近年以来，网络直播带货已成为消费新极点，连互联网金融机构的“网贷”、信用卡也纷纷加入了直播推广。一边是数以千万计的人群因网贷导致的超前消费而陷入债务危机，一边是网贷机构通过直播更加无死角的触及到消费者的生活。那么，“网贷”直播是过度放贷还是金融创新？

我的答案是“网络”直播属于涉嫌违反过度放贷。

近几年，各大稍有实力的企业均纷纷布局“网贷”市场，美其名为互联网金融科技，实质就是放贷，部分地方性商业银行甚至连主业都放一边了，重点大力开拓助贷市场，沧为各大*款贷**APP的资金批发商。

过度放贷对社会危害性巨大。

互联网金融一方面确实解决了老百姓融资难等痛点，但过度放贷直接导致了老百姓因超前消费、盲目创业而陷入了债务危机。截至至7月7日，全国现有失信被执行人已临近830万大关，这不得不值得引起各方的重视。

当网贷广告已经无处不在、无孔不入时，大家也不要过度聚焦于人性是自控的还是贪婪的这个“原罪”的讨论。

举个例子，你往学校放游戏机试试？你全面开放赌博合法化试试？明知道有其害，所以我们必须对应性的严管，“网贷”同理。

不仅仅如此，甚至于部分网贷机构、信用卡发卡行还向完全没有收入来源的学生、老人发放额度，这不是过度放贷是什么？资本低劣一面的本质显露无遗。

跨区放贷，扰乱国家金融秩序。

除几个头部大型互联网金融企业外，很多小型助贷机构的资金来源是不是要查查？

国家明文规定，地方性商业银行不允许跨区域放贷，但现实是，各大网贷APP借贷合同中的资金来源方却恰恰是这些银行，较常见的有营X银行、宁X银行、X京银行、厦X银行等，这些银行不仅仅属于“网贷”后面的资金批发商，更是过度放贷的间接推动者，这里面究竟有多少利益输送？

以小X卡贷为例，部分消费者在APP*款贷**时显示*款贷**年化利率是24%，而认真查看合同时会发现，资金出借方为营X银行，年化利率6%，另有一份担保合同，担保费为18%。请问，这畸高的18%担保费，营X银行分到了多少？

“网贷”直播是过度放贷不是金融创新。

当下，刷视频已经是很多老百姓日常生活的重要娱乐方式，“网贷”无论是网络广告还是直播推广，其都是通过挂载的链接仅仅凭身份证与手机号即能完成*款贷**操作，这后面的*款贷**资质审核不严、过度宽松授信、不同机构重复放贷问题尤其严重。

举个例子，1个人的月薪仅5000元，但手上的信用卡、网贷平台合计额度居然能超过100万，那么，银行、网贷机构是否涉嫌“非法放贷罪”这个还有待商榷，但确确实实已严重带偏了国人们的理性消费观与理财价值观。

过度放贷，该休矣，否则，全民负债逾期真的不是没有可能！

强烈建议网贷广告与*草烟**广告划等号，进行专门监管，对其广告内容、发布方式等进行事前审查，不允许未经审核就私自发布。

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#护苗有我2023##民生网谈#

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