文/大橙子不加班儿

上周和一个工作10年、北漂3年的朋友聊了很久，3年前她从二线城市外企愤然辞职北漂，3年时间成长为一家小公司的人事行政经理，过着光鲜亮丽月光族的生活。工资涨了，但消费也涨了，她依然存不下钱。眼看着身边在二线奋斗的朋友要么买车、买房，要么在群里炫耀着A股牛市赚了多少，原来，只有她这么多年根本没有存款。

北漂一族，即便是工作在高级写字楼，出入高级餐厅，但是面对非北京人、无雄厚家庭背景的现实，依然逃不过一个字：穷。

以我朋友为例，税后薪资2万元，五环独立卧室，月租4500元，水电网费、一日三餐、零食水果、化妆品、交通费、应酬费、和朋友娱乐聚餐、买衣服，即便是令很多二线城市工作的小伙伴羡慕的2万元税后工资，竟然也活成了月光族。

二线城市月薪5000元的人吐槽工资低存不下钱；北漂2万月薪的白领，不低的收入却也没有存款，这暴露了一个事实：他们没有基本的存钱意识，更别提理财了！

我也曾是月光一族，而且生活在二线城市的我，刚开始工作，工资5000低的可怜，但当我看到电视中经济独立的女性、以及身边工作家庭都处理的很好的职场领导，我意识到，女人要尽早做到经济独立，我开始有意识的强制存钱，我用3年时间，实现存款15万元！

工资低就必然没有存款吗？

月光族真的攒不下钱吗？

没钱理就不能理财了吗？

当然不是！我从一个月入5000的职场小白，工作第一年就开始有意识的存钱，并学习理财知识，分别尝试了货币基金、股票基金、股票等投资方式，3年就实现存款15万元。现在我还在不断对我的存款进行合理的理财分配，目前已经是有车有房一族。

哪怕你每个月只能存下100块钱，也要有意识的攒下来！

理财小白，月光一族，跟我学起来吧！

制定理财目标

首先，你要制定一个1年、3年、5年的理财目标。不少人存不下钱，是根本没有存钱和理财的意识。一旦你为自己制定好了理财目标，你就会有意识的，将存钱、钱生钱的概念植入脑中，那么，第一步你就成功了 ，举一个例子，像这样分阶段、定义时间段自己理财方式。

习惯省钱+记账

一定要先存钱，后花钱。省钱不等于不花钱，省钱的意思是：没必要的支出，尽量不要发生。你一定有过类似情况 ，衣服买完就不想穿、家里洗发水、化妆品双十一代购各种囤货，还没想起来用就过期了。另外，毫无节制的娱乐活动也是对金钱和时间的浪费，也可以酌情避免。我们要省的就是这一部分的开支。

另外，学会记账很重要，记账有助于克制消费，以及帮我们回顾过往消费，哪些是可以避免的。现在记账类的APP非常多，比如：随手记、挖财记账、网易有钱、TIMI记账等。

理财分4个账户 资金比例1 2 3 4

标准普尔曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭，分析总结出其家庭理财方式，被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式。 一句话总结：把家里的钱分成四份，要花的钱、应急的钱、生钱的钱、保本的钱，比例为1∶2∶3∶4。

当日，生钱的钱、保本的钱，可以根据自己的风险承受能力，进行再调配。

风险承受能力高的，可以将省钱的钱比例提高，进行基金、股票的投资；

风险承受能力低的，提高保本储蓄。

投资入门之基金

基金是什么？基金就是把大家手中的钱汇总到一个有经验的人（基金经理）手中做统一管理的方式，这些钱会投入货币市场、债券市场或者股票市场。如果这些钱在这些市场赚钱了，那么每一个投资人就将获得收益。

我们常见的基金有以下几类：

1.货币基金：投资于货币市场，风险很低，流动性高，类似于高利率的活期存款，支付宝的余额宝、微信的理财通，就是投资货币基金。

2.股票型基金：以股票投资为主，资金80%以上用于投资股票，收益高，但波动风险很大。

3.债券型基金：以投资债券为主，相对稳健。

4.指数型基金：以特定指数（如沪深300指数、标普500指数、纳斯达克100指数、日经225指数等）为标的指数，适合长期定投。

投资入门之股票

股市有风险，入市需谨慎！！！

这句话，送给所有人！就我自己而言，我在股票市场赚到的钱，也只限于2015年，我工作的第一年，爸爸给的第一桶金赶上了A股大牛市，赚了一笔。2020年7月的牛市，由于我不想继续加仓，所以，并没有赶得上这场来得快、去的也快的牛市。

要说关于股票，还有没有其他干货和建议，我只能说，真的没有干货送给大家了！很多网上所谓的内幕，真真假假大家也都知道。只能提示大家，资金安全第一 ！

写在最后

本篇写给那些奋斗在职场、却苦于月光、攒不下钱的你们！

没钱也可以理财，只要你树立了存钱理财的意识，人人都可以实现财务自由与经济独立！

愿大家都可以实现自己的理财目标！

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