作者微信公众号『强说』
这种宏大的标题，一直以来都不是我的调调。但最近确实思考了许多，关于车险的未来。
作为一个永远基于商业逻辑，期待探讨商业愿景并将其完美呈现的作者，以这样的角度开题，无论是不是装逼，起码，良心肯定是安然的。
毫无疑问，在过去的两年内，车险以一种惊人的速度在跟互联网融合。
所有从业人士的逻辑是：对于只以『刚需、高频、痛点』为切入点的互联网业务，『非刚需、非高频』的寿险，已经被无数次证明，无法通过互联网实现业务的规模性量化。唯独车险，作为一年一次必须购买的保险产品，互联网在投保端的方便快捷，与传统渠道相比，自然具有更加得天独厚的优势。
逻辑的破洞，无意纠结。在过往的文章里，我已多次论述。无论是从渠道本身而言，B2C会成为一个更加直接的选择；还是从车险本身的低频而言，渠道多样化的不可替代性。这都导致了互联网第三方渠道，在车险业务的明天，并不会有听上去的那么美好。
但，也许很多人从没想过的问题是，车险是一个增量市场吗？
很多人的答案是肯定的，依据当然是中国汽车市场堪称恐怖的保有量。即便市场增速放缓，这个池子早就已经足够庞大。另一方面，对单个公司而言，车险的商业化费率改革，在加速市场的寡头化，大鱼最终会吃到更多的小鱼。
岂止是增量，简直是爆棚市场。
科幻小说《三体》在互联网界被奉为圣经，很大程度上，在于这部小说提出的『升维攻击』概念——干掉你，其实跟你并没有什么关系。在互联网业界，确实是在每天不断重演这样现实而又魔幻的剧情。淘宝干掉了商业地产，百度干掉了电话黄页，微信干掉了电信运营商。所有的*情纵**发展，都并没有以最终的失败者作为竞争对手。对于这些日渐凉薄的失败者而言，也并没有想到，这些看上去跟自己毫无关系的业务的壮大，会以自己的惨败为代价。
在不久之前，我跟几位车险业内德高望重的老师讨论过一个看似无迹可寻的问题：为什么车厂不自己去做保险公司？我的理由是，成本更低，效率更高，足够大的资金池更是熊熊的现金奶牛。当然，最后我收获的是，满满的各类答案。而在2016年8月31日，电动车厂商特斯拉在澳大利亚开卖自己旗下车辆保险的新闻传出来，所有人都开始震惊了。
特斯拉在香港和澳大利亚推出的车险服务是，只售900美金一年，36个月可换新车。而在澳大利亚的其它保险公司，特斯拉一年的保费是1200美金，贵了33%，在中国，是18000人民币。而且显然，保险公司永远不可能提供换新车这项服务，无论时效性是多久。
保险公司的竞争对手突然变成了车厂？我不知道。
我只知道的是，业内狂人特斯拉，以服务为名，给车主提供了更好的体验，而且花费更低的成本。这是一个确凿的事实。
但更近距离的现实是，汽车科技的进步正在加速演变。
在特斯拉不久前推出的7.0车机操作系统，已经开始提供无人驾驶功能。而在一直信奉科技至上的互联网圈子里，谷歌、苹果、百度，甚至乐视，都已经在研究无人驾驶操作系统，从目前来看，这项技术的批量商用，仅仅只是时间长短问题。
哦，对，还有那些谁都看不上的传统车厂，其实早就已经介入这个领域。吉利的老板李书福谈论这个话题，是在2015年底的乌镇峰会上，而且有明确的提案和细节。
技术的演变会带来的现实是，无人驾驶的普及，令所有的车辆驾驶变成了标准化的操作指令，随后而言，只会带来车辆事故的绝对降低。如果遵守对这个大结果的论断，那么唯一不高兴的，只剩下已经苦逼兮兮的保险公司。
毫无疑问，自动驾驶对车险行业的撼动，一如当初汽车取代马车一样，不令人信服却又不得不跟进，唯一不同的是，演变节奏只会更快。
汽车不用车险了？现在一定没人承认，甚至在保险这个圈子里，还一定会有这样的论调：无人驾驶只会催生新形态的车险。一如当初有人用纯种的阿拉伯战马跟汽车比赛速度证明这玩意儿就是笼着一层破铁皮的四个轮胎而已。但，把互联网汽车炒的轰轰烈烈的上汽集团，一直在通过不同渠道采购『车机保险』，而且传言购买方式是，车商采购，统一赠送。
我不知道这个意味到底有多么深厚，但，有足够的意味，已经是一件很有意味的事情了。
在最近的半年里，我的论调一直颇不讨喜。我认为渠道的多样化是车险服务低频市场的必然结果，不会有单纯的第三方大渠道通吃。我认为互联网第三方车险没有前途，前途在保险公司的互联网B2C。现在则变本加厉，开始高唱无人驾驶技术对车险市场的绝对颠覆。
但这个半年来，发生在这个行业的事实是什么呢？渠道费高了，保监会开始管理乱象。50多家互联网车险创业公司，没有一家跑出来。中保信开始更近一步收紧交互字段。特斯拉开始做保险。互联网汽车成为了一个新概念。无人驾驶被提到政府关注层面。
老的产业在加速竞争，新的产业在提速进步。一如《三体》里地球人正在造更大更强更多的银河舰队，殊不知，三体人只研发了一枚几秒钟就毁掉地球人几百年心血的水滴。