60周岁，续保年龄最高可至105周岁

保障区域：中国境内（不含港澳台地区）

保障期限：1年

职业类别：1-4类

医院范围：二级或以上的公立医院普通部

保障范围：责任内不限医保目录范围

等待期：疾病治疗等待期30天，意外医疗、法律保险及连续投保无等待期

03 尊享一生2019升级了啥

1. 尊享一生版本回顾

2015年10月，众安开创首款1万元免赔的中端医疗住院险，价格亲民。

2016年8月，尊享e生上市，保额100万，恶性肿瘤保额翻倍，增加特殊门诊责任，可以报销靶向药、掀起市场热潮。

2017年7月，上线智能核保，进一步扩大保障范围。

2017年11月，上线尊享一生旗舰版。主要增加了家庭共享免赔额，增加法律责任、和重疾绿通、医疗垫付功能。

2018年1月，上线「尊享一生旗舰版」质子医院包。

2018年4月，上线恶性肿瘤特需住院自选包。

2018年7月，开发完成「尊享一生旗舰版—赴日治疗版」，享受全球最顶尖的癌症治疗机会。赴日治疗版保额100万，与600万主险癌症保额，是累计关系，负责70%的报销比例。

2. 尊享一生2019版升级了啥？

升级加量，不加价。主要变化如下：

（1）范围扩大：2019版的尊享 e 生可享100种重疾0免赔；（2）保障延长：续保可至105周岁；（3）服务更全面：除绿通外还享受肿瘤特药服务；（4）加量不加价：保障增多，价格不变。

大概看了一下，诚意满满，以往让大的纠结的几个核心问题，都基本上得到了优化。

04 尊享一生优劣势分析

1. 优势：

（1）住院垫付和绿色就医通道服务

住院费用是一大块支出，很多家庭有房贷、车贷，手头的现金较少，一时半会难以筹集到资金，住院垫付可以帮助缓解大额医疗费用支出的压力。我们可以在超过一万免赔额的情况下，申请住院垫付，之后再补充提交就诊材料与发票用于报销。

国内的医疗资源一直都较为紧张，二级以上公立医院常常人满为患，优质的医疗资源严重供应不足。这个时候，我们可以通过绿色就医通道，较为快速方便地获得部分医疗资源。

保险公司作为医院地大合作方，建立了较为稳定的合作关系，拥有较为丰富的医疗资源，可以帮助我们提供绿色就医通道服务。我们买医疗险的作用，除了能够报销以为，另外一方面就是可以通过中高端医疗险获取到优质的医疗资源。

（2）可附加质子重离子治疗责任

尊享e生旗舰版新增了质子重离子治疗责任，用户可以自己选择是否投保这一块的责任。这一块得费用增加不多，大部分人可以支付得起。

说到质子重离子治疗，这是国际上公认得最尖端放疗技术，对癌症治疗有特殊疗效，但是需要花费的医疗费用支出会很多，很多人难以支付得起。尊享e生可选择附加的质子重离子治疗是100万。

这个功能可以给我们多一种选择，但不要过于看重这一项保障。目前，质子重离子治疗还在起步阶段，中国仅有两家医院，尊享e生保障的是上海质子重离子医院的治疗花费。对于大部分人来说，难以申请到医院的治疗。

2. 劣势：

存在续保问题，不保证继续保

尊享e生是一年期的中端医疗险，每年需要重新购买，保险公司承诺可以续保到一定年龄。不过，我们可以认为这是一款一年期医疗险，并不保证续保。

对于续保问题，尊享e生条款是这么写，承诺不会因为被保险人的健康状况变化或者历史理赔情况而拒绝被保险人续保或者单独调整被保险人的续保保费。

我们要客观地看待续保问题，大部分百万医疗险是一年期产品，要求保证续保有点不太现实。

不过，尊享e生算是百万医疗险里面对于续保较为重视的，把这一点写进条款，承诺不会因为出险理赔而单独调整费率，但不排除费率整体调整和停售。

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