自从百年人寿守卫者1号下线后，分组多次赔付型重疾险就没有什么惊艳之作，前段时间虽有信泰完美人生守护上线，但是很多朋友都反映健康告知太严格了。
不过，最近复星联合应该是开足了马力，刚刚推出了超越儿童重疾标杆的妈咪宝贝，马上又要推出一款分组多次赔付型重疾险——倍多分1号，据说可以超越之前的完美人生守护、守卫者1号和哆啦A保。
今天知守君就为大家评测一下这款产品，主要内容如下：
- 4款分组多次赔付型重疾险PK；
- 倍多分1号的6个优势；
- 倍多分1号的最佳配置方式；
一.4款分组多次赔付型重疾险PK
正如知守君在之前的文章《多次赔付型重疾险，值不值得买？》中提到的，如果保费预算足够，建议用多次赔付型重疾险打好保障的基础。
但是，这个结论的前提是多次赔付型重疾险的保费不要超过单次赔付型重疾险太高。现在市场上有的多次赔付型重疾险的保费，有的已经接近消费型重疾险的两倍了，在知守君看来就不合适了。
所以，我们一直都比较推荐的多次赔付型重疾险是百年守卫者1号、弘康哆啦A保，因为这两款产品不但保费低，而且保障也够不错。
那么，即将推出的这款倍多分1号到底怎么样？为了让大家有更直观的了解，知守君将其与信泰完美人生守护、百年守卫者1号、弘康哆啦A保放在一起做个对比，具体如下：
1 基本对比
2 重症分组对比
关于重症的分组，从有利于消费者的角度看：癌症单独一组>癌症非单独一组。所以在分组这一点上，前三种都要比弘康哆啦A保更有优势。
3 高发轻症种类对比
从上图来看，这4种产品对高发轻症的保障都很全面，而倍多分1号对于“急性心肌梗塞、脑中风、特定面积Ⅲ度烧伤”还有中症保障，更有优势。
二.倍多分1号的6个优势
通过上面的对比我们可以看到，倍多分1号主要有以下几个优势：
1 癌症单独一组，6次重疾赔付
癌症单独一组有很大的优势，这里举一个例子：
假设：小明患了甲状腺癌，之后又不幸患了白血病需要骨髓移植。如果癌症和造血干细胞移植术在一个组别，赔不了，但倍多分1号是可以赔付的。
2 重疾赔付后保额可递增
倍多分1号不仅有重疾6次赔付，而且一次重疾后第二次重疾保额增至110%，第3-6次均增至120%，是线上多次赔付型重疾险中首款在一次重疾理赔后，重疾保额可递增的产品。
3 保障中症更实用
相比另外3种产品，倍多分1号的保障更优：轻症3次不分组、中症2次不分组、重疾6次分6组、身故、全残、疾病终末期，保障全面。尤其是中症，相比来说非常有优势：
- 有中症保障，2次赔付且不分组；
- 中症赔付比例50%；
- 中症、轻症二次赔付，没有间隔期的要求；
- 同一病症发展恶化或再次发生，根据轻、中、重三阶段可递进赔付，累计赔付比例可达180%。
4 核保规则宽松
乙肝小三阳或单纯乙肝病毒携带，只要近半年内肝功能、肝脏B超检查、肝脏其他指标未见异常，即有机会正常承保。
对有肝类疾病的人群非常友好。
5 等待期患病更友好
等待期内出险，多数重疾险产品都是返还已交保费，同时终止所有保障。
而倍多分1号等待期内患某一中症/轻症，仅终止该种中症/轻症及豁免保障，其他病种的中症/轻症，以及重疾保障继续有效。
6 投被保人豁免超全面
1）被保人万一罹患重疾、中症、轻症，后面的保费就不用交了；
2）投保人万一发生了重疾、中症、轻症、身故、全残、疾病终末期，后面的保费也不用交了；
非常适合夫妻互保、父母给子女投保的情况。
三.倍多分1号的最佳配置方式
通过上面的对比，我们看到倍多分1号不但保障全面，而且费率也很有优势，30岁男性的保费甚至比哆啦A保还低，是非常值得选择的一款产品，但是还有一些建议给到大家：
1 保障期间建议选终身
虽然倍多分1号加入了保至70岁的选项，并且带有身故责任，但是知守君的建议是：
- 如果预算有限，购买消费型重疾险，重点将第一次重疾的保额做充足；
- 如果预算充足，想配置倍多分1号，最好选保至终身。
因为我们在《重疾险，要不要带身故责任？》中说过，从保障的角度看：
含身故责任终身重疾>不含身故责任终身重疾>含身故责任定期重疾>不含身故责任定期重疾
然后，我们再来看看下面的三种保险方案：
以上三种方案保费相差不大，但是保障上有一些不同：
方案一：在70岁前重症可以获得50万的赔付，最多可以赔付6次，并且一旦身故也可以赔付50万，但是如果先发生重疾，身故保障就没有了；
方案二：保障期间为终身，重疾可以获得50万，最多只赔付1次，并且身故只能拿回现金价值，但是可以在70岁之后，仍然可以有一笔专款专用的保障重疾的资金；
方案三：在70岁前重症可以获得50万的赔付，最多只可以赔付1次，身故也可以赔付50万。如果先发生重疾，再发生身故，可以拿到独立的两次赔偿，也就是重疾赔付50万，身故还能够赔付50万，一共可以获得100万的赔付；
而且由于方案一只保障至70周岁，多次重疾的发生概率大大减少，所以知守君认为倍多分1号保至70周岁，并不值得选择。
2 可搭配中荷惠加保，获得癌症多次保障
在之前的文章《癌症多次赔付型重疾险对比测评，哪款好？》中，我们提到过“分组多次赔付重疾险+中荷惠加保”的方案，可以打造出完美的重疾组合。
“倍多分1号+中荷惠加保”的方案，会非常完美：
- 癌症可以赔付3次，不同组非癌症重疾，还可以赔付5次，；
- 中症不分组赔付2次，轻症不分组赔付3次；
- 保费也很低，30岁男性投保，年交保费不到1万元；
3 不要忘了搭配医疗险
重疾险只是对重大疾病进行赔付，虽然倍多分1号包含有108种重症赔付6次、25种中症赔付2次，40种轻症赔付3次，无论是从病种还是赔付次数上来看都是比较多的。
但是涵盖病种再全，也是有范围的；赔付次数再多，也是有上限的，并不能完全覆盖疾病的风险。
所以，如果想要保障充足，知守君建议可以搭配一款百万医疗险，比如我们一直推荐的众安尊享e生，保障全面，保费合理，就非常适合。
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