快要过年了，大家可能听到比较多的一句话就是，“你休息了，但是你的钱还在工作”，意思就是把你的钱放在一些理财产品里面，不管节假日，反正正常计息，过节了，还可以看到每天收益了多少，美滋滋。
也有同事跟科普君说，赶紧发年终奖啊，发了以后，还可以赶紧存到某宝里面，还有点利息收入。
不过理财产品众多，每个人的资产情况又千差万别，面对几乎可以说是无数种资产配置组合方式，难免会选择困难。科普君要说的是，在购买理财产品之前，首先要分清楚，这款产品是否可以向公众募集，如果是不能向“不特定对象”发售的产品，却被忽悠购买了，可能利息拿不到，还要去想办法拿回本金。
买理财产品第一步：正不正规
首先要说一个概念，就是银行卖的理财产品不一定都正规。搜搜网络上面关于这块被坑的新闻，一抓一大把。
由于投资者一般不了解理财产品，一开始还是要听介绍，所以在听到这些介绍的时候，就可以直接走了，完全不用理会。
说自己保本保息的，这种一般都不用信的，监管规定就是理财产品不能保本保息，不能承诺保本保息，首先要进行风险告知，表明跟投资人说的都是预期收益，以实际情况为准的。这种一上来就说，哎呀，我们的产品非常的安全，本息保障，好了，这种一般都是盯着你本金的，给你开个空头支票，你心动了，你就入套了。
还有，宣传“最”“第一”等等的，就是使用极限词汇的，这种也可以不用考虑了，新广告法规定了，这种极限类的词汇，都不允许使用，之前还有一些企业因为使用了这些违规词汇，被举报了，工商也进行了处罚。
打着政府幌子的，有些理财产品，说项目多好多好，XX大官也参与了，这种一般都是骗的，按照公务员法的规定，公务员是严禁经商的，这种产品只要这么说，肯定不正规。
还有一种，不能说不正规，但是在推介宣传的时候，单方面只说收益的，不谈风险的，这种也肯定隐瞒了一些真实情况，投资者需要小心。
买理财产品第二步：你能不能买
这里是科普君想重点讲讲的，就是有些理财产品，可能根本你就买不了。
比如说，《中海微银向不特定对象推销理财 旗下中庚融资租赁转让债权涉嫌非法集资》的报道，就说明了这一点。
尤其要注意，私募基金、信托等产品，是不能向“不特定对象”推销的。这种“不特定对象”也可以理解为公众。
在这个报道当中，就说到了，销售经理对投资者表示，资金量大的话也可以考虑投资私募基金，就是宣传单上介绍的那些私募产品。
这个如果属实，就是严重违规了，因为根据《私募投资基金募集行为管理办法》规定私募基金投资者人数限制，其中公司型基金：有限公司不超过50人，股份公司不超过200人；合伙型基金：不超过50人；信托（契约）型基金：不超过200人。
那么什么叫做“特定对象”呢？事先已了解其风险识别能力和承担能力的叫特定对象。什么叫了解风险识别能力和承担能力呢？那就是具有2年以上投资经历，且满足以下条件之一：家庭金融净资产不低于300万元，家庭金融资产不低于500万元，或者近3年本人年均收入不低于50万元。最近1年末净资产不低于1000万元的法人单位。
还有就是信托，信托属于私募的一种，也不能向“不特定对象”推介产品。
可以看到的是，现在市面上，有很多违规理财产品，其实就是私募或者信托产品公开向公众募资。可能很多普通投资者分不清这其中的关系，那么最简单的一种方式就是反复询问，你们是否保本保息，如果对方很肯定的说固定保本保收益，或者没问题你放心，我们就是年化收益20%之类的，那么明显的，不要相信，很可能是一个*局骗**。
买理财产品第三步：合同条款看清楚
这一步就没有太多可以说的了，如果大家挑选好了理财产品，在签合同之前一定要仔细看一下，因为很多投资者好像并不注重这个环节，直接就签字了。
尤其是要看下，在推介产品的时候，相关内容是否在合同中有体现，是否有与当初说的不符合的情况，还有就是保险产品的“犹豫期”是多久之类的。
毕竟谨慎一点，也是对自己负责嘛。
希望大家都能赚取到满意的理财收益。
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