银行风险控制在对目标企业管理的一个重要工作之一就是风险预测，防控的作用远远大于在企业风险爆发之后再寻求解决途径，正所谓防患于未然。那么，银行风控部门应从那些方面关注分析客户企业是否存在风险呢？经过与浙江广滔律师事务所的大量数据对比分析后对该问题进行了如下归纳：
1. 企业逾期情况出现两次以上。企业出现逾期，第一次可能是工作失误或者操作不当，但是当企业逾期出现两次及以上时，银行就应当提高关注，即使企业事后补足款项，银行也不能放松警惕，应当考察企业是不是资金状况出现问题或者其有他主观因素存在。
2. 企业负面评价爆发。企业的合作伙伴、客户等对企业的负面评价增多，银行要提高关注度，不能因为某些负面消息未经证实就放任疏忽，一旦这些负面评价转为事实，银行再采取措施时就为时已晚，应当迅速对企业相关消息进行核实确认。
3. 企业突然大幅转型。企业在短期内忽然做大幅度的转型，有可能是因为企业销路不畅，或者资金链出现困难，或者存在其他重大原因导致企业调整策略，这都是银行需要关注的情况。
4. 企业陷入大额诉讼。企业普通的小型的民事纠纷案件不必过度关注，但是如果企业涉诉标的额较大，并且企业可能败诉或者已经进入执行阶段的，银行需要高度警惕。
5. 企业民间借贷额递增。企业的短期高息借款情况很常见，但是企业在民间借贷或者其他机构的借款额只增不减，证明企业的资金已经出现严重的问题。
6. 企业财务报表问题暴露。如果企业的问题已经能从财务报表中发现端倪，银行就可以借此印证企业的一系列问题。
7. 融资后检查异常。企业融资后，如果融资方在查阅相关资料时企业不配合或者提供虚假资料的，很可能是因为企业已经发生危机，无法化解又不能告知融资方。
8. 企业法定代表人或者大股东异常。如企业上述人员联系方式突然变动或者个人涉及离婚、频繁出境、移民等，这些都是企业将出现重大变动的征兆。
9. 生产型企业成本支出锐减。例如水电费大幅下降，即证明生产能力下降，企业运营出现问题。
10. 企业所在行业出现危机。整体行业形势危机导致企业出现困难，或者同行业其他企业已经出现问题的，该目标企业就应该成为银行重点关注对象。
11. 股权重大变动。企业的股权变动，除了股东因素退出之外，还有可能是因为企业出现危机，股东退股或者转股止损，银行应当就此核实股权变动的真实原因以查明是否存在潜在危机。
12. 企业大幅减薪或者裁员。人员是企业存在的根本，上述情况的出现都不是一家稳定发展企业会出现的情况。
13. 重大项目投资失败。这种情况往往导致企业资金链出现断层，银行要对目标企业的新项目及重大项目提高关注度，以便评估风险。
14. 为第三人大额担保。目标企业本身不存在重大问题，但是被担保人存在风险，就很可能产生连锁反应，殃及池鱼，导致企业自身风险增加，银行就需对此重新评估。
15. 企业产品爆发质量问题。例如食品、药品行业突发性的严重质量问题，这种问题很可能规模不断扩大，最终导致企业全面崩盘。
16. 续贷原因不合理。企业出现资金困难时，就会将原有*款贷**展期，银行要严格考察，企业若以不合理的条件申请展期或者续贷，通常是存在资金风险，所谓反常即为妖。
17. 其他银行对该企业的态度。目标企业在其他银行的*款贷**或者展期申请被拒或者迟迟不见结果，往往是其他银行可能查明企业存在某种风险，通过与其他银行的沟通也可能会发现企业存在的问题。
以上就是银行风控部门在目标客户管理中应当注意的常见的情况，企业出现上述情况，往往就是风险爆发的前兆，银行应当提前做好准备工作，采取措施，防止银行利益受损。
