每个年代、每个阶段，人们保护自己未来的方式和工具都有所不同，保护自己财富不被贬值的方式也有所不同。
五六十年代生人，是依据身份（公有/非公有制）提供国家保障。
70后80后是用自己的工作能力作为保障来保证自己不被过快淘汰，银行储蓄的习惯完全被我们承接了下来。
90后00后，甚至出现了不打算让用人单位上五险一金的想法，但这批互联网原住民对投资有着特别的热情，一切能被收藏增值的流行元素都可以是他们热衷的投资品，当然他们对于金融投资也更愿意、更踊跃，与其说他们的保障来自于金融商品或者是用人单位的保障，不如说他们的保障，是自己的时间和青春。因为年轻没有什么不可以，一切从头再来，都是有机会的。
啃老阶段，保障自己生活的是父母。相信大多数啃老人士心中仍不是滋味儿。处于失业阶段的人一切保障来源都只能是原生家庭。
失业阶段，努力在磨难中提升自己的生存技能和本领，为未来提供长久保障。这也是最容易产生自我怀疑的阶段，原以为赖以生存的能力是自己未来的生存保障之本，却得不到社会的认可。不论是否未找到伯乐，还是根本就不是千里马，都已经不重要了。所能够依靠的就是自己之前微薄的积蓄，或者倚靠父母。
而作为一个社会人，在家靠父母，外出靠朋友。显然，我们把血亲和人脉也看成了自己的保障。
上述都是很多人可能面临或者即将面临的境遇，你是否发现上述所有的一切，除了父母应该一定是自己鼎力的后盾以外，其他的都要倚仗着人性，其稳定性完全依靠着人性中阳光的一面。
企事业单位有国家信誉担保，与普通人脉的人性的可靠程度而言，完全不可同日而语。除此以外，其实我们还可以依靠金融制度作为担保。比如法定金融工具，你也可以相信它会依合同办事。它同样是以金融机构和国家信誉做担保。建国后的20多年，还有铁饭碗之说，而如今所有的“铁饭碗”都需要自己提前规划准备。
能够被称之为“铁饭碗”的金融工具，你一定要知道它的金融形态稳定性如何的。什么意思？
曾经所谓的“铁饭碗”的最大特点是全生命周期（从退休到去世，持续领取退休金）、领取节奏无变化（按月领取）、带有一定的稳定增长（根据经济增长情况适时向上调整养老金领取额度）、不受经济与资本市场波动（疫情三年，收入最稳定的恐怕就是退休的人了），由此，我们可以说它的保障形态极其稳定。
那么，现代金融生活中，有没如同曾经“铁饭碗”般稳定的金融工具呢？有啊！人寿保险不就是吗？甚至有过之而无不及。
1、55岁或者甚至可以提前到50岁，一直到终身领取。
2、虽说按年领取是主流领取方式，但基本不妨碍每月合理分配自己的消费额度。
3、投保人保费豁免功能。
在缴费期内，投保人因失能或去世无法继续续交保费，不会导致保单失效而让被保险人利益受损。而社保在这一方面，一旦领取人身故，甚至会产生领取不够工作期间扣缴的保费的情况出现。因为领取人既是账户所有人，又是退休金使用人，所有权与使用权集于一人，但人寿保险恰恰做到了所有权与使用权的有效分离。无论如何，不会出现领不回本金的情况。
“过之”体现在哪里呢？
1、从参加工作到退休， 以30年为例， 要持续至少360个月缴纳， 交费跨度之长，远比人寿保险缴费期长得多 ，几乎覆盖了一个普通人全部的职业生涯。而人寿保险可以低至3年缴费，因其快速缴完的特点，也充满着吸引力。
2、保险金的赔偿。
作为被保险人转移给受益人的最后一笔身故赔款，在《个人所得税法》第四条第五款中，明确列名“保险赔款”免征个人所得税。因为这是对人的身体和生命价值的赔偿。这点显然是社保或退休保障所没有的功能。
3、年金类保险或增额终身寿险的 复利增长的特点 也是其他保障机制所不具备的。
长期来看，复利增长不可小视，且合同约定“下有保底，上不封顶”，使人寿保单既有预期，又有保底。
4、人寿保险主合同甚至会针对特定风险，如航空意外有 超高杠杆功能 ，大大覆盖总保费，且不作为遗产（当然要指定受益人），免征税。这项意外身故大大弥补了社保的此项功能缺失。
所以你看，金融工具中人寿保险的铁饭碗功能，是不是可以说完全可以覆盖和部分取代社保的功能。进步的社会需要进步的财富规划，如果你对国家为我们几代人关闭了一道门而自怨自艾，但至少冷静审视，是否有给我们这几代人又开了一扇窗呢？而人寿保险，这扇窗已经敞开26年之久，你又是否真正在意过呢？ 喜欢，请点赞转发！