文 |俞燕
编 |吴戈
出品 |喻观财经
如今，转换一种生活方式，是很简单的事。买一张机票，三小时后，便从夏热冬寒的北京来到碧海蓝天的三亚。
这些年，热衷来三亚的有两大群体，一类是休闲旅游，另一类则旅居养老。
碧海蓝天的三亚，有着与内陆完全不同的景致。根据2020年发布的《海南自由贸易港建设总体方案》，位于海棠湾的林旺片区，被定位为医疗健康中心，如今已发展成为养老社区“一条街”。
在椰树、棕榈和三角梅的掩映下，林旺错落有致地分布着中国人寿、中国太平、中国太保、阳光保险、大家保险、泰康保险等多家保险公司开办的风格各异的养老社区。选择哪一家，颇让人们有些选择困难症。
从北京某中学退休的董老师，决定告别生活了半辈子的京城，将2500公里之外的海南三亚作为养老之地。某一天，她在林旺片区溜达时，来了一次养老社区一日游，把几家养老社区转了一个遍。几番比较之下，她选择了“太平小镇·海棠人家”。
对于个人而言，步入老年，是人生无法回避的现实。但是如何度过老年生活，以何处方式、在何地养老，人们拥有可以选择的自由度。比如，董老师因为患有一些基础病，她选择养老模式最看重的便是气候适宜养生、周边有触手可及的配套康养服务。
“养老不光是钱的问题，而是要充分了解不同年龄分层的老人，究竟需要什么样的养老生活？” 太平人寿副总经理、董秘、新闻发言人严智康曾在一次行业论坛上如是说道。
在“9073”的养老格局之下，有7%和3%的老人分别选择社区养老和机构养老。对于经营养老产业的机构而言，为老年群体提供什么样的养老模式，关于机构的产业定位和经营方略。
自从2008年12月紫光阁发布《关于当前金融促进经济发展的若干意见》，提出支持相关保险机构投资医疗机构和养老实体以来，泰康人寿作为先行军率先试水养老社区后，15年来保险公司开办的养老社区已在全国铺开，其中三亚海棠湾林旺片区成为分布最密集之地。
“我有一所房子，面朝大海，春暖花开……”对于选择在三亚海棠湾养老的老人来说，远方有诗，亦有诗意的养老生活。
自在海棠，乐享康养
1月3日，元旦刚过，“海棠人家”康养社区热热闹闹地开张了。这是中国太平保险集团有限责任公司（下称“中国太平”，0966.HK）第二个运营的重资产养老项目，成为其医养生态圈建设新的标志性成果。
在此之前，中国太平的首个旗舰养老社区“梧桐人家”已运营了三年多。此外，中国太平还在成都和广州分别布局建设另两个重资产项目——“芙蓉人家”和“木棉人家”。
据了解，“海棠人家”康养社区占地215亩，总建筑面积约13万平方米，可提供康养床位1700余个，总投资约16亿元。2019年9月开工，2022年竣工。
“海棠人家”康养社区总经理李杰表示，与提供全生命周期持续照护型的“梧桐人家”不同，“海棠人家”更加突出健康管理，其一大亮点是以 健康管理特色的互动体验式健康管理中心 。
李杰介绍，按照规划，“海棠人家”计划建成一个9600平米的医疗中心，将引进高端医疗合作机构睿智医疗，重点针对老年慢病管理、睡眠呼吸以及“四高”调理等健康管理项目，为客户打造“管家式体验+医疗级服务”的一站式康养服务示范综合体。
除了自身打造的医疗中心，“海棠人家”距离三甲医院*013院医**海南分院仅有1.6公里，距正在建设中的大型综合性中医院仅一街之隔。
对于前来“海棠人家”的参观者来说，最具吸引力的同样莫过于健康管理体验。在健康小屋，体适能一体机、免疫力检测仪、鹰瞳眼底检测仪、无创血糖检测仪、骨密度检测仪等仪器琳琅满目，为客户提供专业的日常健康管理建议。
如果有必要，客户还可以连线“视频家庭医生”，与医疗专家直接视频通话、交流病情，响应速度仅有9秒钟。
在隔壁的理疗室，客户可以自在地躺平，享受手法娴熟的工作人员的按摩、艾灸、推拿等服务。
正是这些门类丰富的健康管理项目，打动了董老师，最终选择了“海棠人家”。
太平人寿健康保险部助理总经理王瑞莹表示，当物质生活和精神生活双丰收以后，每个人都关注如何让自己的身体变得更健康，让有质量的生命更加延展。而医养融合是“健康中国战略”最重要的部分，对于中国太平来说，亦希望把健康管理和养老社区高度融合在一起，为客户提供健康管理服务。
在王瑞莹看来，从业务层面来说，健康管理服务从浅到深分为三类，即：业务合作、投资合作和自投自建。目前中国太平已在这三个领域，初步完成了业务合作形态的搭建。
据介绍，在过去的一年，中国太平建设两个平台，一个是 乐享健康 ，一个是 乐享养老 ，通过这两个平台打造多维度康养解决方案，以满足客户的差异化需求。其中，乐享健康搭载了两个核心服务体系、三个服务专区，，建立了20个优质服务项目，并植入到目前主流的5个服务产品当中。
对于还处在活力老人阶段、喜欢四处走动的群体来说，可能更喜欢选择可以旅居的养老社区。距海岸线不到2公里，亲海而居的“海棠人家”，无疑是热爱旅行的人们方便驻足的地方。
“我们想打造一个包括吃、住、玩、医在内的一站式全方位服务产品，营造一种舒心的家庭式旅居环境，提供酒店式拎包入住的24小时的生活服务，让老人或客户能够更省心、更放心，更开心。”李杰介绍。
面朝大海，共占春风，这样的小镇生活，可曾向往？
轻中重资产模式并举
相关数据显示，截至2022年，保险公司共开办了 59 个养老社区项目，计划投资规模达1400多亿元。
从目前的模式来看，主要分为三大类： 重资产、轻资产 以及 轻重资产结合 。所谓的重资产是自建型项目，保险公司集“投、开发商、运营”于一体。轻资产则是与第三方合作进行资源互换，还有一类则属于轻重资产结合。
中国太平亦属于开拓养老社区的先行者之一，是保险业在泰康人寿和合人寿之后第三个进军该领域的保险公司。
早在2014年7月，中国太平旗下的太平养老产业投资有限公司便首次对外披露了养老社区战略。
与泰康人寿主打重资产模式不同，中国太平走的是轻、重资产并举的路子，其开发的首个自建项目“梧桐人家”是目前国内最大的单体高端养老社区，以及后面的三个“ 太平小镇 ”系列，皆属重资产模式。
不过，在老龄化社会加速、越来越多社会资产进军养老产业的形势下，自建的重资产模式建设周期过长、现金流压力大。
为了快速推进布局，中国太平从2017年开始探索轻资产模式，即甄选第三方养老社区加入太平人寿养老服务体系。比如，2020年7月，太平人寿与燕达集团签署战略合作协议。双方共同探索轻资产养老服务新模式。目前昆明“ 古滇名城 ”和北京“ 当代时光里 ”等项目便属此类。
严智康曾在一个专业论坛上介绍， 轻资产模式需要一个养老服务整合平台，为此中国太平创立了“ 太平乐享家 ”，建立了统一的品牌形象、服务流程和服务标准。
除了继续运营轻、重资产项目，2023年中国太平还要实现“ 中资产 ”*局破**。
何谓“中资产”？王瑞莹介绍，该模式是在目前的轻资产项目中，选出最优质的项目进行投资类合作。2023年将锁定2~3个项目并实现首个中资产项目的落地。
“未来中国太平将真正实现对养老产业的重资产、中资产、轻资产的布局，完成整个闭环。”王瑞莹表示。
据了解，中国太平在2021-2025的发展规划中明确提出，“保险+大养老”在形态上采用“轻重”相结合，“保险+大健康”坚持自建、参股与合作相结合。
截至2023年1月底，中国太平已在全国 21省27市 布局了 30余家 养老社区，其中自建项目 4 家。
构建“保险+”服务生态圈
近年来，太平人寿的角色定位已从 “风险保障供应商”向“ 美好生活守护者 ”转变。随着定位转变的，还有其基于生态圈战略的调整。
早在2021年3月，中国太平董事长（时任总裁）王思东便在2020年报发布会上首次阐述了中国太平医康养老发展战略：让保险主业与养老产业相互促进、有机融合，打造“支付有保险，看病有医院，养老有社区”的医康养产业生态圈。
如今，中国太平的医康养生态圈战略已进化为“四有”—— 支付有保险、服务有平台、照护有社区、看病有医院 。
在2022第三届中国寿险业转型发展峰会上，太平人寿*党**委书记、总经理程永红曾谈到，如果说 产品是 “保险+”生态的底座 ，那么 服务就是“保险+”生态运行的基础 。
据介绍，在目前已拥有的全貌式服务全景 “5+1”客户服务体系 （即一线、一网、一厅、一节、一圈和NPS）的基础上，太平人寿进一步加快了服务提升进程，尤其在增值服务和延伸服务上做足“加法”，一是做 增值服务 ，二是做 延伸服务 ，聚焦于客户的健康、寿险、养老三大风险保障，通过产品实现客户和医康养生态圈的对接。
如何立足于客户的全生命周期，为客户提供以家庭为单位的综合性保障计划，以数字化智能化为支撑、线上线下医康养融合的全生态配套服务，从而实现推动生态圈建设的新突破，则成为2023年中国太平的工作重心之一。
为此，中国太平提出，要坚持服务保险主业的根本定位，更加注重系统性、协同性和可持续性，推动保险与服务资源更深、更紧、更高效衔接，着力打造体现太平特色的领先保险生态模式。
在保险+养老方面：
高质量落实大型养老社区的核心布局，把每个项目都打造成品牌形象佳、服务质量优、主业协同强、经营效益好的精品工程；研究重点城市“中资产”养老项目的布局和经营策略；加快探索居家养老业务模式 。
在保险+医健方面：
打造自主可用的全生命周期医疗健康服务闭环；充分发挥股权投资基金的资本纽带作用，实现与优质资源广泛、深度的链接，不断提升把控力；在相互赋能中发挥协同保险主业作用、实现投资价值增长；加快太平医疗健康科技公司筹建和龙璧医疗健康科技产业园建设，深化医康养生态联盟的作用，打造多层次的医疗健康资源整合平台，推进跨境医疗服务体系建设，构建独具太平特色的国际化医疗健康生态。
据了解，2023年中国太平的重头戏除了实现中资产项目落地，还要进一步推进“支付有保险”。
王瑞莹认为，养老健康服务与保险产品之间的关联有四类，一类是把做售后的客户增值服务，第二类是做在前端，以实现线上客户的转化。第三类是把健康管理服务融入到产品之中，作为服务连接的主体。第四类是将健康管理服务与医疗主体相连接，形成医疗网络，实现支付功能。
据介绍，2023年中国太平要做的一个重点是探索把保险产品与康复医院的服务以及定点康复医疗体系的下沉式定点单位进行合作，形成康复专业领域的医疗网络，从而实现 保险支付与控费 的功能。
“中国太平希望做 康养规划的制定者、医康养服务的执行者、医康养费用的支付者 ，用三位一体的方式搭载整个医康养生态圈的闭环。”王瑞莹表示。
此外，中国太平2023年生态圈还将实现 线下实体化 ，在所属区域建立生态圈实体的闭环，让每个区域形成各自的小型生态圈。
在中国太平构建的生态圈版图中，其蓝图将是，在其布局的所有区域，都可以实现客户对养老需求的转化，无论是旅居，还是去健康管理体验，抑或是入住社区，“希望我们属地化的社区都可以在这个版图当中找到”。王瑞莹表示。
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